Mengikuti kredit 2007-2008 krisis, pinjaman perniagaan kecil di kalangan bank-bank tradisional tetapi semuanya kering. Walaupun bank telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman perniagaan kecil dalam beberapa tahun kebelakangan ini, hanya perniagaan yang paling berkebolehan dan lebih mantap dianggap sebagai pembiayaan. Walau bagaimanapun, peminjam tradisional biasanya memerlukan beberapa jenis cagaran, seperti hartanah atau peralatan, untuk mendapatkan pinjaman, yang mana perniagaan permulaan tidak mungkin. Pada tahun 2015, peminjam tradisional meluluskan kurang daripada 22% permohonan pinjaman perniagaan kecil. Walau bagaimanapun, selepas krisis, beberapa sumber pinjaman bukan bank telah muncul, menyediakan perniagaan kecil dengan lebih banyak akses kepada pembiayaan daripada sebelumnya, tanpa keperluan cagaran.

Pemberi Pinjaman Dalam Talian Bukan Bank

Pemberi pinjaman dalam talian telah berkembang sejak tahun 2008, disebabkan permintaan yang sangat besar untuk kredit tidak dipenuhi oleh bank tradisional. Internet telah menjadi sumber siap untuk perniagaan kecil yang mencari hampir semua jenis pembiayaan, dari modal permulaan dan pinjaman modal kerja kepada kredit garis dan pinjaman pengembangan. Perniagaan membayar lebih sedikit untuk keperluan pembiayaan mereka, tetapi prosesnya diperkemas dan pembiayaannya cepat.

Talian Kredit: Kabbage Inc. adalah salah satu daripada beberapa pemberi pinjaman dalam talian yang menawarkan garis kredit kepada perniagaan permulaan. Pemimpin pasaran dalam pinjaman dalam talian perniagaan, Kabul menawarkan garis kredit sehingga $ 100, 000 kepada perniagaan kecil yang menjana sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam pendapatan tahunan dengan pengalaman operasi sekurang-kurangnya satu tahun. Ia memerlukan skor kredit 560 untuk pemilik perniagaan. Perniagaan boleh menarik diri dari garis kredit mereka pada bila-bila masa, dengan enam hingga 12 bulan untuk membayar pinjaman. Sebagai sebahagian daripada proses permohonan dan kelayakan, Kabbage menghendaki perniagaan menghubungkan akaun bank atau sistem perakaunan dalam talian ke platformnya. Pembiayaan itu boleh diluluskan dalam beberapa minit dan garis kredit ditubuhkan dalam sehari.

Pinjaman Berjangka: Mencari peminjam dalam talian mendedahkan sekurang-kurangnya sedozen yang memenuhi perniagaan kecil. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc.5-1 92% Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ) dianggap salah satu peminjam dalam talian utama untuk perniagaan kecil, menawarkan pinjaman kadar tetap antara $ 5, 000 dan $ 250, 000. OnDeck memerlukan skor kredit minimum 500, satu tahun operasi dan pendapatan tahunan sebanyak $ 100, 000. Terma pinjaman boleh berkisar dari tiga hingga 24 bulan, dengan pembayaran yang dipotong daripada akaun semak perniagaan setiap hari atau mingguan.

Pembiayaan Permulaan: Bagi perniagaan pada awal permulaan, Accion menawarkan pembiayaan sehingga $ 100, 000. Keperluan termasuk skor kredit minimum 575, aliran tunai yang mencukupi dan bukti pendapatan.Jumlah pinjaman sebenar dan keperluan minimum mungkin berbeza mengikut keadaan. Accion adalah mikrolender bukan keuntungan yang mengkhusus dalam pembangunan perniagaan kecil.

Pinjaman Peer-to-Peer

Pinjaman Peer-to-peer (P2P) adalah segmen yang paling pesat berkembang dalam industri pinjaman dalam talian. Pemberi pinjaman P2P mewujudkan pasaran digital yang membawa peminjam dan pelabur bersama. Peminjam biasanya orang atau perniagaan yang tidak dapat memperoleh pinjaman melalui kaedah tradisional. Pelabur adalah individu atau institusi yang mencari hasil yang lebih baik daripada wang mereka daripada apa yang ada dalam pelaburan tradisional. Peminjam membuat profil dan menimbulkan kes mereka ke pasaran pelabur. Pelabur boleh memilih antara portfolio peminjam dan melabur sedikit sebanyak $ 25 setiap peminjam. Pemberi pinjaman P2P bertindak sebagai perantara, penyaringan dan penarafan peminjam berdasarkan kepercayaan kredit mereka dan memadankannya dengan pelabur. Istilah pinjaman biasanya pendek, antara tiga dan lima tahun, dan kadar faedah boleh berkisar antara 7 hingga 35%.

Prosper Marketplace Inc. dan LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah dua pemberi pinjaman P2P yang paling mantap dan kedua-duanya memenuhi keperluan perniagaan dengan kredit kurang dari-besar. Prosper membuat pinjaman peribadi hingga $ 35, 000 yang boleh digunakan untuk tujuan perniagaan. Lending Club mempunyai program berasingan yang direka untuk perniagaan kecil dengan keperluan bahawa perniagaan sekurang-kurangnya dua tahun dan mempunyai sekurang-kurangnya $ 75,000 dalam pendapatan tahunan. Peminjam perniagaan boleh meminta sehingga $ 300, 000, dengan syarat pinjaman satu hingga lima tahun.

Pentadbiran Perniagaan Kecil Microloan

Untuk perniagaan dengan sejarah kredit yang buruk atau tidak ada, Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) telah menubuhkan program mikro yang menawarkan pinjaman dari $ 500 hingga $ 35, 000. Pinjaman ini tersedia melalui non- peminjam bank, biasanya organisasi bukan keuntungan yang mengkhusus dalam pembangunan perniagaan kecil. Proses permohonan pinjaman lebih diselaraskan dan, pada 10 hingga 15%, kadar pinjaman cukup masuk akal. Laman web SBA mempunyai senarai mikrolender menurut wilayah.