Jika anda ingin mengubah penasihat kewangan anda, anda tentu tidak bersendirian. Menurut satu kajian pada tahun 2015 oleh syarikat penyelidikan Spectrem Group, 60% responden kaji selidik tinggi dan ultra-tinggi bernilai tinggi telah menukar penasihat sepanjang hayat mereka, dan 51% daripada "golongan besar" yang kaya "- individu dengan nilai bersih antara $ 100, 000 dan $ 1 juta - mengatakan mereka telah melakukan perkara yang sama. Ambil langkah-langkah penting yang perlu diambil untuk membuat pemindahan itu lancar.

Mengapa Anda Perlu Menukar Penasihat Kewangan Anda?

Terdapat banyak alasan mengapa pelabur memanggilnya berhenti dengan penasihat mereka. Sama ada anda tidak berpuas hati dengan prestasi portofolio yang lemah, kecewa dengan kekurangan komunikasi penasihat anda atau anda berdua adalah minyak dan air, satu perkara yang pasti: Breaking up selalu sukar dilakukan. Bukan sahaja anda perlu mengalami kesanggupan memberitahu penasihat anda yang anda pergi untuk orang lain; anda mungkin juga perlu berurusan dengan kuku merah. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Anda Perlu Menukar Penasihat Kewangan Anda? )

Dan Bagaimana Harus Anda Lakukan?

Jadi apa cara pintar untuk membuat perubahan? Pertama sekali, periksa dengan firma semasa anda untuk mengetahui bagaimana ia menangani pemindahan. Contohnya, tanyakan jika terdapat sebarang masalah masa dengan membuat perubahan pada pertengahan tahun. Sekiranya firma itu mengenakan yuran tahunan, adakah yuran ini akan menjadi prorat jika anda pergi sebelum tahun itu? Sebaik sahaja anda mengetahui butiran tersebut, ikuti empat petua ini untuk memastikan peralihan yang lancar:

1. Baca Cetak Halus pada Kontrak Penasihat Semasa Anda

Apabila anda mula-mula menandatangani dengan penasihat semasa anda, anda mungkin menandatangani kontrak pengurusan. Kontrak-kontrak ini secara amnya termasuk klausa tentang bagaimana secara formal menamatkan hubungan penasihat-pelabur.

Dalam kebanyakan kes anda hanya perlu menghantar surat yang ditandatangani kepada penasihat anda untuk menamatkan kontrak. Walau bagaimanapun, dalam beberapa keadaan anda mungkin perlu membayar yuran penamatan. Sebelum merawat penasihat semasa anda, penting membaca semua butiran yang kotor.

2. Kumpulkan Semua Rekod Pelaburan Anda

Jika anda meninggalkan doktor anda, dia dikehendaki oleh undang-undang untuk memberikan salinan rekod perubatan anda. Tetapi bagaimana dengan broker pelaburan atau penasihat kewangan anda? Berita baik: Berdasarkan keputusan yang dilaksanakan pada tahun 2011, penasihat semasa atau broker anda mesti memindahkan rekod sejarah semua sekuriti anda kepada penasihat baru anda.

Walaupun penasihat dikehendaki memindahkan maklumat ini, penting untuk mengambil salinan sejarah transaksi sebelum anda meminta pemindahan. Dengan cara ini, sekiranya ada masalah dengan pemindahan, anda akan mempunyai rekod pada fail. Anda hanya boleh meminta, dan banyak firma pelaburan sudah memberikan akses pelabur ke sejarah transaksi penuh mereka melalui akaun yang dilindungi kata laluan di laman web mereka.

Apabila anda memindahkan akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, ia amat kritikal untuk menyimpan rekod asas kos sekuriti itu. Asas kos adalah nilai asal akaun tersebut (biasanya jumlah yang anda bayar untuk membelinya) disesuaikan untuk pembahagian saham, dividen dan pulangan modal. Walaupun data kos berasaskan ini akan dimasukkan ke dalam pemindahan akaun anda, adalah bijak untuk mengumpulkan maklumat untuk rekod anda sendiri (jika ada laman web, pastikan anda menyalin fail semasa anda masih mempunyai akses ke laman web ini). Anda akan memerlukan maklumat ini apabila tiba masa untuk memfailkan cukai pendapatan anda.

3. Sediakan Penasihat Baharu Anda Mengendalikan Kerja Kotor

Jika anda telah melancarkan hubungan dengan penasihat baru, anda mungkin tidak perlu berbincang dengan penasihat semasa anda tentang pemisahan itu. Dalam banyak kes, firma baru anda boleh meminta dana dan memindahkan akaun pelaburan dari bekas firma anda. Penasihat baru anda mungkin akan mengendalikan proses ini secara elektronik melalui sistem yang dipanggil perkhidmatan pemindahan akaun pelanggan automatik (ACATS). Dibangunkan oleh Perbadanan Kliring Sekuriti Negara, sistem ACATS membenarkan pemindahan sekuriti dari satu akaun dagangan kepada yang lain di firma atau firma pembrokeran yang lain.

Jika penasihat anda boleh memindahkan akaun anda melalui ACATS, semua yang perlu anda lakukan ialah mengisi beberapa bentuk. Proses pemindahan biasanya mengambil masa antara satu hingga tiga minggu. Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu menunggu satu atau dua bulan jika anda memindahkan dana lindung nilai. Penasihat anda perlu mendapatkan sejarah pelaburan anda sebagai sebahagian daripada pemindahan ini.

4. Tanyakan Mengenai Caj Jualan

Sebelum anda memberi ibu jari untuk penasihat baru untuk memindahkan akaun anda, tanyakan tentang jenis caj jualan yang boleh anda hadapi apabila anda beralih. Sesetengah jenis pelaburan membawa kontrak yang mengunci mereka untuk tempoh masa tertentu. Untuk mengatasinya, beberapa akaun pelaburan anda mungkin eksklusif untuk firma bekas penasihat anda, yang bermaksud bahawa anda tidak boleh memindahkan akaun itu secara automatik ke firma baru. Jika ini berlaku, anda mungkin perlu membayar beberapa yuran. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kontrak anuiti yang dimiliki oleh firma lama anda, anda mungkin perlu mengeluarkannya sebelum penasihat baru anda boleh melabur hasilnya. Jika ini berlaku, anda mungkin perlu batuk sebanyak 10% daripada nilai kontrak, yang dikenali sebagai caj jualan tertunda.

Sesetengah dana bersama juga mempunyai jangka masa lima hingga 10 tahun. Jika anda mempunyai salah satu daripada dana ini dengan firma lama anda, anda mungkin perlu membayar caj penjualan tertangguh jika anda memilih untuk membuat suis sebelum akhir tempoh masa. Bayaran ini boleh setinggi 5% atau lebih. Walau bagaimanapun, peratusan biasanya berkurangan dengan setiap tahun.

Adakah matematik untuk mengetahui sama ada ia lebih masuk akal untuk mengekalkan kontrak anuiti dengan firma bekas penasihat anda, memegang dana bersama kepada tarikh akhir atau mengambil hit untuk menukar. Sekiranya anda menjangkakan untuk membuat lebih banyak wang dalam situasi baru, bayaran satu kali mungkin berbaloi. Di samping itu, sesetengah firma atau penasihat pelaburan akan benar-benar membayar balik kepada anda untuk semua atau beberapa yuran ini sebagai pertukaran untuk memindahkan perniagaan anda kepada mereka.Perlu bertanya sebelum anda membuat perubahan.

Bottom Line

Breakups tidak mudah, terutamanya apabila memanggilnya berhenti dengan penasihat kewangan anda. Sebelum anda menghantar pembungkus penasihat semasa anda, lakukan penyelidikan anda dan baca semua cetakan yang baik pada kontrak anda. Tanya penasihat baru anda jika anda berpotensi menghadapi beberapa bayaran yang besar. Akhirnya, jangan lupa untuk meneliti penasihat baru anda dan berhati-hati dengan pulangan yang melambung dan janji-janji yang optimis. Jika pulangan yang dijanjikan terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mereka mungkin. (Untuk lebih lanjut, lihat

6 Soalan untuk Tanya Penasihat Kewangan .)