Kerajaan S. memberi tumpuan kepada pertumbuhan perniagaan kecil sebagai cara untuk melonggarkan pasaran kredit dan mewujudkan pekerjaan. Strategi ini telah dibuktikan dengan menandatangani Akta Kerja Perniagaan Kecil 2010, yang direka bentuk untuk mewujudkan pekerjaan dengan menggalakkan pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil, dan untuk membantu memulakan pemulihan sektor perniagaan kecil selepas Great Resession. Untuk memanfaatkan program pinjaman perniagaan kecil baru, pengecualian cukai dan peningkatan kredit lain yang disediakan oleh undang-undang, pemilik perniagaan kecil perlu mendapatkan pembiayaan untuk usaha baru dan pengembangan perniagaan. Penambahan modal hutang dan peningkatan sokongan kerajaan dalam bentuk jaminan pinjaman yang dipertingkatkan telah mendorong pemilik perniagaan kecil untuk menubuhkan dan mengurus kredit perniagaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Alasan Untuk Teruaan Mengenai Akta Kerja Perniagaan Kecil .)
Dengan memberi tumpuan kepada kriteria pengunderaitan yang termasuk dalam fail kredit perniagaan mereka, pemilik perniagaan kecil dapat meningkatkan kebarangkalian kelulusan pinjaman. Oleh kerana pentingnya menubuhkan dan mengurus kredibiliti perniagaan, pelbagai firma telah dimulakan untuk membantu pemilik perniagaan kecil menguruskan fail kredit mereka. Kredit perniagaan yang dikendalikan dengan baik dapat membantu meyakinkan para pemberi pinjaman bahawa firma mengatasi risiko perniagaannya dengan menunjukkan peruntukan perdagangan yang bermanfaat dengan vendor dan sejarah pembayaran unggul dengan kreditur lainnya.

Tutorial : Memulakan Perniagaan Kecil

Pembiayaan Pengembangan Perniagaan Kecil
Pada tahun 2008, kerajaan persekutuan cuba menyediakan beberapa kecairan pasaran melalui pakej rangsangan $ 825 bilion yang, untuk sebahagian besarnya, menargetkan bank besar dan institusi kredit. Walaupun modal tambahan membantu membantu institusi pemberi pinjaman utama, ia tidak menyebabkan mendorong pinjaman baru atau mewujudkan pekerjaan baru dalam jumlah yang diharapkan pada awalnya. Pada tahun 2010, sektor perniagaan kecil ekonomi AS menggunakan lebih separuh daripada semua pekerja sektor swasta, dan bertanggungjawab untuk mewujudkan kira-kira 65% daripada semua pekerjaan baru antara 1995 dan 2010, tetapi pakej rangsangan mempunyai beberapa peruntukan yang bertujuan membantu perniagaan kecil atau yang memberi bank besar dan institusi kredit mandat untuk membiayai pengembangan perniagaan kecil. Perniagaan kecil, yang ditakrifkan oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) sebagai kebimbangan komersil dengan aset bersih kurang daripada $ 15 juta atau $ 5 juta dalam pendapatan bersih purata, secara historis telah memimpin ekonomi dalam pertumbuhan pekerjaan, tetapi ketidakmampuan untuk mengakses modal hutang telah menghambat pertumbuhan sektor ini.

Untuk menangani kadar pengangguran yang tinggi di Amerika dan mencipta 500,000 pekerjaan baru yang dijangkakan, kerajaan menyediakan modal hutang dan pengecualian cukai tambahan untuk pemilik perniagaan dan pelabur kecil melalui Akta Kerja Perniagaan Kecil 2010 .Ditandatangani undang-undang oleh Presiden Obama pada 17 September 2010, undang-undang akhirnya boleh memanfaatkan sehingga $ 300 bilion pembiayaan tambahan dengan membiayai $ 30 bilion modal benih, meningkatkan batas pinjaman, memperluaskan jaminan kerajaan dan menawarkan peminjam akses yang lebih baik kepada kredit, yang semuanya bertujuan untuk memotivasi pelaburan dan pembangunan perniagaan kecil. (Untuk lebih lanjut, lihat Bina Perniagaan Kecil Anda semasa Downswings .)

Terdapat beberapa peruntukan utama dan kira-kira $ 12 bilion pengecualian cukai termasuk dalam akta untuk menggalakkan pinjaman dan pelaburan:

Program Pinjaman

• Dana Pinjaman Perniagaan Kecil, kredit $ 30 bilion kemudahan, akan menyediakan modal kepada bank-bank kecil yang diperuntukkan bagi pinjaman perniagaan kecil.
• Inisiatif Kredit Usaha Kecil Negeri akan menguatkan program perniagaan kecil negara dengan menyokong sekurang-kurangnya $ 15 bilion pinjaman perniagaan kecil.
• Undang-undang ini lebih daripada dua kali ganda saiz pinjaman untuk program pinjaman terbesar dan paling biasa digunakan (7 (a) & 504) yang dijamin oleh SBA
• SBA akan membiayai pinjaman pemulihan baru dan memperluaskan peruntukan pinjaman untuk membebaskan daripada $ 730 juta dalam pinjaman dari Pemulihan Pinjaman Berpasukan untuk menyokong tambahan $ 14 bilion dalam pembiayaan perniagaan kecil.

Cuti Cukai

• 100% daripada cukai keuntungan modal dihapuskan untuk pelaburan dalam perniagaan kecil yang layak.
• Batasan pada Perbelanjaan Seksyen 179, yang membenarkan pembayar cukai memotong 100% daripada jenis harta tertentu dan bukan menghendaki harta itu dipermodalkan dan disusut nilai, dua kali ganda kepada $ 500, 000.
• Perniagaan kecil boleh mengembalikan perniagaan am kredit cukai untuk mengimbangi beban cukai mereka dari lima tahun sebelumnya.
• Perbelanjaan permulaan yang berkelayakan telah meningkat dua kali ganda kepada $ 10, 000 setahun, dan jumlahnya telah meningkat menjadi $ 60, 000.
• Akta memperpanjang susut nilai bonus 50% di bawah Seksyen 168 (k) oleh satu tahun untuk berkelayakan harta yang diletakkan dalam perkhidmatan pada tahun 2010.
• Pembayar cukai boleh mendapatkan balik beberapa kos penjagaan kesihatan yang sebelum ini tidak layak.
• Terdapat pelepasan cukai tambahan dan penyederhanaan untuk perbelanjaan tertentu seperti telefon bimbit, tanpa dokumentasi tambahan yang dibebankan dahulu.
• Batasan Hukuman untuk Kesilapan Pelaporan Cukai Yang Mempengaruhi Secara Menguntungkan Perniagaan Kecil dikurangkan dan dikira sebagai peratusan, kerana penalti kadar tetap asal ditunjukkan sebagai tidak seimbang bagi perniagaan kecil.

Memperoleh Pinjaman Menurut Presiden Obama, "pelan akal yang lazim" akan "membantu memberi pinjaman dan memotong cukai bagi berjuta-juta pemilik perniagaan kecil tanpa menambahkan nilai kepada defisit negara kita." Walaupun terma undang-undang baru menawarkan insentif untuk menggalakkan pinjaman, membekalkan sumber dan memotivasi para pelabur untuk menggunakan modal ekuiti bukan penyelesaian akhir untuk krisis kredit.

Untuk membantu memujuk institusi kewangan untuk meminjamkan dana yang ada, kerajaan pusat menjamin pinjaman perniagaan kecil ini dengan menjamin sehingga 90% daripada nilai pokok mereka.Untuk memastikan bahawa mungkir pinjaman masa depan tidak berakhir dengan kos kerajaan lebih daripada manfaat ekonomi undang-undang itu bertujuan untuk memberi, pemberi pinjaman dan SBA akan meningkatkan fokus mereka pada garis panduan pinjaman kredit perniagaan untuk mengekalkan mungkir dalam jangkaan program. Walaupun proses pengunderaitan adalah khusus untuk setiap institusi pemberi pinjaman. tahap pertama analisis biasanya agak serupa dan akan termasuk beberapa derivasi syarikat berikut dan analisis kredit sebelum menghantar fail kredit ke SBA untuk pengesahan dan kelulusan.

• Analisis Penyata Kewangan Penyata kewangan lengkap dan analisa aliran tunai akan dijalankan supaya penaja jamin dapat menentukan sumber pembayaran balik. Fail kredit perniagaan membolehkan pemilik memberikan anotasi dan maklumat yang tidak mudah diperoleh daripada kewangan.
• Rasio Liputan Sebagai sebahagian daripada penyata kewangan dan analisis aliran tunai, penaja jamin menentukan nilai pinjaman (LTV), liputan perkhidmatan hutang (DSC) dan nisbah hutang kepada nilai. Analisis ini memberikan penilaian kebarangkalian mengenai kemungkinan pinjaman tersebut akan dibayar balik seperti yang diharapkan.
• Sejarah Perdagangan dan Pengurusan Sumber Kunci untuk kredit perniagaan, tidak seperti kredit peribadi yang hanya menjejaki cara seseorang menggunakan, adalah menyediakan kredit perdagangan dan wawasan tentang hubungan syarikat dengan pihak berkepentingan seperti vendor dan pelanggan. Ia juga memberikan gambaran tentang bagaimana pengurusan yang cekap menggunakan sumber.
• Kemahiran dan Karakteristik Pengurus Pengunderait mesti yakin bahawa pengurusan dapat mencapai tujuan pelan perniagaan. Satu lagi manfaat untuk mewujudkan fail kredit perniagaan ialah, bersempena dengan penyata kewangan, dapat terperinci bagaimana bisnis telah diurus dari waktu ke waktu.

Menguruskan Kredit Perniagaan Menurut SBA, pembiayaan yang tidak mencukupi atau lambat adalah alasan kedua yang paling biasa untuk kegagalan perniagaan. Kelewatan dalam mendapatkan pembiayaan boleh dikurangkan dengan ketara apabila pemilik proaktif dan mewujudkan kredit perniagaan dan beberapa jenis kredit perniagaan. Banyak perniagaan kecil yang gagal kerana pemiliknya mempunyai pengetahuan yang tidak lengkap tentang cara menguruskan profil kredit mereka dengan sewajarnya dan mengakses pembiayaan yang mereka perlukan untuk menampung perbelanjaan modal dan pembangunan mereka.

Satu rasional untuk mewujudkan kredit perniagaan dan mentadbir fail kredit adalah untuk memastikan bahawa pasaran memperoleh representasi yang tepat keupayaan syarikat untuk mengupah dan menguruskan pembiayaan hutang. Memandangkan lebih daripada $ 30 bilion modal baru diperuntukkan untuk pinjaman yang dijamin federal, adalah penting bahawa pemilik perniagaan kecil menubuhkan dan menguruskan fail kredit mereka, langkah pertama dalam mendapatkan kelulusan pinjaman SBA dan mengakses dana komitmen.

Mewujudkan kredit perniagaan dan mengekalkan skor kredit yang tinggi bukan sesuatu yang berlaku secara spontan; ia adalah proses langkah demi langkah yang memerlukan strategi dan pendekatan proaktif. Ia bermula dengan mendapatkan nombor DUNS, Dun dan Bradstreet standard industri untuk menjejaki perniagaan dunia, dan mewujudkan fail kredit perniagaan.Dengan mengemukakan kewangan kepada D & B secara tetap, membayar pembekal tepat pada masanya dan menyelesaikan masalah pembayaran dengan vendor, pemilik menunjukkan kepercayaan kredit mereka dan dapat membantu memastikan skor PAYDEX yang tinggi. Skala FICO yang bersamaan dengan perniagaan, PAYDEX adalah penanda berangka berbaloi dolar yang unik tentang bagaimana sebuah firma telah membayar bilnya sepanjang tahun lalu, berdasarkan pengalaman perdagangan yang dilaporkan kepada D & B oleh pelbagai vendor.

Alasan lain untuk melaporkan transaksi dan mengurus kredit perniagaan adalah bahawa ia tidak dilindungi seperti kredit peribadi. Walaupun Akta Laporan Kredit yang Adil memberikan individu keupayaan untuk melihat dan mempertikaikan ketidaktepatan dalam laporan kredit peribadi mereka, perbuatan itu tidak terpakai bagi kredit perniagaan. Oleh kerana laporan kredit perniagaan jauh lebih telus daripada yang peribadi, sangat disarankan agar pemilik menguruskan fail kredit perniagaan mereka secara berterusan, kerana pertikaian lebih sulit untuk diawali dan ketidaktepatan lebih sulit untuk dialihkan. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Kebaikan Dan Kekurangan Kad Kredit Perniagaan Kecil .)

Line Bottom Akta Kerja Perniagaan Kecil 2010 dan penubuhan Dana Pinjaman Perniagaan Kecil $ 30 bilion menyediakan pemilik perniagaan kecil dan pelabur dengan peluang yang tidak tertandingi untuk melabur dalam pertumbuhan masa depan mereka. Dengan menyediakan modal dan jaminan pinjaman yang dipertingkatkan, kerajaan U. S. cuba untuk melonggarkan pasaran kredit dan memotivasi bank dan institusi kewangan lain untuk meminjamkan sebahagian daripada modal yang telah dirizabkan disebabkan risiko dan ekonomi yang buruk. Menyediakan jaminan pinjaman sehingga 90% daripada prinsipal pinjaman adalah menggalakkan pinjaman, tetapi juga peminjam yang menarik dan SBA untuk menjalankan analisis kredit yang lebih rajin dengan meneliti kriteria pinjaman yang muncul dalam laporan kredit perniagaan firma. Ini juga meyakinkan pemilik perniagaan kecil untuk menguruskan kredit perniagaan dan reputasi pasaran mereka dengan membentangkan perwakilan yang jujur ​​dari perniagaan mereka dan kualiti kreditnya. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat 8 Tips Untuk Memulakan Perniagaan Anda Sendiri .)