Kad kredit terjamin bukan hanya untuk orang yang mempunyai laporan kredit yang teruk atau skor kredit yang buruk yang menghalang mereka daripada diluluskan untuk kad kredit tradisional. Mereka juga merupakan cara yang baik untuk golongan muda dan pelajar untuk membuat kredit - dan juga boleh membantu warga antarabangsa yang tinggal di U. S. yang tidak mempunyai sejarah kredit Amerika.

Kad selamat memerlukan deposit keselamatan yang dapat dikembalikan dari pemegang kad, yang berfungsi sebagai cagaran tunai sekiranya dia tidak membayar pembayaran. Had kredit pemegang kad adalah berdasarkan jumlah wang yang mereka simpan.

Kadangkala anda boleh mendapatkan had kredit lebih daripada 100% deposit keselamatan, tetapi lebih kerap ia 50% hingga 100%. Jika anda hanya mampu meletakkan $ 300 ke arah deposit, itu mungkin had kredit pada kad itu. Jika pemberi pinjaman hanya menawarkan 50% daripada deposit anda, anda akan mempunyai had kredit sebanyak $ 150.

"Tidak kira keadaan, jika anda cuba membina kredit anda, itu adalah idea yang baik untuk mendapatkan kad yang selamat," kata Lauralynn Schueckler, pakar pemasaran dalam talian untuk Perkhidmatan Kaunseling Kredit Advantage, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. "Anda cukup mendapat kelulusan kerana anda mengambil risiko kewangan melalui deposit keselamatan anda, dan bukan pemberi pinjaman. "

Jangan bimbang dunia akan tahu bahawa anda membawa kad selamat. Kad kredit ini tidak mempunyai "terjamin" yang dicetak di hadapan mereka. Menggunakan satu pada tarikh atau makan tengah hari perniagaan tidak akan disiarkan kepada semua orang di sekeliling anda bahawa anda tidak mempunyai - atau buruk - kredit.

Mencari Kad Kanan

Terdapat puluhan pilihan kad kredit terjamin. "Hampir semua pemberi pinjaman utama, bank, dan kesatuan kredit menawarkan kad selamat," kata Schueckler.

Fokus pada cetakan halus, Schueckler. Itulah di mana anda akan menemui APR kad (kadar peratusan tahunan), yuran dan maklumat tambahan.

"Perkara yang paling penting untuk penyelidikan adalah jika kad selamat yang dilaporkan kepada biro kredit kerana jika tidak semua usaha anda akan sia-sia," katanya. Idealnya, kad itu harus dilaporkan kepada ketiga-tiga biro - Equifax, Experian dan TransUnion - kerana tidak semua pemberi pinjaman dan bank menarik maklumat dari setiap agensi pelaporan kredit. Anda menginginkan sebarang sejarah positif dengan kad selamat yang akan disampaikan kepada peminjam yang berpotensi tidak kira biro itu berunding.

Seterusnya, cari kad selamat dengan kadar terendah dan struktur yuran. Istilah-istilah ini mungkin kurang baik berbanding dengan jenis kad lain.

Banyak kad yang dijamin mempunyai yuran permohonan, yuran transaksi untuk setiap pembelian, yuran bulanan untuk mengekalkan kad, yuran tahunan yang lebih tinggi, kadar faedah yang lebih tinggi, tiada tempoh tangguh untuk pembelian dan yuran lain yang tidak mempunyai kad tidak selamat, kata Stephen Lesavich , Ph.D., seorang pengacara dan pengarang bersama "Kesan Plastik: Bagaimana Legenda Bandar Mempengaruhi Penggunaan dan Penyalahgunaan Kad Kredit. "

Perkara-perkara lain yang perlu dicari termasuk:

• Adakah kad yang selamat membenarkan peningkatan dalam had kredit anda dengan penggunaan yang bertanggungjawab dan untuk bayaran apa?
• Adakah penerbit kad selamat membolehkan anda "menamatkan" kad tanpa jaminan dengan penggunaan yang bertanggungjawab dan untuk apa yuran?
• Adakah kad yang bercagar memberi faedah ke atas deposit, mata, batu, dll?

Kemungkinan Kesalahan

Jangan salahkan kad selamat untuk kad prabayar. Tidak seperti kad kredit prabayar, deposit yang anda buat untuk "menjamin" kad kredit terjamin tidak berkurangan apabila anda menggunakan kad tersebut. Anda masih perlu membayar apa yang anda bayar pada kad selamat setiap bulan. Baki deposit yang dijamin tetap tidak disentuh sehingga anda menutup akaun anda, melainkan dinyatakan sebaliknya dalam ikatan kad.

Perhatikan kadar faedah. Kadar faedah kad amanah atau kadar peratusan tahunan (APR) boleh bermula pada 9. 90% dan lonjakan kepada 22. 99% atau lebih tinggi. "Jika kad selamat mempunyai sifar atau yuran pendahuluan rendah, maka ia mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi," kata Schueckler. Walau bagaimanapun, jika kad selamat mempunyai yuran pendahuluan yang lebih tinggi untuk yuran permohonan dan / atau tahunan, ia mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah.

Terdapat juga banyak yuran yang ditentukan oleh pemberi pinjaman yang berbeza dengan kad.

Bayaran tidak boleh dirunding. Sesetengah kad selamat mempunyai beberapa bayaran tanpa bayaran, sementara yang lain boleh mempunyai yuran yang tinggi dan banyaknya. Schueckler mengatakan bahawa sejarah kredit - atau kekurangannya - tidak menimbulkan struktur fee. Apabila ia datang kepada kad yang dijamin, yuran jarang boleh dirunding dan beberapa kad yang dicagar mempunyai yuran bulanan yang melebihi $ 14. 95 / bulan sebagai tambahan kepada yuran permohonan, yuran tahunan, yuran lewat, yuran melebihi yuran, yuran pendahuluan tunai dan banyak lagi.

Jangan mengharapkan pulangan tunai, mil penerbangan atau ganjaran lain . Kad selamat tidak biasanya menawarkan tambahan yang banyak menyediakan kad kredit biasa.

Garis Bawah

Kad selamat boleh membantu orang membina - atau membina semula - kredit mereka. Itulah proses yang lambat, berhati-hati Schueckler.

"Jika anda telah melalui kebankrapan atau hanya selesai dengan penyelesaian hutang dan kredit anda bukan yang terbaik, maka itu adalah ide yang bijak untuk memohon kad selamat untuk membantu anda membina semula penarafan kredit anda," katanya. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai satu ton maklumat yang menghina tentang laporan kredit anda (banyak bayaran terlambat dan tidak terjawab), menambah kad kredit yang dijamin tidak akan mengubah keadaan secara ajaib untuk anda. "Kad selamat bukanlah penyelesaian segera," kata Schueckler.