Bukan rahsia lagi bahawa lebih daripada 80% daripada dana yang diuruskan secara profesional berada di bawah indeks penanda aras masing-masing. Walaupun realiti suram ini, aset bernilai $ 30 trilion kini berada di dana bersama di seluruh dunia. Ini disebabkan terutamanya oleh kebanyakan pelabur runcit yang tidak berminat untuk memilih sekuriti individu untuk portfolio mereka. Di samping itu, ramai yang tidak yakin dengan kemampuan mereka untuk membuat keputusan pelaburan yang bermaklumat dengan sendirinya. Bolehkah penasihat automatik, yang juga dikenali sebagai penasihat robo, menyediakan alternatif yang lebih baik bagi para pelabur yang bosan dengan prestasi yang kurang berjaya dana yang diuruskan?

The Rise of the Robots

Secara tradisinya, penasihat pelaburan profesional memberitahu pelanggan peluang pelaburan yang layak untuk masa dan wang mereka dan mana yang tidak. Akaun pelaburan terurus biasanya disesuaikan dengan matlamat kewangan khusus pemilik akaun, dan biasanya dimonitor oleh pengurus profesional. Penasihat kewangan dan pengurus pelaburan ini membuat kurangnya pengalaman dan pengetahuan pelanggan mereka; Walau bagaimanapun, perkhidmatan semacam itu biasanya digunakan untuk orang kaya. Minimum akaun untuk akaun terurus boleh bermula dari mana saja dari $ 50, 000 hingga $ 500, 000 dan bahkan $ 1 juta. (Untuk lebih lanjut, lihat: New Robo-Advisor Schwab .)

Dana bersama telah diwujudkan untuk mendemokrasikan akses untuk melabur di pasaran semasa masih profesional mengurus pelaburan sebenar. Mereka memerlukan baki minimum yang agak rendah untuk membuka akaun, dan dengan itu mereka biasanya terdiri daripada kumpulan dana dari ribuan, jika tidak berjuta-juta, pelabur. Malangnya, ini menjadikannya hampir mustahil bagi portfolio dana bersama untuk disesuaikan dengan keinginan khusus pelabur masing-masing sebagai akaun yang diuruskan secara individu. Sekarang, terima kasih kepada penasihat robo, para pelabur dapat memiliki yang terbaik dari kedua dunia dengan minimum yang minimum dan peruntukan modal yang lebih diperuntukkan.

Robo-penasihat adalah gelombang masa depan. Mereka adalah program yang menyediakan pengurusan peringkat multi portfolio pelaburan dengan jumlah minimum interaksi manusia. Pertimbangkan mereka sebagai perkhidmatan awan dan aplikasi VoIP mudah alih yang bersamaan dalam dunia kewangan. Kebanyakan penasihat robo juga membenarkan baki akaun minimum $ 10K dan kurang. Ini memberi orang ramai tanpa modal benih peluang untuk mencelup jari kaki mereka di pasaran saham.

Penasihat Robo Disiplin

Ramai orang telah memutuskan untuk pergi ke laluan robot dan mempercayai program automatik ini. Pada tahun 2014, penasihat robo menguruskan pelaburan bernilai lebih kurang $ 19 bilion. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti adegan dari "The Jetsons," orang sebenarnya mempercayai algoritma dan sistem komputer dengan wang tunai yang diperolehi.Pelabur lagenda Warren Buffett berkata yang terbaik: apa yang diperlukan untuk berjaya dalam melabur adalah rangka kerja intelektual yang baik untuk membuat keputusan dan keupayaan untuk mengekalkan emosi seseorang daripada menghancurkan kerangka itu.

Pengurus pelaburan mungkin mempunyai pengalaman bertahun-tahun, tetapi itu juga bermakna mereka boleh membentuk berat sebelah untuk atau terhadap saham, syarikat, industri, kelas aset dan laluan yang berlainan untuk kejayaan atau kegagalan. Berapa kali seseorang telah bercakap untuk mengambil risiko yang lebih besar daripada yang mereka pada mulanya selesa dengan dan mendapat dibakar oleh perjanjian yang tidak baik? Itu adalah kerana melaksanakan rangka kerja yang lebih baik di hujung yang lebih panjang tidak mudah sama sekali. Tidak seperti rakan sejawat mereka, para penasihat robo benar-benar kecewa dalam analisis pelaburan mereka. (Untuk lebih, sila lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Robo-Penasihat Tidak Tergerak oleh Yuran

Satu lagi manfaat utama seorang penasihat robo ialah Kos keseluruhan melabur dengan satu adalah kurang daripada melabur dengan dana terurus biasa. Dalam hal yang terakhir, di mana saja dari 0. 5% hingga 1. 5% dari jumlah aset dana dibayar kepada pengurus dana sebagai penasihat. Itu tidak kelihatan seperti banyak sehingga anda membandingkan yuran dengan mereka di beberapa perkhidmatan robo-penasihat yang paling popular. Sebagai contoh, Wealthfront mengenakan yuran bulanan yang bersamaan dengan 0% 25% kadar tahunan pada akaun dengan $ 10, 000 atau lebih, dan, bergantung pada baki akaun, yuran penebusan dapat turun serendah 0. 15%. Malah terdapat beberapa perkhidmatan yang mempunyai sifar yuran seperti WiseBanyan dan Schwab Intelligent Portfolio. Yuran yang lebih rendah akhirnya menghasilkan pulangan yang lebih tinggi, dan memaksimumkan pulangan anda adalah penting untuk kejayaan kewangan.

Salah satu sebab mengapa penasihat robo mempunyai yuran yang rendah adalah kerana overhead yang rendah berbanding firma yang dikendalikan oleh manusia. Syarikat penasihat Robo tidak mempunyai pasukan lepasan Ivy League yang memerlukan gaji pada penghujung setiap bulan.

Selain itu, tidak seperti dana bersama, penasihat robo menawarkan pengalaman tersuai. Dana dan akaun dikendalikan dan ditangani secara khusus kepada keperluan pelabur. Biasanya, apabila anda memohon akaun robo-penasihat, anda mengisi soal selidik mengenai status kewangan, matlamat dan jumlah risiko yang anda sanggup ambil.

Memandangkan satu dana bersama akan mempunyai dana dari beberapa pelabur yang berbeza, pilihan pengurus dana bersama mungkin tidak semestinya apa yang harus dilakukan dengan kewangan anda. Sebagai contoh, pengurus mungkin terlalu konservatif untuk portfolio anda. Penasihat robo, oleh sifatnya, tidak terdedah kepada perangkap ini - sesuatu yang anda mungkin akan dapat menghargai apabila saat ini menjadi penting untuk kewangan anda.

Bottom Line

Walaupun konsep di sebalik dana bersama berbunyi baik di atas kertas, masa telah menunjukkan bahawa kekayaan tidak boleh diwujudkan hanya melalui pelaburan bersama. Orang yang mempunyai pertalian untuk automasi, penyesuaian dan operasi unik yang juga mencari alternatif kepada dana bersama harus melihat dengan serius manfaat dan praktikal moden dari seorang penasihat robo.Mereka adalah yang terbaik dari kedua-dua dunia apabila ia datang kepada baki minimum yang rendah dana bersama dan perkhidmatan penasihat kewangan khusus yang disesuaikan.