Vanguard mengiktiraf keperluan yang tidak terpenuhi daripada pelabur yang mahukan pelaburan yang mudah dan seimbang untuk memenuhi matlamat persaraan mereka. Jadi Vanguard membuat pintu masuk awal ke arena sasaran masa kini dengan melancarkan pemilihan awal Vanguard Target Fund Retirement pada tahun 2003, dan kemudian mengisi pelengkap tarikh sasaran tambahan pada tahun-tahun kemudian. Setiap dana dalam siri tarikh sasaran memegang gabungan dana indeks Vanguard. Oleh kerana komposisi dana bersama indeks dan gaya pengurusan Vanguard, siri Dana Persaraan Vanguard Target mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah antara 0. 16% hingga 0. 18%.

Strategi Dana Sasaran-Tarikh

Dana sasaran-tarikh menawarkan pelabur pemilihan dana bersama tunggal dengan kombinasi portfolio yang pelbagai yang akan diselaraskan ke arah masa yang ditetapkan. Untuk tempoh sasaran jangka panjang, dana diuruskan dengan portfolio indeks ekuiti asas yang lebih agresif pada tahun-tahun awal dan kemudian disesuaikan ke arah campuran yang lebih konservatif memandangkan tarikh sasaran semakin meningkat. Apabila dana telah mencapai sasarannya, seperti Dana Pensiun Sasaran Vanguard 2010, portfolio asas akan mencerminkan Dana Pendapatan Sasaran Vanguard.

Dana Persaraan Sasaran Vanguard

Jangkaan Dana Target Vanguard termasuk Dana Pendapatan Persaraan Target Vanguard dan Persaraan Sasaran 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 dan 2060. Senarai ini bermula dengan dana paling konservatif dan berakhir dengan dana yang paling agresif. Tinjauan jangka panjang untuk Dana 2060, sebagai contoh, membolehkan campuran portfolio untuk ditimbang dalam ekuiti dan peratusan kecil bon.

Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2045

Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2045 adalah contoh yang baik untuk mengkaji prestasi dan komposisi portfolio semasa. Dana ini mempunyai julat tarikh sasaran 2041 hingga 2045 dan memegang empat dana indeks Vanguard. Dana pendasar dan pemberat pada Oktober 2015 adalah 54. 4% dalam Dana Indeks Jumlah Saham Vanguard, 35. 6% dalam Vanguard Jumlah Indeks Dana Saham Antarabangsa, 7% dalam Vanguard Total Bond Market II Index Fund dan baki 3% dalam Tabung Indeks Bon Antarabangsa Vanguard. Kerana cakap masa untuk dana ini hampir 30 tahun, ia memegang lebih banyak dana indeks ekuiti dan sebahagian kecil daripada dana indeks bon. Pelabur yang merancang untuk bersara antara 2041 dan 2045 boleh mempertimbangkan dana ini; jika mereka mahu mengambil risiko yang kurang dalam pelaburan mereka, mereka boleh memilih dari tarikh sasaran sebelumnya.

Hasil SEC saat ini untuk dana adalah 2. 22%. Permulaan dana itu pada tahun 2003, jadi pelabur berpotensi dapat mempertimbangkan kekuatan prestasi dana selama lebih dari 10 tahun.Purata pulangan tahunan selama 10 tahun ialah 61%, dan dana itu mempunyai penarafan empat bintang dari Morningstar untuk prestasi tiga dan lima tahunnya.

Kejayaan Dana Persaraan Sasaran Vanguard

Vanguard telah berjaya dengan siri dana tarikh sasaran dengan menawarkan versi perbelanjaan yang rendah untuk pasaran persaraan. Minimum pelaburan awal adalah $ 1, 000 untuk saham pelabur, jadi dana itu menarik kepada pelabur individu dan 401 (k) peserta. Kumpulan Vanguard menawarkan pemilihan dana yang diurus dengan baik dengan sejarah prestasi yang kukuh.

Akta Perlindungan Pencen 2006 termasuk dana sasaran masa sebagai alternatif pelaburan lalai yang layak (QDIA). Penaja pelan persaraan boleh menggunakan dana ini sebagai pelaburan lalai bagi peserta yang tidak membuat pilihan pelaburan.

Bagi pelabur yang mahukan pilihan pelaburan sehenti atau pendekatan set-dan-lupa untuk bersara, Dana Persaraan Sasaran Vanguard adalah pilihan yang mudah. Pengimbangan semula portfolio secara automatik adalah ciri penting. Dana Persaraan Sasaran Vanguard menarik kepada pelabur muda yang baru memulakan kerjaya dan mungkin tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk mengkritik pelbagai pilihan pelaburan.