Membina telur sarang telaga adalah aspek penting dalam mewujudkan persaraan yang selamat, dan terdapat beberapa faktor yang perlu anda perhatikan dengan berhati-hati apabila mengumpul aset. Ketua di kalangan mereka adalah kecairan pelbagai pelaburan anda. Mudah tunai merujuk kepada betapa mudahnya anda menukar aset tertentu ke dalam tunai jika anda perlu. Ia amat penting apabila memilih antara aset ketara dan produk pelaburan yang lebih tradisional, seperti saham dan bon.

Untuk lebih banyak perancangan untuk persaraan, lihat tutorial kami: Asas Perancangan Persaraan.

Kebaikan dan Kekurangan Aset Ketara

Aset nyata adalah aset yang mempunyai kehadiran fizikal. Ini termasuk perkara seperti hartanah, tanah, logam berharga, mata wang, barangan antik dan koleksi lain yang menghargai nilai. Aset jenis ini boleh merayu kepada pelabur membeli dan memegang, yang berharap dapat menjualnya untuk keuntungan di atas garisan. The U. S. Trust 2015 Wawasan tentang Kekayaan dan Kajian Worth mendapati bahawa lapan dalam 10 pelabur bernilai tinggi yang berumur di bawah umur 50 sama ada sendiri atau mempunyai minat untuk menambahkan aset ketara kepada portfolio mereka.

Terdapat beberapa kelebihan yang jelas untuk melabur dalam aset ketara dari segi:

• Diversifikasi - Salah satu aspek yang paling menarik untuk melabur dalam aset ketara ialah kemampuan mereka untuk meningkatkan kepelbagaian. Hartanah, sebagai contoh, cenderung lebih terisolasi daripada turun naik pasaran daripada stok atau bon. Dengan pengecualian pasaran keruntuhan perumahan, hartanah secara amnya terbukti menjadi pelaburan yang stabil dari segi sejarah.
• Pulangan - Aset ketara juga mempunyai potensi untuk memberikan kadar pulangan yang lebih baik berbanding rakan sejawatnya yang tidak ketara. Sebagai contoh, amanah pelaburan hartanah (REITs) telah menghasilkan purata pulangan tahunan sebanyak 13% antara 1971 dan 2015. Dalam tempoh yang sama, purata Standard & Poor 500 mencatatkan pulangan tahunan sebanyak 11%.
• Penebat terhadap inflasi - Inflasi boleh menjadi pembunuh pelaburan dari segi berapa banyak kuasa beli tawaran simpanan anda. Apabila inflasi tinggi dan dolar kehilangan nilai, logam berharga seperti emas dan perak lebih cenderung untuk mengekalkan nilai mereka. Sejak tahun 1900, dolar telah kehilangan kira-kira 98% daripada kuasa beli berbanding emas, yang menggambarkan mengapa begitu ramai pelabur mencari logam berharga yang menarik.
• Potensi pendapatan - Pelaburan nyata boleh digunakan untuk menjana aliran tunai yang mantap, yang merupakan sesuatu yang anda boleh menghargai semasa bersara. Mempunyai wang tambahan yang datang setiap bulan dari rumah kedua yang anda sewa, atau sebidang tanah ladang yang anda sewa, boleh menjadi tambahan yang bagus untuk simpanan yang ada atau manfaat Jaminan Sosial anda.

Kekurangan terbesar yang berkaitan dengan aset ketara ialah kecairan mereka - atau kekurangannya.Jika anda memerlukan wang tunai dengan cepat dan sebahagian besar aset anda terikat dengan sesuatu seperti hutan, mencari pembeli dalam susunan pendek mungkin sangat sukar. Walaupun anda mendapati seseorang yang berminat untuk membeli harta itu, pembeli yang berpotensi boleh cuba memintas anda pada harga yang diminta jika dia mendapat pengertian bahawa anda terdesak untuk memunggah pelaburan. Itulah di mana instrumen pelaburan klasik boleh menjadi komponen penting dalam pelan persaraan anda.

Saham, Bon dan Instrumen Pelaburan Lain

Sekuriti seperti saham, bon, dana bersama, dana pasaran wang dan sijil deposit (CD) adalah bahagian penting dalam mana-mana portfolio persaraan. Berbanding dengan harta tanah atau mata wang, aset-aset ini mempunyai kelebihan di mana kecairan adalah berkenaan. Sekiranya anda telah mengumpulkan sejumlah besar stok dalam syarikat tertentu, misalnya, anda boleh menjual saham anda di pasaran dan mempunyai cash show up dalam akaun anda dalam beberapa hari perniagaan sahaja. Begitu juga bagi dana bersama atau dana pasaran wang. Benang yang biasa di antara jenis kenderaan pelaburan ini adalah dengan mudah mereka boleh ditukarkan kepada wang tunai dalam secubit. Anda tidak terkunci dalam tempoh pemegangan yang panjang seperti yang anda akan lakukan dengan REIT atau sekeping harta.

Bahawa dikatakan, adalah penting untuk diingat bahawa walaupun kenderaan pelaburan ini jauh lebih cair daripada aset ketara, mereka tidak dicipta sama. Profil risiko individu dan kadar pulangan boleh berbeza-beza dari satu kelas aset ke seterusnya. Pada satu hujung spektrum anda mendapat stok, yang cenderung membawa keuntungan yang lebih besar tetapi juga yang paling terdedah kepada turun naik pasaran. Di sisi lain ialah bon, CD dan sejenisnya, yang merupakan pelaburan yang sangat selamat, tetapi perolehan bermaksud menerima kadar pulangan yang lebih rendah.

Garis Bawah

Kedua-dua kategori aset mempunyai mata yang kuat. Sama ada anda perlu melabur dalam satu, yang lain atau kedua-duanya bergantung kepada gaya pelaburan anda dan matlamat simpanan jangka panjang anda. Lonjakan kecairan kenderaan pelaburan seperti saham dan bon pastinya menjadikan mereka menarik jika anda ingin mendapatkan tangan anda secara tunai dengan cepat dalam persaraan. Pada masa yang sama, aset ketara boleh bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan perubahan pasaran, jadi penting untuk menilai bagaimana kedua-dua mereka boleh melengkapi satu sama lain dalam portfolio persaraan anda.

Jika portfolio anda mempunyai sebahagian besar aset ketara, pastikan ia juga mempunyai kecairan yang mencukupi supaya anda boleh membuat pengeluaran secara tetap untuk menyokong diri anda - dan anda telah mempertimbangkan kapan dan jika anda ingin membubarkan tangibles untuk menambah aliran pendapatan anda. Di sinilah penasihat kewangan boleh menjadi berguna. Apa Strategi Pengeluaran Persaraan Terbaik untuk Anda? akan memberi anda beberapa faktor untuk dipertimbangkan.