Jika anda seperti ramai orang dewasa, pemikiran untuk mengambil persaraan awal (bolehkah anda bersara pada 45?) Mungkin telah menyeberang fikiran anda sekurang-kurangnya sekali atau dua kali. Bagi sebahagian besar daripada kita itu bukan satu pilihan - ramalan kewangan rumit, tidak kira anak-anak yang sepatutnya pergi ke kolej …

Namun, kadang-kadang kita mendengar tentang rakan-rakan, ahli keluarga atau orang asing yang lengkap yang memutuskan untuk jam keluar awal dan berjudi bahawa mereka akan dapat memenuhi keperluan selama beberapa dekad yang akan datang (atau lebih). Inilah pandangan yang cepat untuk melihat jika mungkin untuk bersara pada 45 jika anda berjaya menjimatkan $ 500,000 untuk membiayainya.

"Bersara pada 45 dengan $ 500, 000" dan Peraturan 4%

"Peraturan empat peratus" - peraturan kewangan yang diterima secara meluas - menyatakan bahawa simpanan anda akan bertahan selama 30 tahun persaraan jika anda menarik balik 4% telur sarang anda pada tahun pertama persaraan dan kemudian menyesuaikan setiap tahun selepas itu untuk inflasi. Untuk mengetahui betapa besar telur sarang yang anda perlukan, anda perlu menyesuaikan 4% ke perbelanjaan anda yang dijangkakan. Jika anda bercadang untuk hidup pada $ 30, 000 setiap tahun, sebagai contoh, anda memerlukan $ 750,000 socked pergi. Jika perbelanjaan anda $ 40,000, anda memerlukan $ 1 juta - dan sebagainya. (Untuk lebih lanjut, lihat Apa Rancangan Sampel Menggunakan Peraturan Persaraan 4%?)

Jika anda mempunyai $ 500, 000, matematik keluar $ 20,000 setahun, dengan mengambil kira strategi pengeluaran 4%. Tetapi ingat, peraturan 4% tidak berfungsi untuk jangka waktu yang tidak ditentukan. Ia bertujuan untuk melihat anda melalui 30 tahun persaraan, yang mana harapan tidak akan mencukupi jika anda bersara pada 45.

Pemeriksaan Reality

Sama ada anda boleh hidup (dan gembira) pada $ 20, 000 bergantung pada anda pilihan gaya hidup dan keadaan. Sekiranya anda mencapai 4%, anda melihat kira-kira $ 385 seminggu atau kira-kira $ 1, 667 sebulan - yang tidak banyak. Dan ada orang yang berfikir bahawa dalam persekitaran semasa, 4% mungkin terlalu murah hati.

"Peraturan 4% tidak berfungsi dengan baik dalam keadaan hari ini dengan kadar faedah yang rendah pada sejarah. Kadar pengeluaran selamat mungkin lebih dekat kepada 3% atau 3. 5%. Terdapat beberapa strategi edaran penyesuaian yang boleh mengeluarkan lebih banyak nilai daripada portfolio $ 500,000. Empat peratus masih agak agresif walaupun dengan pemantauan portfolio yang berterusan, "kata Louis Kokernak CFA, CFP, pengasas Haven Financial Advisors di Austin, Texas. (Juga lihat Mengapakah Peraturan 4% Tidak Berfungsi Lagi untuk Pensiunan .)

Tetapi untuk sekarang, mari kita bekerjasama dengan belanjawan itu dan lihat apa yang akan membantu anda menguruskan jumlah itu. Ia akan menjadi lebih mudah jika anda:

• Sudah memiliki rumah anda percuma dan jelas (tiada gadai janji)
• Tidak ada perbelanjaan kolej yang akan datang (anda tidak mempunyai anak, mereka sudah lulus, mereka akan layak untuk mendapatkan biasiswa penuh, atau anda telah menetapkan wang selain dalam pelan simpanan kolej)
• Adakah sihat sekarang dan benar-benar proaktif untuk tetap seperti itu (makan dengan baik, mendapat latihan yang mencukupi, mendapat tidur yang cukup, dan sebagainya.)
• Adakah kandungan untuk hidup secara berhemah
• Adakah bersedia untuk berfikir di luar kotak dan cuba pendekatan yang berbeza

Pilihan Keluar dari Kotak

Ada cara untuk mengurangkan perbelanjaan hidup bulanan anda jika anda ' kembali bersedia untuk menuju laluan itu. Satu pilihan: Bersara ke luar negara di destinasi yang menawarkan perubahan pemandangan, pengalaman baru, akses kepada penjagaan kesihatan yang berpatutan dan - yang besar - kos sara hidup yang lebih rendah. Adalah mungkin bagi pasangan untuk hidup dengan selesa di Ecuador, misalnya, pada kira-kira $ 1, 500 sebulan, termasuk sewa. Di Nicaragua anda mendapat kurang dari $ 1, 200 sebulan.

"Jika anda mengeluarkan $ 20, 000 setahun, cukup untuk berkembang maju seperti di Mexico, Ecuador, Costa Rica, Malaysia, Thailand, Filipina, Sepanyol dan Portugal - semua destinasi persaraan popular yang berada dalam kedudukan 15 Indeks Persaraan Global Tahunan 2017, "kata Trey Archer, penasihat kewangan ekspatriat, Infinity Solutions Ltd., Shanghai, China. "Walaupun $ 20,000 boleh mencukupi, perlu diingat bahawa inflasi, perbelanjaan yang tidak diduga, bil perubatan, rumah penerbangan dan kecemasan boleh memakan angka ini lebih cepat dari yang anda fikirkan, jadi selalu disyorkan untuk sedikit lebih diketepikan untuk hujan hari. "(Untuk lebih, lihat 8 Negara Di mana $ 200K dalam Simpanan Persaraan Akan Berakhir 30 Tahun Terakhir .)

Pilihan lain: Jika anda sudah memiliki rumah, anda boleh menjualnya dan menambah hasilnya ke simpanan anda . Anda kemudian mempunyai pilihan untuk menyewa, membeli rumah yang lebih kecil (mungkin sebuah rumah kecil?), Tinggal di luar negara atau membeli RV dan mengembara AS (sesetengah orang mendapatkan sewa percuma di perkhemahan sebagai pertukaran "menjadi tuan rumah") . (Untuk lebih lanjut, lihat Pertimbangan Kewangan Membeli Rumah Kecil .)

Keselamatan Sosial Menendang Di

Pada satu ketika, Keselamatan Sosial akan disiarkan. Bagi siapa pun yang dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih, umur - umur di mana anda berhak mendapat manfaat Jaminan Sosial penuh - adalah 67. Anda boleh mula mengambil manfaat seawal usia 62, tetapi manfaat bulanan anda akan dikurangkan sebanyak kira-kira 30%. Semakin lama anda menunggu untuk bermula, semakin banyak anda akan terima setiap bulan. Anda boleh melambatkan faedah persaraan anda sehingga usia 70 untuk faedah bulanan yang lebih besar.