Dari $ 7 trilion yang rakyat Amerika telah berjaya menyelamatkan dalam Akaun Persaraan Individu (IRA) mereka, kira-kira separuh dalam dana bersama. Walaupun itu mungkin tempat yang paling mudah dan paling masuk akal bagi kebanyakan kita untuk mengekalkan wang IRA kita, dana bersama adalah jauh dari satu-satunya pilihan anda. Berikut adalah beberapa kemungkinan lain.

Bon

Sebagai tambahan kepada dana bersama bon, anda boleh memegang bon individu dalam IRA. Malah, IRA anda boleh menjadi tempat yang baik untuk bon boleh dikenakan cukai kerana kepentingan mereka akan menimbulkan cukai tertunda sehingga anda kemudiannya menarik baliknya. Sebaliknya, jika anda memegang bon yang boleh dikenakan cukai di luar IRA, faedah atasnya biasanya akan dikenakan cukai setiap tahun sebagai pendapatan biasa - kadar yang biasanya lebih tinggi dari yang anda bayar pada dividen saham atau keuntungan modal.

Walaupun anda juga boleh menyimpan bon bebas cukai dalam IRA anda, itu biasanya merupakan idea yang tidak baik. Faedah mereka sudah untaxed, jadi dengan mereka dalam IRA tidak menawarkan apa-apa manfaat. Tambahan lagi, pengeluaran IRA anda akan dikenakan cukai, mengubah apa yang akan menjadi wang tanpa cukai ke dalam pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Untuk maklumat lanjut mengenai bon, lihat tutorial kami Asas Bon .

Sijil Deposit (CD)

Boleh didapati melalui bank, broker, dan kesatuan kredit, CD biasanya membayar kadar faedah tetap untuk tempoh tetap. Pulangan mereka mungkin agak halus pada masa-masa kadar faedah yang rendah secara keseluruhan, tetapi mereka mempunyai kelebihan kebolehprediksi dan keselamatan. Sebagai contoh, CD yang dikeluarkan oleh Bank mungkin akan diinsuranskan, sehingga batas tertentu, oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan. CD kesatuan kredit mempunyai liputan yang sama melalui Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan. Tetapi pastikan anda bertanya sebelum membeli.

Dana yang diperdagangkan (ETF)

Sama seperti dana bersama tetapi dibeli dan dijual di bursa seperti saham, ETF adalah pelaburan IRA yang semakin popular. Kelebihan utama mereka ialah yuran mereka biasanya lebih rendah daripada dana bersama yang setanding. Untuk lebih lanjut mengenai produk ini, baca tutorial Dana Tradisional kami.

Logam Berharga

Walaupun undang-undang yang mengawal IRA secara umumnya melarang pelaburan dalam "koleksi," termasuk syiling dan logam, mereka membuat beberapa pengecualian. Mereka termasuk syiling emas dan perak tertentu yang dicetak oleh U. S. Treasury; syiling platinum tertentu; dan emas, perak, palladium, dan platinum platinum kehalusan tertentu. Klik di sini untuk nasihat Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan - dan berhati-hati - nasihat mengenai pelaburan logam mulia. Untuk lebih lanjut, lihat Analisis: Sekiranya Anda Dapatkan IRA Emas? dan Rollover IRA Emas .

Harta Tanah

Anda boleh melabur dalam harta komersil atau kediaman melalui IRA, walaupun bukan untuk penggunaan peribadi anda atau ahli keluarga lain. Peraturannya rumit, jadi bijak untuk mendapatkan nasihat seorang peguam yang berpengetahuan atau pro tax.Jika tidak, anda mungkin terancam jatuh ke dalam perangkap "transaksi yang dilarang" IRS, yang boleh membatalkan IRA anda dan mengharuskan anda membayar cukai pendapatan dengan nilai keseluruhannya.

Jika anda berfikir untuk melabur dalam hartanah terutamanya untuk mempelbagaikan IRA anda, terdapat cara yang lebih mudah, termasuk amanah pelaburan hartanah (REIT), dana bersama dan ETF.

Saham

Seperti dengan bon individu, anda boleh memegang saham individu dalam IRA anda. Walau bagaimanapun, tidak ada banyak kelebihan cukai kerana dividen dan keuntungan saham dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah di bawah undang-undang semasa.

Bottom Line

Perlu diingat bahawa institusi kewangan yang bertindak sebagai pemegang amanah IRA atau penjaga untuk dana bersama dan sekuriti lain mungkin tidak mengendalikan pelaburan alternatif, seperti logam berharga atau hartanah. Dalam hal ini, anda mungkin perlu menubuhkan IRA yang diarahkan sendiri dengan kustodian yang berbeza. Tetapi gerakkan dengan teliti. Kerana Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa dan Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara menunjukkan dalam satu amaran pelabur bersama, IRA sendiri yang diarahkan sendiri sering merupakan sebahagian daripada jualan yang digunakan oleh penipu pelaburan. Untuk maklumat lanjut, lihat Pelaburan Alternatif Dalam IRA Anda dan IRA Berpandu Sendiri: Gerakkan Hak Untuk Anda?

Jika anda tertanya-tanya apa lagi yang anda tidak boleh melabur dengan IRA anda, senarai ini termasuk insurans hayat, karya seni, barang antik, permata, setem dan, sebaliknya, minuman beralkohol. Anda perlu mengumpulkan gudang wain anda tanpa bantuan Uncle Sam. Untuk butiran, baca 5 Pelaburan Anda Tidak Boleh Dipegang Dalam Pelan IRA / Layak .