Apakah 'Kewangan Peribadi'

Kewangan peribadi adalah ilmu mengendalikan wang. Ia melibatkan semua keputusan kewangan dan aktiviti individu atau rumah tangga - amalan pendapatan, simpanan, pelaburan dan perbelanjaan.

Perkara kewangan peribadi termasuk pembelian produk kewangan, seperti kad kredit, insurans hayat dan rumah, gadai janji dan tentu saja pelbagai pelaburan dan kenderaan pelaburan. Perbankan juga dianggap sebagai sebahagian daripada kewangan peribadi, termasuk akaun cek dan simpanan dan perkhidmatan pembayaran dalam talian atau mudah alih 21 abad ^st seperti PayPal dan Venmo.

PEMBATALAN 'Kewangan Peribadi'

Semua aktiviti kewangan individu berada di bawah bidang kewangan peribadi; Perancangan kewangan peribadi secara umumnya melibatkan menganalisis kedudukan kewangan semasa anda, meramalkan keperluan jangka pendek dan jangka panjang dan melaksanakan rancangan untuk memenuhi keperluan tersebut dalam kendala kewangan individu. Ia bergantung kepada perbelanjaan, pendapatan, keperluan hidup dan matlamat dan keinginan individu.

Antara aspek kewangan peribadi yang paling penting adalah:

• Menaksir aliran tunai yang diharapkan
• Membeli insurans
• Mengira dan memfailkan cukai
• Simpanan dan pelaburan
• Perancangan persaraan < Sebagai bidang khusus, kewangan peribadi adalah pembangunan yang agak baru, walaupun kolej dan sekolah telah mengajar aspek sebagai "ekonomi rumah" atau "ekonomi pengguna" sejak awal tahun 1900-an. Bidang ini pada awalnya tidak dipedulikan oleh ahli ekonomi lelaki, kerana "ekonomi rumah" kelihatan sebagai bidang utama bagi wanita yang membuat rumah. Walau bagaimanapun, ahli ekonomi baru-baru ini telah menegaskan secara berulang kali pendidikan yang meluas dalam hal kewangan peribadi sebagai integral kepada ekonomi mikro dan ekonomi keseluruhan.

Teori dan praktik pasaran sebahagian besarnya dipandu dengan mengandaikan kehadiran tangan yang tidak kelihatan: gagasan bahawa semua pengguna dalam ekonomi pasaran akan bertindak secara rasional, atau demi kepentingan diri mereka sendiri. Secara teori, ini menyebabkan turun naik pasaran boleh diramal dan memberi jaminan bahawa pergerakan mereka telah menjadi kepentingan pengguna. Walau bagaimanapun, para sarjana dan ahli ekonomi tingkah laku di akhir 20

th ^{dan 21} st ^{berabad-abad mula mempersoalkan bahawa andaian pengguna sebenarnya bertindak secara tidak rasional sebagai akibat dari pendidikan rendah dalam lebih rumit dan ekonomi kurang difahami. Ramai pengguna semata-mata tidak mempunyai maklumat untuk membuat keputusan kewangan yang paling rasional untuk diri mereka, atau mereka dimanipulasi oleh keadaan atau maklumat yang salah untuk melihat keputusan sebagai lebih rasional daripada sebenarnya.} Tips Perancangan Kewangan Peribadi

Sama ada anda berada dalam tenaga kerja selama bertahun-tahun atau baru-baru ini menamatkan pengajian baru-baru ini, tidak pernah terlambat untuk mencipta matlamat kewangan, keselamatan dan kebebasan - sekarang juga, dan untuk masa depan .

Berikut ialah amalan terbaik dan tip untuk kewangan peribadi.

1. Menyusun Bajet

Serius. Mempunyai belanjawan adalah langkah wajib pertama dari mana pengurusan wang yang bijak akan berkembang. Belanjawan pada asasnya adalah pelan tindakan kewangan yang membolehkan anda untuk hidup dengan cara anda, sambil mempunyai cukup banyak untuk menyelamatkan matlamat jangka panjang. Kaedah belanjawan 50/30/20 menawarkan rangka kerja yang hebat. Ia merosot seperti ini:

50% daripada bayaran pulang atau pendapatan bersih anda (selepas cukai, itu) pergi ke keperluan asas seperti sewa, utiliti, barangan runcit dan pengangkutan

• 30% diperuntukkan kepada gaya hidup perbelanjaan, seperti makan dan membeli-belah untuk pakaian, dll.
• 20% pergi ke masa hadapan: membayar hutang dan menyimpan kedua-dua persaraan dan untuk kecemasan
• Tidak pernah lebih mudah untuk menguruskan wang, aplikasi belanjawan peribadi untuk telefon pintar yang meletakkan kewangan sehari-hari di telapak tangan anda.

Level Money secara automatik mengemas kini wang yang dibelanjakan semasa anda membuat pembelian setiap hari, menyediakan anda dengan snapshot kewangan yang mudah dan tepat masa. Sementara itu, Mint menyelaraskan aliran tunai, belanjawan, kad kredit, bil dan penjejakan pelaburan - semuanya dari satu tempat. Ia secara automatik mengemas kini dan mengkategorikan data kewangan anda sebagai maklumat masuk, jadi anda sentiasa tahu di mana wang anda berada. Aplikasi ini akan memakan tip dan nasihat khusus.2.

Buat Dana Kecemasan Adalah penting untuk "membayar diri anda terlebih dahulu" untuk memastikan wang diketepikan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka - bil perubatan, sewa jika anda diberhentikan, dan sebagainya.

Bernilai perbelanjaan hidup adalah jaringan keselamatan yang ideal. Pakar kewangan umumnya mengesyorkan menanggalkan 20% daripada setiap gaji setiap bulan (yang tentu saja, anda sudah dianggarkan!). Sebaik sahaja anda telah mengisi dana "hari hujan" anda (untuk kecemasan atau pengangguran secara tiba-tiba), jangan berhenti. Teruskan mencurahkan 20% bulanan ke arah matlamat kewangan lain seperti dana persaraan.

3. Hutang Batas

Ini cukup mudah - untuk mengelakkan hutang daripada tangan, jangan membelanjakan lebih banyak daripada yang anda perolehi. Sudah tentu, kebanyakan orang terpaksa meminjam dari semasa ke semasa - dan kadang-kadang masuk ke dalam hutang boleh menguntungkan, jika ia membawa kepada pengumpulan aset. Mengambil gadai janji untuk membeli sebuah rumah adalah contoh yang baik.

Mungkin ada masa lain apabila pajakan kadangkala adalah langkah kewangan yang lebih baik untuk membeli secara langsung, sama ada untuk menyewa tempat tinggal, menyewa kereta, atau mendapat langganan perisian komputer.

4. Gunakan Kad Kredit dengan Bijak

Kad kredit dapat dijadikan sebagai perangkap hutang utama. Tetapi tidak realistik untuk tidak memiliki apa-apa di dunia kontemporari, dan mereka mempunyai kegunaan lain selain sebagai alat untuk membeli sesuatu. Bukan sahaja mereka penting untuk menubuhkan penarafan kredit anda, mereka adalah cara terbaik untuk mengesan perbelanjaan - bantuan belanjawan yang besar.

Kredit hanya perlu diuruskan dengan betul, yang bermaksud bahawa baki sebaiknya dibayarkan setiap bulan, atau sekurang-kurangnya disimpan pada kadar penggunaan minimum kredit (iaitu, menyimpan baki akaun anda di bawah 30% dari jumlah kredit yang tersedia ).Memandangkan insentif ganjaran yang luar biasa yang ditawarkan (seperti kembali tunai) pada hari ini, masuk akal untuk mengenakan seberapa banyak pembelian yang mungkin; masih, hindari memaksimumkan kad kredit pada semua kos, dan bayar bil dengan ketat pada waktunya. Salah satu cara terpantas untuk merosakkan skor kredit anda adalah dengan sentiasa membayar bil lewat - atau lebih buruk lagi, pembayaran tidak dijawab. (Lihat Perintah Kelima.)

Menggunakan kad debit adalah satu lagi cara untuk memastikan anda tidak akan membayar untuk pembelian kecil terkumpul dalam tempoh yang panjang - dengan minat.

5. Memantau Skor Kredit Anda

Kartu kredit adalah kendaraan utama di mana skor kredit Anda dibina dan dikelola, sehingga menonton belanja kredit berjalan dengan tangan dengan memantau skor kredit Anda. Sekiranya anda ingin mendapatkan pajakan, gadai janji atau apa-apa jenis pembiayaan untuk perkara itu, anda memerlukan sejarah kredit yang kukuh di belakang anda. Faktor yang menentukan skor anda termasuk: berapa lama anda mempunyai kredit, sejarah pembayaran dan nisbah kredit kepada hutang anda.

Skor kredit dikira antara 300 dan 850. Berikut adalah satu cara yang kasar untuk melihatnya:

720 = kredit yang baik

• 650 = kredit purata
• 600 atau kurang = miskin
• sediakan pendebitan langsung di mana mungkin (jadi anda tidak akan terlepas bayaran) dan melanggan agensi pelaporan yang menyediakan kemas kini skor kredit biasa. Dengan memantau laporan anda, anda akan dapat mengesan dan mengatasi kesilapan atau aktiviti penipuan. Undang-undang persekutuan membolehkan anda memperoleh laporan kredit percuma dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian dan TransUnion. Laporan boleh didapati secara langsung dari setiap agensi, atau anda boleh mendaftar di AnnualCreditReport, tapak yang ditaja oleh Big Three; anda juga boleh mendapatkan skor kredit percuma dari tapak seperti Credit Karma, Sesame Credit atau Hub Wallet. Beberapa pembekal kad kredit, seperti Capital One, akan menyediakan pelanggan dengan kemas kini skor kredit biasa juga.

6. Pertimbangkan Keluarga Anda

Untuk melindungi harta di harta pusaka anda dan memastikan keinginan anda diikuti apabila anda mati, pastikan anda membuat kehendak atau kepercayaan. Anda juga perlu melihat insurans: bukan hanya harta benda utama anda (auto, pemilik rumah), tetapi hidup anda. Dan pastikan untuk mengkaji semula dasar anda secara berkala, untuk memastikan ia memenuhi keperluan keluarga anda walaupun pencapaian utama hidup.

Dokumen kritikal lain termasuk kehendak hidup dan kuasa penjagaan kesihatan. Walaupun tidak semua dokumen ini memberi kesan langsung kepada anda, mereka semua boleh menjimatkan masa dan perbelanjaan anda yang cukup lama apabila anda jatuh sakit atau menjadi tidak berkesudahan.

Dan semasa mereka masih muda, luangkan masa untuk mengajar anak-anak anda tentang nilai wang dan bagaimana untuk menyelamatkan, melabur dan membelanjakan dengan bijak.

7. Membayar Pinjaman Pelajar

Terdapat pelbagai pelan pinjaman dan strategi pengurangan pembayaran yang tersedia kepada graduan. Jika anda terjebak dengan kadar faedah yang tinggi, membayar prinsipal dengan cepat boleh masuk akal. Sebaliknya, meminimumkan bayaran balik (untuk faedah sahaja, misalnya), boleh membebaskan pendapatan lain untuk melabur di tempat lain.Sesetengah pinjaman persekutuan dan swasta juga layak mendapat pengurangan kadar jika peminjam mendaftar dalam pembayaran auto. Program pembayaran balik persekutuan fleksibel yang perlu diperiksa termasuklah:

Pembayaran balik lulus - meningkatkan pembayaran bulanan lebih dari 10 tahun

• Pembayaran balik yang diperluaskan - membiayai pinjaman selama tempoh 25 tahun
• 8. Merancang (dan Simpan) Untuk Persaraan

Persaraan mungkin kelihatan seperti hayat lain, tetapi percaya kepada kami: Ia tiba lebih cepat daripada yang anda harapkan. Pakar menunjukkan bahawa kebanyakan orang akan memerlukan kira-kira 80% daripada gaji semasa mereka dalam persaraan. Yang lebih muda anda bermula, lebih banyak anda mendapat manfaat dari apa yang penasihat suka memanggil keajaiban kepentingan mengkompaun - berapa jumlah kecil yang tumbuh dari masa ke masa. Mengetepikan wang sekarang untuk persaraan anda bukan sahaja membolehkan ia berkembang dalam jangka panjang, ia boleh mengurangkan cukai pendapatan semasa anda, jika dana diletakkan dalam dana pelan berfaedah seperti Akaun Persaraan Individu (IRA), 401 (k ) atau 403 (b). Jika majikan anda menawarkan salah satu daripada dua yang terakhir, anda harus mula mengarahkan sebahagian daripada gaji anda ke arah itu. Sesetengah syarikat akan sepadan dengan sumbangan anda - pada asasnya wang percuma. Mula menyumbang pronto. Gagal berbuat demikian dapat menyamakan dengan membuang puluhan ribu dolar di sepanjang jalan. Luangkan masa untuk mempelajari perbezaan antara Roth dan 401 (k) tradisional, jika syarikat anda menawarkan kedua-duanya.

Pelaburan hanya merupakan sebahagian daripada perancangan untuk persaraan. Strategi lain termasuk menunggu selama mungkin sebelum memilih menerima manfaat Jaminan Sosial (yang bijak bagi kebanyakan orang), dan mengubah dasar insurans hayat jangka ke kehidupan tetap.

9. Maksimalkan Cuti Cukai

Karena kod pajak terlalu rumit, banyak individu yang meninggalkan ratusan atau bahkan ribuan dolar yang duduk di atas meja setiap tahun. Dengan menjadi berhati-hati untuk memaksimumkan simpanan cukai anda, anda akan membebaskan wang yang boleh dilaburkan dalam pengurangan hutang masa lalu, keseronokan anda masa kini dan rancangan anda untuk masa depan.

Anda perlu memulakan setiap tahun menyimpan resit dan perbelanjaan pengesanan untuk semua potongan cukai dan kredit cukai yang mungkin. Banyak kedai bekalan perniagaan menjual "penganjur cukai" berguna yang mempunyai kategori utama yang sudah dilabelkan sebelum ini. Selepas anda dianjurkan, anda kemudian akan memberi tumpuan untuk mengambil kesempatan daripada setiap potongan cukai dan kredit yang ada, serta memutuskan antara kedua-dua apabila perlu. Pendek kata, potongan cukai mengurangkan jumlah pendapatan yang dikenakan cukai, sedangkan kredit cukai sebenarnya mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar. Ini bermakna bahawa kredit cukai $ 1, 000 akan menjimatkan lebih daripada $ 1, 000 potongan.

10. Berikan Diri Anda Terputus

Anggaran dan perencanaan dapat tampak penuh dengan kekurangan. Pastikan anda membenarkan ganjaran yang berpatutan sekarang. Sama ada ia bercuti, membeli, atau malam sekali di bandar, anda perlu menikmati buah buruh anda. Melakukannya memberi anda rasa kebebasan kewangan yang anda sedang bekerja keras.

Terakhir tetapi tidak kurang, jangan lupa untuk mewakilkan apabila diperlukan.Walaupun anda mungkin cukup kompeten untuk melakukan cukai anda sendiri atau menguruskan portfolio saham individu, itu tidak bermakna anda sepatutnya. Menetapkan akaun di broker, menghabiskan beberapa ratus dolar pada akauntan awam yang disahkan (CPA) atau perancang kewangan - sekurang-kurangnya sekali - mungkin cara yang baik untuk melancarkan perancangan anda.

Strategi Kewangan Peribadi

Setelah anda menetapkan beberapa prosedur asas, anda boleh mula memikirkan falsafah. Kunci untuk membantu orang dewasa mendapatkan kewangan peribadi mereka di landasan yang betul bukan tentang mengajar mereka satu set kemahiran baru. Sebaliknya, ia mengajar mereka bahawa prinsip-prinsip yang menyumbang kepada kejayaan dalam perniagaan dan karier mereka juga berfungsi dalam pengurusan wang peribadi. Tiga utama adalah: mengutamakan, menilai dan menahan diri.

Mengutamakan

bermakna bahawa anda boleh melihat kewangan anda, melihat apa yang menyimpan wang yang mengalir masuk, dan pastikan anda tetap fokus pada usaha tersebut. Penilaian

adalah kemahiran utama yang membolehkan para profesional untuk menyebarkan diri mereka terlalu tipis. Individu yang bercita-cita tinggi yang sentiasa mempunyai senarai idea tentang cara lain yang boleh memukulnya dengan besar, sama ada perniagaan sampingan atau idea pelaburan. Walaupun ada benar-benar tempat dan masa untuk mengambil risalah, menjalankan kewangan anda seperti perniagaan bermakna melangkah mundur dan benar-benar menilai potensi kos dan faedah dari sebarang usaha baru. Pengendalian

ialah keterampilan akhir gambar besar pengurusan perniagaan yang berjaya yang mesti digunakan untuk kewangan peribadi. Masa dan masa lagi, perancang kewangan duduk dengan orang yang berjaya yang entah bagaimana masih dapat menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka buat. Pendapatan $ 250, 000 setahun tidak akan membuat anda lebih baik jika anda membelanjakan $ 275, 000 setahun. Belajar untuk menghalang perbelanjaan ke atas aset bukan harta kekayaan sehingga selepas anda menemui simpanan bulanan atau tujuan pengurangan hutang anda adalah penting dalam membina nilai bersih. Pembelajaran Mengenai Kewangan Peribadi

Beberapa sekolah menawarkan kursus dalam menguruskan wang anda, yang mana kebanyakan kita perlu mendapatkan pendidikan kewangan peribadi dari ibu bapa kita (jika kita bernasib baik) atau mengambilnya sendiri. Nasib baik, anda tidak perlu menghabiskan banyak wang untuk mengetahui bagaimana untuk mengurusnya dengan lebih baik. Anda boleh mempelajari semua yang anda perlu tahu secara percuma dalam talian dan dalam buku perpustakaan. Hampir semua penerbitan media tetap memberikan nasihat kewangan peribadi.

Pendidikan Kewangan Peribadi Secara Online

Cara terbaik untuk mula belajar tentang kewangan peribadi adalah membaca blog kewangan peribadi. Daripada nasihat umum yang anda akan dapatkan dalam artikel kewangan peribadi, anda akan belajar dengan tepat apa yang dihadapi oleh orang sebenar dan bagaimana mereka menangani cabaran tersebut.

"Encik Money Miso" menawarkan beratus-ratus jawatan yang penuh dengan pandangan yang kurang sopan tentang bagaimana untuk melarikan diri dari bangsa tikus dan bersara sangat awal dengan membuat pilihan gaya hidup yang tidak konvensional. "Membuat Sense of Cents" oleh Michelle Schroeder-Gardner menawarkan nasihat dan cerita peribadi kira-kira membayar $ 38, 000 hutang pinjaman pelajar dalam tujuh bulan, bagaimana untuk menjimatkan 50% atau lebih pendapatan anda dan bagaimana dia membuat puluhan ribu dolar sebulan dengan blogging.Dan "The Points Guy" dan "Secrets of Million Mile" akan mengajar anda bagaimana untuk perjalanan untuk sebahagian kecil daripada harga runcit dengan menggunakan ganjaran kad kredit.

Laman-laman ini sering dikaitkan dengan blog lain, jadi anda akan mengetahui lebih banyak laman web seperti yang anda baca.

Sudah tentu, kami tidak dapat membantu tetapi toot kami sendiri dalam kategori ini. Investopedia menawarkan pendidikan kewangan peribadi yang banyak. Anda mungkin bermula dengan tutorial kami tentang

Asas Belanjawan dan Cara Beli Rumah Pertama Anda - atau beribu-ribu artikel di bahagian kewangan peribadi kami. Pendidikan Kewangan Peribadi Melalui Perpustakaan

Anda mungkin perlu melawat perpustakaan anda secara peribadi untuk mendapatkan kad perpustakaan, tetapi selepas itu, anda boleh menyemak buku-buku audio dan buku kewangan peribadi tanpa meninggalkan rumah. Sebahagian daripada buku laris ini boleh diperolehi dari pustaka tempatan anda: "Saya Akan Mengajar Anda untuk menjadi Kaya," "The Millionaire Next Door," "Wang Anda atau Kehidupan Anda" dan "Rich Dad Poor Dad." Kelas kewangan peribadi seperti Personal Finance for Dummies, Dave Ramsey's Total Money Makeover, The Little Book of Common Sense Investing, dan Think and Grow Rich, bersama dengan banyak orang lain, juga boleh didapati dalam bentuk buku audio dan mungkin tersedia untuk meminjam secara percuma perpustakaan anda.

Kelas Kewangan Peribadi Dalam Talian Percuma

Jika anda menikmati struktur pengajaran dan kuiz, cuba salah satu kursus kewangan peribadi digital percuma ini.

Open2Study dari Terbuka Universiti Australia menawarkan kursus celik kewangan yang akan mengajar anda bagaimana untuk menetapkan dan mencapai matlamat simpanan dan cara menguruskan wang anda (mata pelajaran yang tidak khusus Australia). Topik termasuk bagaimana faedah kompaun berfungsi dan langkah asas untuk mula melabur. Terdapat empat modul, masing-masing dengan 10 pelajaran video, sembilan kuiz dan satu penilaian. Kursus yang lengkap mengambil masa 8 hingga 16 jam untuk disiapkan.

Bilik Pelaburan Morningstar menawarkan tempat untuk pelabur awal dan berpengalaman untuk mempelajari tentang saham, dana, bon dan portfolio. Beberapa kursus yang anda dapati di sana termasuk "Saham berbanding Pelaburan Lain," "Kaedah Pelaburan dalam Dana Bersama," "Menentukan Mix Aset Anda" dan "Pengenalan kepada Bon Kerajaan. "Setiap kursus mengambil kira-kira 10 minit dan diikuti dengan kuiz untuk membantu anda memastikan anda memahami pelajaran.

EdX, sebuah platform pembelajaran dalam talian yang dicipta oleh Harvard University dan MIT, menawarkan sekurang-kurangnya tiga kursus yang meliputi kewangan peribadi: Cara Simpan Wang: Membuat Keputusan Kewangan Pintar dari University of California di Berkeley; Kewangan untuk Semua Orang dari Universiti Michigan; dan Kewangan Peribadi dari Universiti Purdue. Kursus-kursus ini akan mengajar anda perkara-perkara seperti bagaimana kerja kredit, jenis insurans yang anda ingin bawa, bagaimana untuk memaksimumkan simpanan persaraan anda, cara membaca laporan kredit anda dan nilai masa wang.

Purdue juga mempunyai kursus dalam talian Perancangan untuk Persaraan Selamat. Ia dipecah menjadi 10 modul utama, dan masing-masing mempunyai empat hingga enam sub-modul mengenai topik seperti Keselamatan Sosial, 401 (k) dan 403 (b) pelan dan IRA.Anda akan belajar tentang toleransi risiko anda, berfikir tentang jenis gaya hidup persaraan yang anda mahu dan anggaran perbelanjaan persaraan anda.

Missouri State University membentangkan kursus video dalam talian secara percuma mengenai pembiayaan peribadi melalui iTunes. Kursus asas ini adalah baik untuk pemula yang ingin belajar mengenai penyata kewangan dan belanjawan peribadi, cara menggunakan kredit pengguna dengan bijak, dan bagaimana membuat keputusan mengenai kereta dan perumahan.

Podcast Kewangan Peribadi

Podcast kewangan peribadi adalah cara yang bagus untuk mengetahui bagaimana untuk menguruskan wang anda jika anda kekurangan masa lapang. Semasa anda bersiap pagi, berolahraga, memandu untuk bekerja, menjalankan tugas atau bersiap-siap untuk tidur, anda boleh mendengar apa yang pakar katakan tentang menjadi lebih selamat dari segi kewangan.

The Dave Ramsey Show adalah program panggilan masuk yang boleh anda dengarkan kapan saja melalui aplikasi podcast kegemaran anda. Anda akan belajar mengenai masalah kewangan yang dihadapi oleh orang sebenar dan bagaimana seorang jutawan yang pernah memecah dirinya mencadangkan untuk menyelesaikannya. Radio Planet NPR dan Freakonomics Radio NPR menjadikannya menarik dengan menggunakannya untuk menerangkan fenomena dunia seperti "bagaimana kami mendapat dari epal, epal jahat kepada epal yang sebenarnya rasa lazat," skandal akaun-akaun Wells Fargo baru-baru ini dan sama ada kita masih perlu menggunakan wang tunai. Pasaran Media Awam Amerika membantu memahami apa yang berlaku di dunia perniagaan dan ekonomi. Dan So Money dengan Farnoosh Torabi terdiri daripada gabungan wawancara dengan orang-orang perniagaan yang berjaya, nasihat pakar dan pertanyaan kewangan peribadi pendengar.

Yang paling penting ialah mencari sumber yang berfungsi untuk gaya pembelajaran anda dan anda mendapati menarik dan menarik. Jika satu blog, buku, kursus atau podcast membosankan atau sukar difahami, teruskan percubaan sehingga anda menemui sesuatu yang mengklik.

Perkara Kelas Kewangan Peribadi Tidak Boleh Mengajar Anda

Pendidikan kewangan peribadi adalah idea yang hebat untuk pengguna, terutama golongan muda, yang perlu memahami dasar-dasar pelaburan atau pengurusan kredit. Walau bagaimanapun, pemahaman konsep asas yang berputar di sekitar dolar dan sen tidak semestinya laluan terjamin terhadap akal fiskal. Sifat manusia sering boleh menjejaskan niat terbaik yang bertujuan mencapai skor kredit yang sempurna atau membina telur sarang bersara yang besar. Tiga ciri utama utama termasuk:

Disiplin

Salah satu prinsip kewangan peribadi yang paling penting adalah penjimatan sistematik. Katakan pendapatan bersih anda adalah $ 60, 000 setahun dan perbelanjaan hidup bulanan anda, seperti perumahan, makanan dan pengangkutan, berjumlah $ 3, 200 sebulan. Terdapat pilihan untuk membuat sekitar baki $ 1, 800 dalam gaji bulanan. Sebaiknya, langkah pertama ialah menubuhkan dana kecemasan, atau mungkin pelan kesihatan yang boleh ditolak (HDHP) untuk memenuhi perbelanjaan perubatan luar. Walau bagaimanapun, anda telah mengembangkan minat untuk pakaian berjenama, dan hujung minggu di pantai beckon. Disiplin yang diperlukan untuk menyelamatkan daripada menghabiskan masa kurang, dan begitu juga 10 hingga 15% daripada pendapatan kasar yang boleh ditumpangkan dalam pasaran wang untuk keperluan jangka pendek.

Disiplin dikhaskan bukan hanya untuk pengurus wang institusi yang berkulit tebal yang membuat mereka hidup dari mengetahui kapan untuk membeli dan menjual saham. Pelabur rata-rata akan berusaha untuk menetapkan sasaran pengambilan untung dan mematuhinya. Sebagai contoh, bayangkan anda membeli saham Apple Inc. pada bulan Februari 2016 pada $ 93 dan bersumpah untuk menjual apabila ia melintasi $ 110, seperti yang dilakukan dua bulan kemudian. Sebaliknya, anda keluar dari kedudukan pada Julai 2016, pada $ 97, memberikan keuntungan $ 13 sesaham dan kemungkinan peluang untuk mendapatkan keuntungan dalam isu lain.

Sense of Timing

Tiga tahun dari kolej, dana kecemasan telah ditubuhkan dan sudah tiba masanya untuk memberi ganjaran kepada diri sendiri. Sebuah jet ski berharga $ 3, 000. Pelaburan dalam saham pertumbuhan boleh menunggu satu tahun lagi, anda fikir; terdapat banyak masa untuk melancarkan portfolio pelaburan, bukan? Walau bagaimanapun, untuk melabur untuk satu tahun, ia boleh mendatangkan kesan yang ketara. Kos peluang membeli kapal terbang boleh digambarkan melalui nilai masa wang. $ 3, 000 yang digunakan untuk membeli jet ski akan berjumlah hampir $ 49,000 dalam 40 tahun pada faedah 7%, pulangan tahunan purata yang munasabah untuk dana bersama pertumbuhan sepanjang jangka panjang. Oleh itu, melambatkan keputusan untuk melabur dengan bijak mungkin juga melambatkan keupayaan untuk bersara pada usia 62, seperti yang anda mahukan.

Melangkah esok apa yang boleh anda lakukan hari ini juga memanjangkan pembayaran hutang. Baki kad kredit $ 3.000 akan mengambil masa 222 bulan untuk bersara jika pembayaran minimum sebanyak $ 75 dibuat setiap bulan. Dan jangan lupa minat yang anda bayar: pada APR 18%, ia mencapai $ 3, 923 berbanding bulan-bulan tersebut. Memadamkan $ 3, 000 untuk memadamkan baki dalam bulan semasa menawarkan penjimatan yang besar - kira-kira sama dengan kos jet ski!

Detasemen Emosional

Perkara kewangan peribadi adalah perniagaan, dan perniagaan tidak sepatutnya peribadi. Satu perkara yang sukar, tetapi perlu, pengambilan keputusan kewangan yang kukuh melibatkan menghapuskan emosi daripada transaksi. Membuat pembelian atau pinjaman impulsif kepada ahli keluarga terasa baik tetapi boleh memberi impak besar kepada matlamat pelaburan jangka panjang. Sepupu anda yang telah membakar abang dan kakak anda mungkin tidak akan membayar anda sama ada - maka jawapan pintar adalah untuk menolak permintaannya untuk mendapatkan bantuan. Pasti, simpati sulit untuk kembali, tetapi kunci untuk pengurusan kewangan peribadi yang berhemat adalah untuk memisahkan perasaan dari sebab.

Apabila Memecahkan Peraturan Kewangan Peribadi

Ranah kewangan peribadi mungkin mempunyai lebih banyak garis panduan dan "tip pintar" untuk diikuti daripada yang lain. Walaupun peraturan ini adalah baik untuk diketahui, semua orang mempunyai keadaan individu. Berikut adalah beberapa peraturan bahawa orang dewasa muda tidak sepatutnya memecahkan, tetapi harus memikirkannya.

Menyimpan atau Melabur Sebagian Pendapatan Anda

Bajet yang ideal termasuk menjimatkan sejumlah kecil gaji anda setiap bulan untuk bersara - biasanya sekitar 10% -20%. Walaupun bertanggungjawab secara fiskal pada usia muda adalah penting, dan memikirkan tentang masa depan anda adalah penting, peraturan am untuk menyimpan jumlah tertentu setiap tempoh untuk persaraan anda mungkin bukan pilihan terbaik untuk orang muda yang baru bermula di dunia nyata.Untuk satu, banyak orang dewasa dan pelajar muda perlu berfikir tentang membayar perbelanjaan terbesar seumur hidup mereka, seperti kereta baru, rumah atau pendidikan pasca menengah. Mengambil kira 10 hingga 20% daripada dana yang ada akan menjadi halangan yang pasti dalam membuat pembelian tersebut. Di samping itu, penjimatan untuk persaraan tidak banyak berlaku jika anda mempunyai kad kredit atau pinjaman faedah yang perlu dibayar. Kadar faedah 19% pada Visa anda mungkin akan menafikan pulangan yang anda peroleh daripada portfolio persaraan dana seimbang anda, lima kali ganda.
Juga, menyimpan wang anda untuk perjalanan dan pengalaman tempat-tempat baru dan budaya boleh menjadi pengalaman yang sangat menggembirakan bagi seorang muda yang masih tidak pasti tentang jalan hidupnya.

Pelaburan Jangka Panjang / Pelaburan dalam Aset Riskier

Peraturan praktikal untuk pelabur muda adalah bahawa mereka harus mempunyai pandangan jangka panjang dan berpegang pada falsafah membeli dan memegang. Peraturan ini adalah salah satu yang mudah untuk membenarkan pecah. Mampu beradaptasi dengan perubahan pasaran boleh menjadi perbezaan antara membuat wang, atau mengehadkan kerugian anda, berbanding dengan duduk diam dan menonton sebagai penjimatan keras anda. Pelaburan jangka pendek mempunyai kelebihan pada usia apa-apa.
Sekarang, jika anda tidak lagi berkahwin dengan idea untuk melabur jangka panjang, anda boleh berpegang kepada pelaburan yang lebih selamat, juga. Logiknya ialah, kerana pelabur muda mempunyai cakap masa pelaburan yang panjang, mereka harus melabur dalam usaha berisiko tinggi, kerana mereka mempunyai sisa hidup mereka untuk pulih dari kerugian yang mungkin mereka alami. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mahu mengambil risiko yang tidak wajar dalam pelaburan jangka pendek dan sederhana anda, anda tidak perlu. Idea kepelbagaian adalah bahagian penting dalam mewujudkan portfolio pelaburan yang kukuh; ini termasuk kedua-dua risiko dari saham individu dan cakrawala pelaburan mereka yang dimaksudkan.