Adakah anda bimbang bahawa rang undang-undang kabel $ 80 yang anda terlupa untuk membayar lima tahun yang lalu akan menghantui anda selama-lamanya? Tidak perlu bimbang kerana pembebasan FICO08 pada tahun 2009. Pada tahun 2009, FICO08, versi terbaru sistem pemarkahan FICO beratus-ratus peminjam yang digunakan untuk mengesahkan penarafan kredit anda, termasuk pelarasan ini yang boleh meningkatkan skor anda jika anda seorang pengguna kredit yang bertanggungjawab. (Untuk lebih lanjut, baca Kepentingan Penilaian Kredit Anda .)

Koleksi Kecil Tiada Skor Kesan Lagi Walaupun koleksi $ 80 anda kini telah meningkat kepada $ 300, ia tidak lagi memberi kesan kepada skor FICO anda. Dan tidak kira betapa lama atau baru hutang itu. Kunci koleksi anda yang tidak memberi kesan kepada skor anda ialah jumlah yang dimulakan di bawah $ 100. Tidak kira sama ada koleksi itu berlaku semalam atau lima tahun lalu.

Sebagai contoh, apabila telefon bimbit anda pergi ke koleksi tiga tahun lalu, rang undang-undang itu adalah $ 88. Selepas tiga tahun faedah dan yuran, anda kini berhutang $ 198. Pengumpulan tidak akan mempengaruhi skor FICO anda.

Walau bagaimanapun, walaupun koleksi kecil ini tidak akan mempengaruhi skor kredit anda, laporan kredit akan tetap menunjukkan koleksi dari setiap ukuran . Untuk apa-apa talian kredit di mana pemberi pinjaman melihat sejarah kredit anda secara mendalam, seperti untuk gadai janji atau untuk pinjaman kereta, mereka akan melihat corak keseluruhan koleksi.

Contoh Katakan anda tidak puas hati dengan syarikat penghantaran air anda, syarikat kabel anda dan produk yang anda pesan ialah $ 19. 95. Anda memutuskan untuk tidak membayar mana-mana bil tersebut, kerana ia tidak akan memberi kesan kepada skor kredit FICO anda jika mana-mana syarikat memutuskan untuk melaporkan kekurangan pembayaran kepada tiga biro kredit utama. Broker gadai janji anda memperhatikan coretan bil belum dibayar pada laporan kredit anda dan menafikan permohonan gadai janji anda.

Koleksi yang Lebih Besar Masih Mengira
Walaupun koleksi kecil yang menjejaskan skor anda pada masa lalu, koleksi yang lebih besar yang menjejaskan skor anda tidak. Jika anda mempunyai apa-apa koleksi yang bermula pada $ 100 atau lebih, skor anda masih boleh terjejas dengan ketara.

FICO scoring adalah sistem pemarkahan rumit yang menilai semua hutang anda: kad kredit, koleksi hutang, pinjaman peribadi, pinjaman pelajar, gadai janji dan banyak lagi. Matlamat dalam pemarkahan adalah memberi pemberi pinjaman secara keseluruhan tentang bagaimana anda menggunakan kredit anda.

Oleh itu, bagaimana koleksi yang lebih besar memberi kesan kepada skor anda bergantung pada berapa baru koleksi anda dan apa yang lain dari sejarah kredit anda kelihatan seperti. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Skor Kredit saya Dikira? )

Faktor pertama ialah umur koleksi anda. Satu yang berlaku semalam akan memberi kesan kepada anda lebih daripada satu yang berlaku dua tahun. Setiap bulan yang berlalu boleh meningkatkan skor anda.

Yang lain adalah saiz dan kualiti sejarah kredit . Katakan koleksi yang anda miliki ialah $ 101 dari caj dari satu-satunya kad kredit yang pernah anda miliki.Koleksi akan mengetuk koleksi anda agak sedikit.

Sebaliknya, katakan anda mempunyai kad kredit lain pada laporan anda bahawa anda tidak pernah melepaskan pembayaran dalam masa 10 tahun. Pengumpulan akan menjejaskan skor anda jauh lebih sedikit. Sekiranya anda mempunyai gadai janji atau pinjaman kereta sebagai tambahan kepada kad-kad ini tanpa bayaran yang tidak dijawab, anda akan berada dalam bentuk yang lebih baik.

Bina Baik Kredit Sama ada koleksi anda sudah tua atau baru, kecil atau besar, perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk diri sendiri dan kredit anda membuat komitmen untuk membina sejarah kredit anda sekarang. Langkah-langkah paling mudah untuk ini ialah:

• Jangan lewatkan pembayaran. Sementara salah satu pembayaran yang tidak terjual mungkin atau tidak boleh menyakiti skor kredit anda jika anda mempunyai sejarah pembayaran tepat waktu, corak pembayaran tidak terjawab akan berlaku. Jadi, jika anda masuk ke dalam corak yang sentiasa membuat pembayaran anda tepat pada masanya, anda tidak perlu bimbang tentang kesan setiap pembayaran yang tidak terjawab pada skor kredit anda. (Ketahui lebih lanjut dalam Cara Menetapkan Sejarah Kredit .)
• Simpan kad kredit anda di bawah tanda kredit sebanyak 15% .
  Seberapa hampir anda dengan had kredit anda menyusun hampir satu pertiga daripada skor kredit anda. Walaupun 15% bukan nombor definitif kerana mempunyai skor kredit yang hebat, ia adalah jumlah yang baik untuk berusaha mencapai. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad dengan had kredit $ 1,000, cuba turunkan baki anda menjadi $ 150 atau kurang. Jika anda tidak boleh mendapatkan baki anda di bawah 15% esok, tetapkan matlamat untuk mengurangkan baki anda dengan beberapa dolar setiap bulan.
• Jangan memohon beberapa kad baru sekaligus.
  Di luar kesan pada skor kredit anda, memohon beberapa kad kredit sekaligus kelihatan buruk kepada peminjam yang tertanya-tanya mengapa anda ingin kredit baru sekali gus. Pelancaran kad baru sebelum memohon, supaya anda mendapat yang baru yang masuk akal untuk anda.

Kesimpulan FICO08 menyelesaikan masalah koleksi kecil yang menilai kehidupan kredit anda, tetapi anda perlu mempunyai tabiat penggunaan kredit yang baik untuk mendapat skor yang baik.
Untuk membaca lebih lanjut, checkout Bagaimana Seorang Pegawai Kanan Buruk Boleh Merosakkan Skor Kredit Anda, Menggabungkan Kredit Untuk Program Kaunseling Kewangan Yang Segera Pas Untuk Kewangan Para Pelajar dan Laporan Kredit Pengguna: Apa yang On It .