Berikut adalah berita yang tidak begitu baik untuk penduduk Amerika yang semakin tua: Bagi orang yang mempunyai liputan Medicare Part D, perubahan halus boleh menyebabkan mereka membayar lebih banyak untuk ubat preskripsi mereka liputan. Semuanya datang kepada satu perkataan: "coinsurance. "

Duit Syiling vs Copayment

Perbezaan antara insurans dan copayment adalah penting. Anda mungkin mempunyai pengalaman dengan copays sudah. Apabila anda pergi ke pejabat doktor, anda mungkin membayar $ 10 atau $ 20 (atau lebih) sebagai bayaran rata untuk pelantikan. Kemudian pejabat dan syarikat insurans berunding selebihnya. Pada umumnya, anda tidak akan dikenakan bayaran untuk apa-apa lagi.

Copays berfungsi dengan cara yang sama dengan ubat-ubatan preskripsi, dengan ubat-ubatan di peringkat bawah - yang paling murah - mempunyai copay tertentu manakala dadah lebih tinggi mempunyai lebih besar atau, dalam beberapa kes, tidak dilindungi sama sekali, meninggalkan anda bertanggungjawab untuk keseluruhan harga harga.

Duit syiling adalah berbeza. Ia berdasarkan peratusan. Sekiranya kos preskripsi adalah $ 100 dan anda mempunyai 25% keperluan insurans, anda berada di cangkuk untuk $ 25. Bahawa tahap insurans bersama mungkin kelihatan munasabah, tetapi bagaimana dengan ubat yang lebih mahal?

Bagaimana semuanya berfungsi bersama bergantung kepada rancangan anda. Dalam beberapa kes, anda mungkin mempunyai keperluan insurans dan bukan copay. Dalam keadaan lain, anda mungkin terpaksa menemui deductible sebelum permulaan pembayaran koin, dan dalam kebanyakan kes, insurans bersama terpakai kepada beberapa peringkat tetapi tidak kepada orang lain. Anda boleh ditolak hanya boleh maksimum $ 360 pada 2016.

Adakah Anda Terjejas?

Sekiranya anda tidak terjejas, kemungkinan besar anda tidak akan lama lagi, atau jumlah jaminan yang anda bayar akan meningkat. Satu kajian oleh perunding Avalere Health mendapati bahawa majoriti ubat yang dilindungi oleh rancangan Medicare Part D yang bersendirian mempunyai keperluan insurans. Mengikut sekurang-kurangnya sekurang-kurangnya 25 juta pelajar membayar sejumlah wang. Tambahan pula, peratusan ubat-ubatan Medicare Part D dengan keperluan coinsurance meningkat dari 35% pada tahun 2014 kepada 58% pada tahun ini. Secara keseluruhan, 96% pelanggan Part D berada dalam rancangan yang mempunyai keperluan insurans bersama lebih dari satu peringkat dadah.

Lebih Keras untuk Membeli Perancangan

Jika ada penghiburan dalam semua ini, Medicare meletakkan peraturan di tempat yang menghalang penanggung insurans persendirian yang menawarkan perlindungan di bawah Medicare daripada mengecil jumlah yang luar biasa. Sebagai contoh, penanggung insurans Bahagian D dikehendaki oleh kerajaan persekutuan untuk menampung peratusan tetap jumlah kos ubat enrollee, tetapi itu tidak bermakna mereka tidak boleh mengenakan jumlah yang berbeza untuk ubat yang berbeza.

Oleh kerana itu, sesiapa di pasaran untuk liputan Medicare Part D harus melakukan belanja yang serius.Buat senarai semua nama jenama dan ubat-ubatan generik anda, pergi ke Medicare Plan Finder dan semak untuk melihat jika ubat anda dilindungi dan berapa banyak yang anda perlu bayar untuk mendapatkannya. Jika anda hanya mencari liputan Bahagian D, premium bulanan tidaklah sama pentingnya dengan tahap liputan yang anda terima untuk ubat-ubatan anda. Kadang-kadang liputan dengan premium terendah adalah pembelian terbaik, tetapi kadang-kadang ia berbaloi untuk membayar lebih sedikit bulanan sebagai pertukaran untuk perlindungan yang lebih baik dari dadah yang anda ambil. (Untuk lebih lanjut, lihat Aplikasi Yang Menemukan Harga Ubat Termurah .)

Berita Baik untuk Medicare Advantage

Kajian ini menemui satu berita positif: Bagi pelanggan yang terdaftar dalam rancangan Medicare Advantage, % mempunyai keperluan insurans. Tidak ada ketiadaan kritikan untuk banyak rancangan Medicare Advantage, tetapi dalam kes ini mereka kelihatan cantik.

Bottom Line

Duit syiling telah lama berlalu, tetapi sebagai harga ubat preskripsi terus meningkat dan umur penduduk, penanggung insurans mencari cara untuk mengurangkan kos. Salah satunya ialah membuat pemegang polisi membayar lebih banyak untuk dadah mereka.

Jangan sekali-kali tinggal dengan liputan yang sama pada tahun lepas tanpa membandingkan rancangan lain. Penyelidikan menunjukkan bahawa anda boleh menjimatkan jumlah yang besar dengan berbelanja sedikit. (Untuk lebih lanjut, lihat Harga Dadah Menjaga Apabila Anda Bersara .)