Berjuta-juta orang bersara (atau tidak lama lagi) akan menghadapi cabaran kewangan yang sama: bagaimana untuk mengekalkan taraf hidup yang berkualiti selama jangka hayat yang lebih lama. Antara beberapa pemboleh ubah yang membuat perancangan untuk cabaran ini sukar, inflasi berada dalam kelas dengan sendirinya. Kadar inflasi yang tinggi boleh merosakkan rancangan pesara terbaik. Nasib baik, sebahagian besar rakyat Amerika yang bersara telah mempunyai sekutu yang tahan inflasi yang kuat di pihak mereka: kos penyesuaian hidup tahunan (COLA). Sekutu ini mempunyai lebih daripada 30 tahun pengalaman terbukti, dan tidak sekali ia gagal untuk mengekalkan kuasa pembelian U. S. Keuntungan persaraan sosial. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai cara ia berfungsi, dan bagaimana ia boleh menjejaskan pendapatan persaraan anda.

Satu Milestone COLA Dalam setiap tahun sejak 1975, Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) secara automatik meningkatkan semua faedah persaraan untuk mengekalkan paritas kuasa beli dolar untuk dolar dengan Indeks Harga Pengguna (CPI). Sejak COLA tidak diketahui, ia telah melindungi dolar pembelian persaraan untuk dolar, walaupun dalam era inflasi yang paling dahsyat dalam sejarah U. S. moden, tahun-tahun dari tahun 1979 hingga 1982.

SSA mengira COLA dengan membandingkan nilai indeks purata CPI untuk bulan Julai, Ogos dan September setiap tahun dengan data dari tempoh yang sama pada tahun sebelumnya. Ia kemudian menyesuaikan semua faedah persaraan menaik dengan peningkatan peratusan yang terhasil, bermula dengan cek yang diedarkan pada bulan Disember tahun semasa.

Bagaimana COLA Mempunyai Pendapatan Keselamatan Sosial yang Diperkirakan Inflasi

Rajah 1: Pelarasan kos sihat hidup sosial (COLA), 1975 hingga 2012

Sumber: SSA. gov

Jadual ini menunjukkan jumlah bayaran bulanan SSI Persekutuan bulanan bagi individu yang layak, dan untuk individu yang layak dengan pasangan yang layak. Pada tahun 2008, untuk pertama kalinya, manfaat inflasi yang diselaraskan adalah lebih daripada empat kali manfaat yang dibayar pada tahun 1975, tahun pertama COLA. Untuk 95 tahun ini, COLA telah menghasilkan $ 3 pendapatan persaraan semasa untuk setiap $ 1 faedah asal!

Nota: Tiada peningkatan COLA selama bertahun-tahun di mana tidak ada kenaikan Indeks Harga Pengguna. 2010 adalah kali pertama dalam sejarah bahawa tidak ada kenaikan.

Manfaat Dibina ke COLA Kongres mencipta pelopor COLA moden pada tahun 1962 untuk memastikan anuiti persaraan dibayar kepada pekerja persekutuan sejajar dengan inflasi. Di bawah undang-undang 1972, COLA telah diperluaskan kepada faedah-faedah Keselamatan Sosial dan secara automatik dikaitkan dengan perubahan tahunan dalam Indeks Harga Pengguna untuk Pekerja Penghuni Bandar Raya dan Pekerja Perkeranian (CPI-W), bermula pada tahun 1975. Sepanjang masa, Kongres telah mengagak formula untuk mengira COLA beberapa kali, tetapi faedah asasnya tidak berubah.

Satu cara untuk mengukur nilai potensi manfaat Keselamatan Sosial adalah pada asas "bersamaan pelan persaraan".Dalam erti kata lain, berapa banyak wang yang diperlukan dalam 401 (k) pelan atau IRA untuk menghasilkan pendapatan selepas cukai yang sama yang diberikan oleh Jaminan Sosial (di bawah undang-undang semasa)? Dalam analisis yang berikut, kami akan menjawab soalan itu dengan tidak menganggap tiada perubahan dalam formula semasa untuk mengira manfaat Jaminan Sosial atau COLA. Contohnya menganggap:

• Pasangan bermula Keselamatan Sosial dengan manfaat gabungan tahun pertama (nya) $ 40,000. Manfaat maksimum yang perlu dibayar pada umur persaraan penuh pada tahun 2008 adalah $ 2, 033 sebulan ($ 24, 396 setiap tahun ). Dengan mengandaikan kedua-dua suami dan isteri layak mendapat faedah atas rekod kerja mereka sendiri, $ 40,000 dalam faedah gabungan bersamaan dengan 80% maksimum, jadi realistik.
• Mereka masing-masing hidup 25 tahun lagi. Purata COLA 3. 5% setahun, dan kadar diskaun 5% (kos tahunan) diandaikan untuk tujuan analisis nilai sekarang.
• Untuk membandingkan faedah Keselamatan Sosial kepada wang pelan persaraan (dengan pengagihan yang boleh dikenakan 100%), kami telah mengandaikan bahawa 50% daripada manfaat Jaminan Sosial dikenakan cukai pada 30% kadar cukai persekutuan / negeri gabungan. Pengagihan pelan persaraan juga dianggap dikenakan cukai pada 30%.

Keputusan ditunjukkan dalam jadual di bawah:

Tahun	Gabungan Faedah dengan 3. 5% COLA	Kini Nilai Manfaat @ 5%		Pelan Persaraan Setara
1	$ 40, 000	$ 38, 095	$ 32, 381	37, 551
31, 918	45, 598	3	42, 849	37, 015
44, 349	36, 486	31, 013	44, 304	5
45, 901	6	47, 507	35, 451	30, 133
43, 047	42, 432	8	50, 891	34, 445
29, 278	41, 826	28, 660	41, 229	10
54, 516	33, 468	32, 990	28, 041	40, 059
12	58, 399	60, 443	32, 054	27, 246
38, 923	14	367	15	64, 748
31, 145	26 , 473	37, 819	16	67, 014
30, 700	26, 095	37, 278	261	25, 722
36, 746	18	71, 787	29, 829	25, 355
36, 221	, 300	29, 403	24, 992	35, 703
20	76, 900	28, 983	24, 635	35, 193 > 21
79, 592	28, 569	24, 283	34, 691	22
82, 377	28, 161	23, 937 > 34, 195	23	85, 260
27, 758	23, 595	33, 707	24	88, 245
27, 362 > 23,258	33, 225	25	91, 333	26, 971
22, 925	32, 750	Total	$ 1, 557, 994 Dalam analisis ini, sejumlah $ 1, 557, 994 dalam manfaat Jaminan Sosial dijangka akan diterima oleh pasangan itu selama 25 tahun. Pada asas nilai sekarang (pada kadar diskaun 5%), nilai itu berkurangan kepada $ 805, 673 dalam dolar hari ini.Atas asas cukai selepas itu, nilai sekarang adalah $ 684, 822. Ia akan mengambil $ 978, 317 dalam rancangan persaraan hari ini untuk menghasilkan aliran pendapatan selepas cukai yang sama sepanjang tempoh yang sama, dengan mengambil kira rancangan persaraan yang memperoleh 5% setahun dan pengagihan adalah dikenakan cukai sebanyak 30%.	Ramai orang akan terkejut apabila mengetahui bahawa manfaat Jaminan Sosial mereka mempunyai nilai sekarang yang lebih tinggi daripada 401 (k) s atau IRA mereka. Setakat potensi ini wujud, ia sebahagian besarnya disebabkan oleh fakta bahawa: 1) Faedah Keselamatan Sosial adalah inflasi yang diselaraskan di bawah undang-undang semasa, dan 2) kebanyakan manfaat pelan persaraan tidak diselaraskan oleh inflasi.
Sudah tentu, manfaat Keselamatan Sosial (termasuk COLA) tidak dijamin oleh pemerintah S. S. Jadi, sebelum anda meletakkan wang ini di bank, anda mungkin ingin mempertimbangkan bahagian bahagian manfaat semasa yang mungkin hilang untuk pembaharuan masa depan yang bertujuan untuk menjaga pelarut sistem. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat	Berapa Banyak Jaminan Sosial yang Dapat Anda Dapatkan?	)	Memaksimumkan Nilai COLA	Memahami manfaat COLA adalah lebih daripada latihan akademik. Ia boleh menjejaskan keputusan Keselamatan Sosial kritikal dan juga keselamatan persaraan jangka panjang. Dengan mengandaikan tiada perubahan dalam undang-undang, COLAs terus memompaun tahun demi tahun. Oleh itu, mereka akan mendapat manfaat kumulatif terbesar dalam tahun-tahun akhir persaraan. Berikut adalah beberapa garis panduan untuk tujuan perancangan:
Bagi individu yang mencapai umur persaraan hari ini, faedah boleh bermula sebaik sahaja usia 62 dengan pengurangan kekal. Faedah penuh boleh bermula pada umur 66 tahun bagi mereka yang lahir antara tahun 1943 dan 1954. Untuk memaksimumkan nilai masa depan COLA, tunggu sehingga anda mencapai umur persaraan penuh untuk memulakan faedah. Ini akan menghubungkan sebahagian besar pendapatan persaraan anda ke COLA dan meningkatkan perlindungan inflasi pada tahun-tahun persaraan anda.	Pertimbangkan kesihatan peribadi anda, sejarah kesihatan keluarga, tabiat pemakanan dan senaman - semuanya boleh menjadi petunjuk panjang umur. Sekiranya anda fikir ada kemungkinan yang baik anda boleh hidup hingga umur 90 atau lebih dan anda juga bimbang dengan inflasi yang lebih tinggi, jangan menggunakan faedah Jaminan Sosial secara lebih awal. Maksimumkan perlindungan inflasi usia tua bukan COLA.	Menilai sama ada anda mempunyai sumber pendapatan persaraan yang mantap yang boleh diselaraskan oleh inflasi. Sebagai contoh, beberapa bayaran pelan pencen atau anuiti mungkin dikaitkan dengan IHP, walaupun kebanyakannya tidak. Bagi sesetengah pesara, Jaminan Sosial adalah satu-satunya komponen pendapatan persaraan yang mempunyai perlindungan inflasi.	A Caveat	SSA memerhatikan bahawa berdasarkan satu peruntukan undang-undang semasa, COLA dapat dikurangkan pada masa depan, dan itu adalah "jika aset gabungan dana amanah Sosial adalah di bawah 20% daripada perbelanjaan tahunan . " Agensi itu juga menyatakan bahawa aset dana amanah gabungan pada permulaan tahun 2007 dianggarkan 345. 1% daripada perbelanjaan, jadi tidak ada bahaya yang pasti akan mencetuskan peruntukan ini.
Secara ringkasnya, idea yang baik untuk mempunyai sekurang-kurangnya sebahagian daripada inflasi pendapatan persaraan anda dilindungi. Malangnya, kebanyakan orang mempunyai beberapa pilihan yang boleh memenuhi matlamat ini - tetapi mereka mempunyai COLA.Untuk memaksimumkan kemampuan mengatasi inflasi COLA, mengikat pendapatan persaraan anda dengan seberapa banyak yang anda boleh.	Tips untuk Memaksimumkan Keselamatan Sosial Antara melambatkan pemfailan, mendakwa strategi dan memanfaatkan manfaat perkahwinan khas, ada beberapa cara untuk memaksimumkan Jaminan Sosial. Bagaimana Membantu Wanita Memaksimumkan Keselamatan Sosial Wanita lebih bergantung pada Keselamatan Sosial daripada lelaki. Berikut adalah apa yang penasihat perlu sedar untuk membantu mereka menerima jumlah maksimum pendapatan yang mungkin. Memaksimumkan harga saham perkara yang sama seperti memaksimumkan keuntungan? Hanya meletakkan: ya. Harga saham syarikat akan menjadi faktor dalam pelbagai pemboleh ubah termasuk jenis industri firma beroperasi, tetapi keuntungan (atau pendapatan) adalah proksi yang sangat kuat terhadap harga saham syarikat. Dalam jangka masa pendek, harga saham syarikat boleh membuat pelarasan harga yang kecil, bergantung kepada siaran berita dan laporan pendapatan.