Penglibatan dan pernikahan baru adalah masa yang menarik: banyak perancangan dan bermimpi mengenai masa depan - dan banyak sampanye perayaan. Apabila perayaan berakhir, tempoh bulan madu masih penuh dengan pengembaraan - tetapi ia juga mempunyai beberapa masalah logistik.

Sekarang bahawa anda telah berkahwin, anda perlu memutuskan bagaimana anda akan menguruskan wang sebagai pasangan bukan sebagai dua orang tunggal. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat Pasangan Kesalahan Kewangan Top 3 Membuat .) Terdapat tiga cara utama pasangan menguruskan kewangan mereka: secara berasingan, bersama atau dengan kombinasi kedua-dua akaun berasingan dan bersama. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu anda mengetahui strategi apa yang akan menjadi yang terbaik untuk anda berdua, bersama-sama dengan kebaikan dan keburukan setiap sistem.

Akaun berasingan

Menjaga akaun berasingan mungkin titik permulaan yang selesa untuk ramai pasangan, terutamanya apabila mereka terbiasa mengurus kewangan mereka sendiri dan mereka tidak mempunyai banyak perbelanjaan bersama. Apabila pasangan berpindah bersama, kemungkinan besar terdapat sedikit perbezaan pendapatan, belum lagi hutang yang mungkin dibawa ke dalam hubungan. Sistem perakaunan yang berasingan dapat membantu menjelaskan isu-isu perselisihan pendapatan, hutang atau konflik personaliti yang berpotensi membebaskan diri.

Walaupun autonomi, akaun berasingan sebenarnya bermakna komunikasi lebih - siapa yang bertanggungjawab untuk membayar apa. Sesetengah pasangan memutuskan untuk membahagikan perbelanjaan di tengah, sementara yang lain mungkin lebih selesa membayar secara berpatutan mengikut apa yang mereka peroleh. Spreadsheet bersama mungkin cara paling mudah untuk menjejaki perbelanjaan, atau menggunakan kad kredit bersama mungkin lebih baik.

Anda masih perlu belanjawan untuk perbelanjaan isi rumah dan membincangkan matlamat simpanan dan persaraan jangka panjang, tetapi akaun berasingan memberikan anda lebih banyak kebebasan untuk menguruskan wang anda dengan autonomi.

• Kelebihan : Anda masing-masing bertanggungjawab atas tabiat perbelanjaan anda sendiri atau membayar hutang yang anda masukkan ke dalam perkahwinan. Dengan syarat anda berpuas hati dengan cara anda bersetuju untuk memecahkan bil-bil yang dikongsi bersama, kaedah pengurusan wang ini adalah yang paling "adil", dan anda mungkin kurang berhasrat untuk membantah kebiasaan belanja pasangan anda.
• Kontra : Menjejaki siapa yang berhutang kepada siapa yang banyak bekerja setiap bulan. Kaedah pengurusan kewangan menjadi lebih sukar jika kanak-kanak masuk ke dalam campuran, atau jika salah seorang daripada anda ingin menukar kerjaya atau kembali ke sekolah. Jika anda berdua menyimpan untuk persaraan atau matlamat berdasarkan pendapatan anda sendiri, anda mungkin tidak mengoptimumkan pelaburan anda.

Akaun Bersama

Dari segi mempermudahkan gaya pengurusan anda sebagai pasangan, pilihan ini mungkin adalah yang paling mudah. Tiada siapa yang perlu menentukan tahap pembayaran pendapatan relatif, anda tidak perlu mengemas kini spreadsheet setiap bulan dan semua perbelanjaan kanak-kanak dibayar untuk keluar dari akaun keluarga.Belanjawan boleh dijejaki dengan mudah pada hamparan atau pada perisian belanjawan seperti Mint atau HelloWallet, dan kesederhanaan akan memudahkan perbelanjaan penjejakan.

• Kelebihan : Lebih mudah untuk menjejaki belanjawan dan perbelanjaan, dan tidak ada pembahagian sumber bulanan dan tiada perubahan kewangan yang diperlukan apabila keluarga berkembang.
• Cons : Menilai kebiasaan belanja pasangan anda boleh menyebabkan kebencian, terutama jika satu pasangan memperoleh lebih banyak daripada yang lain. Ia juga mungkin sukar untuk menyimpan rahsia hadiah rahsia.

Akaun berasingan dan Bersama

Mempunyai akaun berasingan dan bersama boleh menjadi rumit, tetapi ia juga mungkin merupakan penyelesaian terbaik untuk beberapa pasangan. Idea di sebalik kaedah ini: Semua pendapatan masuk ke akaun bersama, dan semua simpanan, hutang dan persaraan diuruskan bersama. Tetapi setiap individu mempunyai akaun pemeriksaan peribadi yang mana jumlah yang ditetapkan dipindahkan setiap bulan. "Dana peribadi" ini boleh dibelanjakan untuk apa-apa kehendak atau keperluan yang anda miliki yang bukan perbelanjaan bersama - atau hadiah untuk pasangan anda. Dengan cara ini pasangan anda tidak boleh menilai anda untuk membeli kasut $ 400, selagi anda membayar mereka keluar dari akaun anda sendiri. Untuk mengelakkan konflik, jumlah yang masuk ke akaun peribadi setiap bulan perlu dibincangkan dan dipersetujui.

• Kelebihan : Anda mempunyai kemudahan pelacakan yang anda dapatkan dengan akaun bersama, dan anda tidak perlu berurusan dengan perbezaan pendapatan sambil membayar bil-bil. Anda masing-masing mempunyai kebebasan untuk membeli apa yang anda mahukan tanpa membincangkannya dengan yang lain yang penting, tetapi anda juga bekerjasama untuk mencapai matlamat bersama dan persaraan.
• Kontra : Kaedah ini mudah dijejaki, tetapi memerlukan membuka dan mengurus beberapa akaun bank. Mempunyai jumlah yang didepositkan ke dalam akaun peribadi anda setiap bulan mungkin merasa seperti elaun, yang mungkin merobohkan pendapatan orang yang salah dengan cara yang salah.

Tips Tambahan untuk Semua Pasangan

Terlepas dari bagaimana anda memutuskan untuk menguruskan wang anda, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan semasa merancang kehidupan anda bersama.

Setiap rumah harus memutuskan siapa yang membayar untuk apa. (Lihat juga Asas Belanjawan .) Tidak seperti pengalaman masa lalu anda dengan rakan sebilik, bagaimanapun, dalam perkahwinan anda, anda mungkin tidak mahu menyimpan item pantri berasingan. Anda juga mempunyai kepentingan dalam membayar bil tepat pada masanya untuk memelihara kredit anda.

Walaupun bukan bahagian yang paling romantis untuk berpindah bersama, pengantin baru perlu membincangkan tentang logistik rumah tangga - yang membayar tagihan, bagaimana anda akan membayar balik satu sama lain dan bagaimana anda akan berusaha ke arah matlamat bersama. Rancang untuk duduk dan membincangkan logistik ini untuk memastikan anda memahami dan bersetuju dengan rancangan tersebut dan memastikan semua pangkalan anda dilindungi. Sebaik sahaja ia memutuskan siapa yang akan membayar apa-apa bil, mengautomasikan pembayaran supaya anda tidak pernah terlambat dan pasangan anda tidak perlu risau.

Sekarang juga adalah masa untuk membincangkan persaraan dan matlamat jangka panjang seperti membeli rumah atau mengambil percutian impian. Pastikan anda berdua menyumbang kepada akaun persaraan, dan sediakan sistem automatik untuk menyumbang kepada simpanan anda untuk matlamat jangka panjang sekarang.

Bottom Line

Tidak ada cara yang tepat untuk menguruskan kewangan anda sebagai pasangan, tetapi dengan komunikasi, kepercayaan dan sedikit perancangan, anda dan pasangan anda boleh mempunyai perkahwinan tanpa konflik wang. Sekiranya anda berjuang untuk menghasilkan pelan bersama yang baik dengan anda berdua, dapatkan nasihat profesional kaunselor kewangan. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pasangan Setuju dengan Kewangan dan Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Mempelajarinya .