Setelah bekerja keras untuk apa yang kelihatan seperti keabadian, anda akhirnya mencapai umur persaraan penuh. (Ini akan menjadi 66 orang yang dilahirkan antara 1943 dan 1954, dan 67 orang yang dilahirkan selepas tahun 1959.) Untungnya, anda dengan bijak menyimpan telur sarang yang cukup besar untuk menampung perbelanjaan hidup pasca persaraan anda yang boleh dipertimbangkan. Baik untuk anda! Apa yang perlu dilakukan ialah mengucapkan selamat tinggal kepada bos dan rakan sekerja dan berlepas untuk percutian persaraan pertama anda, bukan?

Tidak begitu pantas. Sebelum anda memotong ke dalam kue persaraan dan pop terbuka sebotol bergelembung, anda mungkin mahu menghubungi peguam anda. Semasa anda melangkah di sudut persaraan, terdapat beberapa perkara undang-undang penting yang masuk akal untuk menyelesaikannya.

Perancangan Harta Tanah - Apa Ia Adakah

Ramai orang menganggap perancangan harta tanah adalah sesuatu yang hanya orang kaya harus bimbang, tetapi ini benar-benar tidak benar. Perancangan harta tanah adalah langkah penting untuk semua orang, tanpa mengira kekayaan bersih. Jika anda belum menubuhkan pelan harta tanah, sudah tentu penting untuk menyelesaikan proses ini semasa anda mencapai umur persaraan anda.

Salah satu sebab untuk melakukannya sekarang, lama sebelum anda mengharap memerlukannya, adalah yang terbaik untuk merancang semasa anda berada dalam keadaan yang baik dan mempunyai kepala yang jelas. Ramai tahun dari sekarang (satu harapan), apabila dokumen-dokumen ini sememangnya berguna, anda mungkin tidak dapat menguruskan keputusan ini dengan mudah. Anda boleh menyemak semula kemudian, jika perlu, tetapi ada baiknya untuk memulakan tempat yang kukuh.

Perancangan harta tanah melibatkan menentukan bagaimana anda mengedarkan aset anda setelah anda lenyap atau tidak dapat membuat keputusan kewangan anda sendiri. Dengan kata lain, bagaimanakah anda mengurus sekiranya anda menjadi kurang upaya dan siapa yang akan menerima pendapatan, harta dan aset lain apabila anda pergi? Semasa proses perancangan harta tanah, anda akan mempunyai peluang untuk menamakan orang yang akan menerima aset mana, dan keputusan anda akan mengikat secara sah. Terdapat juga cara untuk meminimumkan cukai ke atas harta pusaka anda, memastikan bahawa orang yang anda sayangi akan menerima sebanyak mungkin wang.

Kerumitan pelan harta tanah anda akan berubah bergantung pada jenis dan jumlah aset yang anda miliki dan keadaan keluarga anda. Ia boleh semudah mencipta kehendak dan menamakan penerima untuk 401 (k) atau IRA anda (atau mengkaji semula yang anda namakan bertahun-tahun yang lalu semasa anda mula-mula mendaftar untuk rancangan ini). Sebaliknya, jika keadaan kewangan anda lebih rumit, anda mungkin perlu menubuhkan beberapa amanah untuk tujuan yang berbeza sebagai tambahan kepada kehendak anda. Sebahagian besarnya, pelan harta tanah termasuk wasiat, kehendak hidup dan tugasan kedua-dua undang-undang dan penjagaan kesihatan wakil peguam (lebih pada kedua-dua terakhir kemudian). Jika anda mempunyai anak, anda mungkin sudah mempunyai kehendak, tetapi bagaimana baru-baru ini anda melihatnya? Anak-anak anda mungkin mempunyai anak sendiri sekarang.

Manfaat Perancangan

Kelebihan perancangan harta tanah adalah besar. Sebagai permulaan, jika anda mati tanpa pelan harta tanah yang termasuk wasiat, mahkamah probet akan menentukan siapa yang menerima aset anda di bawah undang-undang warisan negara anda. (Ini dirujuk sebagai mati wasiat). Beberapa orang yang paling disayangi anda boleh ditolak, tanpa menerima apa-apa dari harta pusaka anda. Dalam senario terburuk, jika anda tidak mempunyai saudara terdekat yang sesuai dengan kriteria negara, kerajaan hanya akan menyimpan aset anda. Inilah sebab mengapa pelan harta tanah sangat penting.

Selain itu, pelan harta tanah membantu memastikan bahawa orang yang anda sayangi tidak dibiarkan berdebat tentang siapa yang mendapat apa yang selepas kematian anda. Dengan berhati-hati menghuraikan segala kehendak anda, yang mengikat secara sah, dokumen yang digubal dengan baik meninggalkan sama sekali tiada kekeliruan mengenai apa yang anda mahukan. Jika anda mempunyai anak kecil, anda juga boleh menamakan penjaga yang sah pilihan anda sekiranya anda mati. Akhir sekali, pelan harta tanah melindungi dan mengekalkan kekayaan untuk orang yang anda sayangi sambil meminimumkan cukai dan perbelanjaan undang-undang yang berkaitan dengan harta pusaka anda.

Perancangan harta tanah boleh sangat rumit, jadi jangan cuba pergi sendiri. Rujuk peguam yang pakar dalam perancangan harta tanah serta penasihat kewangan anda.

Kuasa Peguam

Sebagai sebahagian daripada pelan harta tanah anda, penting untuk memberikan seseorang kuasa wakil anda (POA). Dokumen yang mengikat secara sah memberikan orang yang anda namakan (dikenali sebagai "ejen" atau "peguam dalam fakta") pihak berkuasa untuk menguruskan urusan kewangan anda jika anda tidak dapat melakukannya kerana penyakit atau ketidakupayaan. Bergantung kepada syarat-syarat yang anda bersetuju dengan kuasa wakil anda, agen yang anda namakan boleh mempunyai kuasa undang-undang yang luas atau kuasa terbatas untuk membuat keputusan undang-undang mengenai harta dan kewangan anda. Sekiranya anda menjadi tidak mampu mental atau fizikal dan tidak dapat menandatangani dokumen undang-undang yang diperlukan untuk transaksi kewangan, kuasa wakil anda akan digunakan. (Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat Bilakah Kritikal Menetapkan Kuasa Peguam?)

Semasa anda bersara, sangat penting untuk menetapkan siapa yang mempunyai kuasa wakil untuk akaun persaraan anda. Ini akan memastikan bahawa walaupun anda sakit atau kurang upaya, seseorang yang anda percayai dapat memberikan arahan untuk pelaburan, pengagihan permintaan dan perubahan nama benefisiari jika perlu.

Kuasa Penjagaan Kesihatan Peguam

Bagi ramai orang, semakin tua sering membawa kepada penurunan kesihatan. Itulah sebabnya ia juga bijak untuk menetapkan seseorang untuk mempunyai kuasa wakil penjagaan kesihatan anda (HCPA) semasa anda mencapai persaraan. Borang perundangan ini memberi orang pilihan anda kuasa untuk membuat keputusan mengenai rawatan kesihatan dan rawatan anda jika anda tidak dapat membuat keputusan sendiri atau menyampaikan keinginan anda. Agen anda yang bernama boleh berkomunikasi bagi pihak anda apabila anda sakit atau cedera, menghalang rawatan yang tidak diingini. (Anda boleh memberi orang yang sama kedua-dua kuasa peguam atau memutuskan bahawa satu orang dalam hidup anda akan lebih baik dengan isu-isu undang-undang dan orang lain dengan orang-orang heathcare.Tidak perlu dikatakan, ia membantu sekiranya kedua-dua individu ini terikat.)

Sangat penting untuk duduk bersama ejen penjagaan kesihatan yang ditetapkan dan membincangkan pilihan dan keinginan perubatan anda. Contohnya, di manakah anda berpegang teguh pada perintah Do Not Resuscitate? Bercakap melalui ini dan pertimbangan penting lain semasa anda membuat HCPA. Sekali lagi, anda perlu berunding dengan seorang peguam yang pakar dalam kuasa wakil.

Meninggalkan Warisan

Semasa anda semakin dekat dengan tahun-tahun persaraan anda, anda juga harus memikirkan sama ada anda ingin meninggalkan warisan selepas anda mati. Sebagai contoh, adakah anda ingin meninggalkan warisan untuk anak-anak, cucu atau cucu-cucu anda? (Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat Nasihat untuk Menangani Pewarisan Tidak Sihat .) Anda juga mungkin mahu meninggalkan dana kepada badan amal kegemaran anda. Hadiah amal tidak tertakluk kepada cukai harta tanah, jadi anda akan tahu sumbangan anda tidak akan diruntuhkan oleh Uncle Sam.

Jika meninggalkan warisan adalah sesuatu yang anda sedang mempertimbangkan, penting untuk bertemu dengan peguam dan / atau penasihat kewangan untuk membincangkan strategi perancangan warisan. Untuk lebih lanjut, lihat Tips Menggambar Amanah Kekal Amal.

Garis Bawah

Semasa anda bersara, terdapat beberapa isu undang-undang penting yang perlu anda pertimbangkan - dari perancangan harta tanah kepada kuasa wakil untuk meninggalkan warisan. Mahu membuat undang-undang? Berunding dengan peguam untuk membincangkan perkara-perkara undang-undang pasca persaraan ini.