Perbelanjaan penjagaan jangka panjang adalah kebimbangan utama bagi ramai pesara, memandangkan sebahagian besar daripada mereka tidak diinsuranskan untuk risiko ini. Tetapi ramai yang memerlukannya pada satu ketika dalam hidup mereka dan biasanya akan berlaku pada masa yang mereka tidak dapat bekerja secara fizikal atau menggantikan simpanan mereka. Dan populasi Baby Boomer yang menua telah menjadikan isu ini sebagai elemen penting dalam perancangan kewangan untuk pelanggan yang tidak mampu membayar insurans penjagaan jangka panjang dan, dengan jujur, tidak mampu membayar untuk penjagaan jangka panjang sama ada.

Christine Benz, pengarah kewangan peribadi Morningstar Inc., baru-baru ini mengumpulkan sejumlah statistik yang menonjolkan subjek ini dalam satu artikel baru-baru ini. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Insurans Penjagaan Jangka Panjang: Siapa Perlu Ini? )

Kebarangkalian dan Kos Tinggi

Data Benz melukis gambar yang agak suram untuk orang tua yang tidak mampu insurans penjagaan jangka panjang apa-apa jenis. "Peratusan 65 tahun yang menghabiskan sekurang-kurangnya satu malam di rumah kejururawatan atau memerlukan penjagaan kesihatan dalam rumah selama dua tahun sebelumnya melonjak sebanyak 40% dan 50% masing-masing, antara tahun 2000 dan 2010. Dan kos boleh menjadi mengejutkan - dalam geografi mahal, pengeluaran tahunan untuk penjagaan dalam kemudahan penjagaan jangka panjang boleh melebihi enam angka, "tulisnya.

Benz juga menulis bahawa kos premium untuk insurans penjagaan jangka panjang telah meningkat pada kadar yang lebih cepat daripada inflasi dari masa ke masa. Hakikatnya adalah bahawa pembawa insurans telah dipaksa untuk terus menaikkan premium mereka kerana insiden tuntutan yang tinggi dengan liputan jenis ini. Ini telah menjadikan sukar bagi banyak syarikat penerbangan untuk memastikan pemilik polisi mereka menguntungkan. Pemilik polisi yang telah membayar premium ke dalam polisi ini selama bertahun-tahun kini tidak dapat meneruskan pembayaran premium mereka apabila kadar terus meningkat, dengan itu meninggalkan mereka tanpa perlindungan dan tanpa semua wang yang telah mereka bayar sebelum ini. Benz menulis bahawa kos beberapa polisi penjagaan jangka panjang meningkat sebanyak 9% pada 2016. (Untuk lebih lanjut, lihat: Liputan LTC Bukan Brainer .)

Dan peratusan orang tua yang memerlukan penjagaan jangka panjang juga terus meningkat. Benz memetik statistik dari Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College yang menganggarkan bahawa 44% lelaki dan 58% kekurangan wanita memerlukan beberapa bentuk penjagaan yang dikendalikan sebelum mereka mati. Berita yang membimbangkan ini merupakan sumber utama perhatian kepada perancang kewangan, yang harus berusaha membantu klien mereka memaksimumkan sumber daya mereka untuk menangani hal ini. Bagaimanapun, Pusat juga menyatakan bahawa tempoh purata perkhidmatan penjagaan jangka panjang adalah lebih pendek daripada banyak orang berfikir. Lelaki biasanya hanya memerlukan penjagaan selama setahun, sementara jangka panjang penjagaan wanita adalah kira-kira satu tahun dan lima bulan.Tetapi 22% lelaki dan 36% wanita memerlukan penjagaan lebih dari setahun. Kaedah kajian Genworth mendedahkan bahawa kos tahunan penjagaan jangka panjang akan mengendalikan pesakit $ 82, 125 untuk bilik separa persendirian dan $ 92, 378 untuk bilik peribadi. Dan kadar inflasi lima tahun untuk bilik persendirian adalah kekalahan sebanyak 3. 5%. Penjagaan harian dewasa menjalankan kira-kira $ 17, 680, manakala kemudahan hidup dibantu adalah kira-kira $ 43, 539. Dan laporan Institut Penyelidikan Manfaat Kakitangan 2010 menunjukkan bahawa hanya 13. 2% daripada mereka yang menerima apa-apa bentuk penjagaan kesihatan rumah profesional mempunyai perlindungan untuk melindungi ia.

Pengasuh

Satu lagi faktor utama yang alamat Benz adalah kesan penjagaan jangka panjang kepada para penjaga. Perikatan Pengasuh Keluarga menyatakan bahawa dua pertiga pengasuh adalah rakan dan keluarga penerima. Hampir tiga perempat daripada orang-orang ini telah mengalami tekanan berkaitan pekerjaan sebagai akibat daripada pemberian penjagaan mereka. Pada tahun 2015 AARP menerbitkan anggaran bahawa jumlah nilai dolar penjagaan yang disediakan oleh pekerja yang tidak dibayar ini berjumlah kira-kira $ 470 bilion. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penjagaan Jangka Panjang: Lebih Daripada Rumah Jururawat .) Benz juga menulis bahawa Yayasan Keluarga Kaiser menganggarkan hanya 8% daripada semua penjagaan jangka panjang yang diterima diterima oleh insurans. Pusat Penyelidikan Persaraan juga menyatakan bahawa hanya 13% orang tua kini mempunyai sebarang bentuk liputan penjagaan jangka panjang.

Penyelesaian Yang Mungkin

Salah satu cara yang boleh diambil oleh orang tua untuk melindungi diri mereka dari kos penjagaan jangka panjang yang tinggi adalah membeli polisi insurans hayat yang telah mempercepatkan pelumba manfaat yang boleh membiayai perbelanjaan ini. Industri insurans hayat dengan cepat memeluk dasar baru ini sebagai alternatif yang berdaya maju kepada dasar penjagaan jangka panjang tradisional, yang boleh menelan biaya ribuan ringgit setahun dan mungkin masih tidak diperlukan.

Garis Bawah

Seniors perlu memulakan sekarang untuk kos penjagaan jangka panjang, kira-kira separuh daripada mereka akan memerlukan beberapa bentuknya pada satu ketika. Pemberian insurans, simpanan dan penjagaan keluarga mungkin diperlukan untuk menampung kos ini. Mereka yang belum membuat perancangan di kawasan ini perlu menghubungi penasihat kewangan mereka untuk membantu mereka dalam persediaan untuk acara ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cara Pilih Insurans Penjagaan Jangka Panjang Terbaik .)