Persoalan menyimpan wang untuk pembelian besar terikat kepada satu siri sama ada / atau pilihan. Tunai atau kredit? Simpan atau pinjam? Sekarang atau lambat? Ramai orang percaya mereka perlu menyimpan sebelum membeli untuk mengelakkan hutang. Yang menghairankan, pakar mengatakan bahawa sebenarnya tidak mudah, satu-saiz-sesuai semua jawapan kepada soalan tunai-terhadap-kredit. (Untuk lebih lanjut, lihat Kad Kredit atau Tunai? )

Menyimpan Wang untuk Pembelian Besar vs Hutang

Penjimatan sehingga membeli televisyen skrin besar atau mesin cuci sering masuk akal, kerana dengan tidak masuk ke dalam hutang, anda menghindari minat yang menambah harga garis bawah. Tetapi bagaimana jika anda memerlukan mesin basuh dengan segera kerana sekarang anda hanya rosak? Bagaimana jika selepas setahun menyimpan, mesin basuh telah naik harga lebih daripada faedah yang anda bayar untuk mengenakannya? Bagaimana jika mesin basuh dijual tanpa wang dan faedah 0% selama 12 bulan?

Alasan untuk Simpan

Menyimpan dan membayar wang tunai mungkin memungkinkan untuk merundingkan harga yang lebih baik untuk item tiket besar bukan kecemasan. "Tunai di depan" adalah alat tawar-menawar dan benar dengan sejarah yang panjang. Walaupun kadar faedah akaun simpanan tidak optimum, sebarang faedah yang timbul adalah lebih baik daripada faedah yang keluar, menjadikan simpanan sekurang-kurangnya sederhana lebih baik untuk masuk ke hutang. Menyimpan untuk bayaran pendahuluan - di dalam kereta atau rumah - membolehkan anda menggunakan bayaran pendahuluan untuk mengurangkan kos keseluruhan pinjaman.

Kadang-kadang orang dipaksa untuk menyelamatkan kerana keadaan kewangan mereka tidak akan membenarkan mereka mengambil lebih banyak hutang. Ia mungkin lebih baik untuk menanggalkan pembelian yang besar itu sehingga anda mempunyai wang di tangan. (Untuk lebih lanjut, lihat Haruskah Anda Bayar dalam Tunai? )

Alasan Meminjam

Sudah tentu sudah tentu masa masuk akal untuk masuk ke hutang. Salah satu sebab yang paling biasa, yang disebutkan di atas, adalah mendesak. Jika perkakas gagal, anda memerlukan pengganti, dan jika anda tidak mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk membelinya secara langsung, hutang mungkin pilihan terbaik anda.

Peningkatan harga yang belum selesai atau peluang jualan istimewa - walaupun ia sesuatu yang tidak memerlukan kecemasan - juga boleh mendorong anda ke dalam keputusan untuk mengenakan harga barang tersebut. Adalah penting untuk memastikan bahawa tabungan, walaupun dengan minat, adalah lebih daripada simpanan yang anda dapati dengan membayar tunai.

Apabila pembelian mewakili sesuatu yang mungkin menghargai nilai, membeli sekarang dan masuk ke hutang mungkin masuk akal. Contohnya termasuk membayar kuliah atau membeli rumah. Perkara yang sama akan berlaku jika anda memutuskan untuk meminjam daripada mengambil pelaburan, simpanan atau akaun persaraan. Dalam kes tersebut, keuntungan jangka panjang ke atas pelaburan atau penjimatan, apatah lagi kerosakan berpotensi ke akaun persaraan, sering membuat peminjaman pilihan yang lebih baik.

Iklim semasa kadar faedah yang sangat rendah juga boleh membuat pembelian tepat pada masanya pilihan yang lebih baik. Ini benar terutamanya jika anda rasa kadar faedah mungkin mengambil kenaikan yang signifikan sebelum anda dapat menyimpan cukup untuk membuat pembelian. Hanya sedar bahawa jika kad kredit yang anda gunakan, kadar faedah itu masih tidak semua yang rendah.

Opsyen Caj-It-and-Pay-It-Off

Terdapat satu cara untuk mempunyai yang terbaik dari kedua-dua dunia. Itulah ketika anda mengenakan pembelian besar pada kad kredit, kemudian bayarnya dengan segera atau dalam julat waktu minat 0% yang ditetapkan. Anda boleh mendapat ganjaran, dalam bentuk bonus penerbangan atau mata wang bonus atau wang tunai balik. Ini boleh mewakili diskaun tambahan, dan anda masih boleh mengelakkan daripada membayar faedah. Kad kredit biasanya mempunyai waranti produk lanjutan, insurans perjalanan atau manfaat perlindungan pengguna lain. Jika anda mengenakan bayaran dan segera membayar caj itu, anda mendapat faedah secara percuma. Berhati-hati dengan beberapa tawaran tanpa faedah, bagaimanapun: Mengapa Promosi Tertunda-Faedah Adakah Perangkap menjelaskan mengapa.

Kredit Kaveat

Penting untuk tidak memaksimumkan kad kredit atau akaun. Yuran lewat, yuran melebihi had dan kos lain dengan cepat boleh menghapuskan kelebihan simpanan. Jangan jatuh ke dalam perangkap gagal untuk menghormati pelan anda untuk membayar caj besar kerana anda ingin menampung pembelian besar lain. Inilah capaian kepada kredit dengan cepat boleh menjadi hutang yang mencekik. Pastikan anda benar-benar mempunyai cukup di bank untuk membayar baki pada akhir bulan atau tempoh faedah 0%. Sekiranya anda tidak dapat melakukannya, elakkan daripada mengecaj pembelian.

Garis Bawah

Semasa membuat keputusan sama ada untuk menyimpan atau meminjam, mulakan dengan bertanya kepada diri sendiri seberapa cepat anda memerlukan item tersebut. Jika bukan kecemasan, penjimatan sering pilihan terbaik. Jika ia adalah keadaan kecemasan, semak semula pilihan pinjaman anda dan pilih yang paling sedikit kosnya. Jika bukan kecemasan, tetapi anda telah menyimpulkan bahawa membeli tepat pada waktunya masuk akal untuk salah satu sebab yang disenaraikan dalam artikel ini, semak semula untuk memastikan anda betul sebelum meneruskan. Akhir sekali, terutamanya apabila merenung masuk ke hutang, pastikan anda mempunyai rancangan untuk membayar hutang itu jika tidak dijangka, seperti potongan gaji rumah atau kehilangan pekerjaan anda.