Jika anda telah kehilangan pekerjaan anda melalui pemberhentian secara tidak sengaja, simpanan persaraan mungkin salah satu daripada banyak kebimbangan di fikiran anda. Dan sekalipun penjimatan persaraan adalah kebimbangan yang kurang segera daripada membayar sewa atau gadai janji bulan ini, mengabaikan sumber penting ini boleh membawa kesan negatif yang meluas. Untuk memastikan simpanan persaraan anda berjalan lancar pada masa yang sukar, anda perlu mempunyai rancangan. (Untuk bacaan latar belakang, lihat Anda BOLEH Pensiun dalam Kemelesetan .)

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Apa yang Anda Dapatkan

Langkah pertama dalam rancangan anda adalah untuk menilai keadaan tabungan anda. Jika anda telah mengambil bahagian dalam program simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan, anda mungkin telah mengumpulkan portfolio yang besar, terutamanya jika pemberhentian itu terlambat dalam hidup. Wang ini penting untuk masa depan anda, jadi jangan sentuh.

Mengambil wang daripada pelan simpanan persaraan boleh mengakibatkan kerosakan yang serius pada simpanan anda dengan lebih banyak cara daripada yang anda fikirkan. Ramai pelan faedah yang ditakrifkan tidak akan memberi anda pilihan pengeluaran awal. Sekiranya anda mengeluarkan wang anda, bukan sahaja simpanan anda tidak lagi berfungsi bagi pihak anda, tetapi anda akan dikenakan cukai pendapatan dan jika anda berusia lebih muda dari umur 59 tahun. 5, denda 10% untuk pengeluaran awal. Itu mungkin berjumlah sekurang-kurangnya kehilangan 30% dari bahagian atas. Walaupun meminjam dari 401 (k) anda adalah idea yang buruk. (Untuk wawasan bagaimana mencelup ke simpanan masa depan anda boleh mendatangkan kesan yang serius, baca Lapan Alasan Jangan sekali-kali Meminjam dari 401 (k) anda. )

Simpanan persaraan hanya untuk satu tujuan, dan itu untuk membiayai persaraan anda. Jika anda menyimpan wang yang dilaburkan semasa anda sedang bekerja, ia akan terus bekerja untuk anda. Bergantung pada baki dalam akaun anda, anda mungkin dapat meninggalkannya dalam pelan simpanan persaraan bekas majikan anda walaupun selepas anda tidak lagi bekerja untuk syarikat itu. Kebanyakan rancangan membenarkan bekas pekerja untuk mengekalkan akaun mereka selagi baki akaun memenuhi minimum yang diperlukan, yang berbeza mengikut rancangan tetapi biasanya antara $ 1, 000 dan $ 5, 000. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya begitu banyak dalam akaun anda, anda boleh meninggalkan betul di mana ia, mengekalkan portfolio anda dalam pelaburan yang sama yang anda pilih semasa anda bekerja. (Untuk lebih lanjut, lihat Simpanan Pensiunan Perpindahan Apabila Anda Menukar Pekerjaan.)

Sekiranya anda tidak memenuhi minimum, anda boleh menyimpan telur sarang anda secara utuh dengan melancarkannya ke dalam akaun persaraan individu (IRA). Sekiranya anda mempunyai berbilang akaun daripada majikan terdahulu, kini mungkin baik untuk mempertimbangkan menggabungkan akaun anda. Umumnya, jumlah akaun yang anda buka semakin sedikit, semakin rendah bilangan dan jumlah yuran pentadbiran yang anda bayar. (Sekiranya anda berfikir menggerakkan wang anda ke IRA adalah strategi yang tepat untuk anda, baca Kesalahan Rollover Umum IRA untuk petua bagaimana mengelakkan daripada membayar cukai yang berlebihan.)

Simpan Bangunan

Sebaik sahaja anda telah menjaga simpanan anda yang ada, langkah seterusnya adalah untuk mengetahui sama ada anda boleh mencari jalan untuk mengekalkan kadar simpanan persaraan pra-pemberhentian anda. Lihatlah nombor-nombor. Berapa banyak yang anda buat? Adakah terdapat perlawanan syarikat? Bolehkah anda teruskan menunaikan jumlah wang yang sama semasa anda menganggur? (Jika anda mesti meninggalkan pekerjaan anda, pergi berjuang untuk mendapatkan faedah terbaik yang anda boleh dapatkan, lihat The Layoff Payoff: Pakehan Pesanan .)

Jika anda tidak tahu jawapan kepada soalan-soalan ini, sudah tiba masanya untuk melihat melihat nombor-nombor. Sekiranya anda tidak mempunyai belanjawan, sekarang adalah masa untuk meletakkan satu bersama. Ia akan membantu anda mengetahui di mana anda berdiri dan apa yang anda boleh lakukan. Apabila anda mengumpul semua maklumat anda bersama-sama, pastikan anda memfailkan pengangguran dan faktor pengecualian pengecualian ke dalam pengiraan pendapatan anda. Sekiranya anda menerima pakej pemecatan dengan pemberhentian, faktor yang berlaku juga. Sekiranya anda selamat dari segi kewangan, anda boleh menggunakan pakej pesangon anda untuk meningkatkan simpanan persaraan anda. (Untuk memulakan, baca Keindahan Anggaran .)

Oleh kerana anda tidak lagi bekerja, anda tidak akan dapat membuat sumbangan tambahan kepada pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh bekas majikan anda, walaupun baki anda cukup tinggi sehingga anda tidak perlu memindahkan akaun. Penyelesaian kepada cabaran ini ialah membuka IRA dan membuat sumbangan tetap kepadanya. (Baca Sumbangan IRA: Kelayakan dan Deadlines untuk mengetahui lebih lanjut.)

Jika Anda Tidak Boleh Tetap Membangun, Simpan Tab

Jika anda berhenti menggunakan kad kredit dan memotong belanja anda, untuk membebaskan wang tunai, tetapi jika anda tidak dapat menandingi kadar tabungan pra-pelepasan anda, tentukan sama ada anda mampu menyimpan apa-apa. Jika ya, perhatikan perbezaan dan menjejakinya. Anda mungkin dapat membuatnya kemudian. Sekiranya anda tidak dapat menyimpan sama sekali, simpan tab pada jumlah yang anda akan simpan jika anda telah bekerja.

Garis Bawah

Pemberhentian anda adalah keadaan sementara pengangguran. Anda akan mencari kerja lain dan, dengan idealnya, pekerjaan itu akan membolehkan anda mendapatkan simpanan persaraan anda kembali ke trek. Dari masa ke masa, anda mungkin dapat menambah baki akaun anda untuk membuat wang yang anda tidak dapat diketepikan semasa anda menganggur. Ia boleh menjadi jalan panjang untuk pemulihan, tetapi persaraan boleh bertahan selama beberapa dekad. Apabila anda sampai pada tahun-tahun keemasan anda, anda akan gembira bahawa anda terus bekerja untuk membina telur sarang anda, walaupun apabila wang itu ketat.