Kira-kira 25% daripada pengguna Amerika mempunyai kredit buruk sehingga April 2010, menurut agensi pemarkahan kredit FICO. Sehingga Mac 2011, rakyat Amerika juga menghidupkan lebih kurang $ 796 bilion hutang - hampir semuanya adalah hutang kad kredit - melaporkan Rizab Persekutuan. Jelas sekali orang-orang menghadapi masa yang sukar untuk menguruskan kewangan peribadi mereka, dan berdasarkan fakta bahawa Survey Literasi Kewangan Yayasan Pengajian Kredit Nasional 2011 mendapati bahawa 28% daripada pengguna Amerika mengakui tidak selalu membayar bil mereka tepat pada masanya, 56% tidak mempunyai belanjawan dan 22% tidak mempunyai idea yang baik berapa banyak yang mereka belanjakan untuk perumahan, makanan dan hiburan, Kemelesetan Besar bukanlah salah. Oleh itu, orang perlu mengubah cara mereka menghampiri perbelanjaan. Mereka memerlukan disiplin kewangan, kejelasan dan yang paling penting cara untuk menurunkan kos hutang. Apabila menggunakan kad kredit, satu strategi yang menggalakkan setiap perkara ini dikenali sebagai Pendekatan Pulau. (Untuk lebih, lihat Menggali Hutang Peribadi. )
TUTORIAL: Kad Kredit: Pengenalan

Apakah Pendekatan Pulau? Pendekatan Island untuk kegunaan kad kredit mula diperkenalkan oleh laman web kad perbandingan kad kredit dan dibina atas gagasan pengasingan. Ini menunjukkan bahawa pengguna segmen keperluan kewangan masing-masing (hutang bergelora, membuat pembelian sehari-hari dan mendapatkan hadiah) pada kad kredit yang berlainan seolah-olah mereka berada di pulau-pulau. Tetapi bagaimana pendekatan ini menggalakkan disiplin kewangan, pembasmian hutang dan memaksimumkan ganjaran? Mari kita ketahui. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Bagaimana Kad Kredit Mempengaruhi Penilaian Kredit Anda. )

Disiplin Kewangan Mengikut Pendekatan Pulau, anda tidak sepatutnya berputar hutang pada kad yang sama yang anda gunakan untuk membuat pembelian setiap hari. Melakukannya semata-mata menjadikannya sukar untuk mengukur sama ada perbelanjaan anda melebihi cara anda kerana pembelian hilang dalam pergerakan hutang. Sekiranya anda menggunakan satu kad semata-mata untuk membuat pembelian setiap hari, bagaimanapun, keseimbangan pada akhir bulan adalah penunjuk yang jelas bahawa anda terlalu terlampau dan perlu menyesuaikan kebiasaan perbelanjaan anda. Sebaik sahaja anda berbuat demikian dan menunaikan rutin membayar pembelian anda sepenuhnya setiap bulan, kehadiran caj kewangan ke atas akaun ini - yang sepatutnya tidak ada - akan berfungsi sebagai panggilan bangun yang hebat yang anda belanjakan terlalu banyak.

Mengurangkan Kos Faedah Mengasingkan jenis urusniaga yang berbeza pada kenderaan berbelanja yang berbeza membantu anda menurunkan kos hutang dalam empat cara. Pertama, ia membolehkan anda mendapatkan kadar faedah yang paling rendah untuk setiap transaksi yang anda merancang untuk membuat. Anda mungkin dapat mencari kad tunggal dengan 0% pada kedua-dua pembelian dan pemindahan baki, tetapi kemungkinan bahawa kad dengan masa terpanjang 0% APR pada pembelian adalah berbeza daripada kad dengan tempoh terpanjang 0% APR pada baki pemindahan.(Untuk lebih lanjut, lihat Memotong Bil Kad Kredit Dengan Berunding APR Rendah )

Kedua, ia menurunkan baki faedah anda. Sekiranya anda menggunakan kad kredit tunggal untuk kedua-dua membuat pembelian dan berputar hutang, baki faedah yang dikenakan adalah hutang anda dan harga pembelian anda. Walau bagaimanapun, apabila anda menggunakan kad kredit yang berasingan, hanya hutang anda yang terdiri daripada baki yang dikenakan bunga kerana anda membayar untuk pembelian harian anda setiap bulan dan oleh karenanya tidak pernah mempunyai keseimbangan yang menanggung bunga pada kad kredit anda setiap hari. (Untuk lebih lanjut, lihat Memahami Faedah Kad Kredit )

Ketiga, jika anda adalah pemilik perniagaan kecil, Pendekatan Pulau menyediakan konsistensi hutang. Kad kredit perniagaan tidak termasuk di dalam skop Akta KAD Kredit 2009, yang bermaksud syarikat kad kredit boleh memohon kadar faedah yang meningkat kepada baki yang sedia ada yang dipertanggungjawabkan kepada mereka mengikut kehendaknya. Mereka dilarang secara sah daripada berbuat demikian dengan menggunakan kad kredit secara am melainkan jika pengguna berusia 60 atau lebih hari bertungkus lumus. Oleh itu, dengan menggunakan kad kredit guna umum untuk membuat pembelian yang menghasilkan baki akhir bulan dan kad kredit perniagaan bagi mereka yang akan dibayar sepenuhnya pada akhir bulan, anda boleh melindungi diri anda dari tiba-tiba kenaikan kos hutang sementara pada masa yang sama masih mendapat manfaat daripada utiliti berorientasikan perniagaan yang unik yang menyediakan kad kredit perniagaan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat 6 Kesalahan Kad Kredit Major. )

Akhirnya, Pendekatan Pulau adalah kondusif untuk peruntukan pembayaran yang menguntungkan. Apabila anda memegang baki berganda pada kad kredit tunggal, hanya jumlah pembayaran anda melebihi minimum yang dikenakan ke baki dengan kadar faedah tertinggi, yang bermaksud anda mungkin akan membayar baki ini lebih lambat dan membelanjakan lebih banyak minat. Sebaliknya, jika anda memegang setiap baki anda pada kad yang berbeza, anda boleh membuat pembayaran secara strategik untuk meminimumkan kos hutang anda dan membayarnya lebih cepat. (Ini mungkin merupakan langkah paling kritikal untuk menunaikan hutang kad kredit. Untuk lebih lanjut, lihat Dapatkan Ride Percuma Dari Syarikat Kredit. )

Memaksimumkan Ganjaran Seperti dengan kadar faedah, anda mungkin mendapat kad kredit ganjaran dengan faedah keseluruhan yang cukup baik, tetapi adakah anda akan dapati satu dengan ganjaran perjalanan yang terbaik, diskaun gas yang paling menguntungkan dan kadar pendapatan kembali tertinggi dalam kategori perbelanjaan terbesar anda? Mungkin tidak. Di bawah Pendekatan Pulau, bagaimanapun, pemaksimana penghayatan itu adalah mungkin. Hanya menilai tabiat perbelanjaan anda, mengenal pasti perbelanjaan utama anda dan dapatkan kad kredit dengan ganjaran terbaik yang mutlak untuk setiap orang. Ini membolehkan anda memperoleh lebih banyak batu, mata atau wang dan menebusnya dengan kerap, dengan itu mengurangkan risiko penurunan nilai dan memastikan manfaat yang konsisten. Jangan juga berfikir tentang ganjaran jika anda mempunyai hutang dan / atau anda tidak mempunyai kredit yang sangat baik walaupun kerana tumpuan anda semestinya di tempat lain. (Untuk lebih lanjut, lihat Untuk Melabur Atau Mengurangkan Hutang, Itulah Pertanyaan )

Kesimpulan Memandangkan jumlah hutang pengguna yang luar biasa dan kebiasaan belanja yang tidak terkawal banyak di antara kita yang mempamerkan, status quo hanya tidak memotongnya.Perubahan diperlukan, dan bagi kebanyakan kita Pendekatan Pulau adalah sangat sesuai. Sama ada anda perlu keluar dari hutang secepat mungkin atau memaksimumkan ganjaran anda, pendekatan ini untuk perbelanjaan kad kredit dapat membantu anda mencapai tujuan anda. Oleh itu, perjalanan ke pulau-pulau, dan penggunaan kad kredit akan menjadi mudah. (Untuk lebih lanjut, lihat Mufliskan Hutang Anda Dengan Pemindahan Baki. )