Anda telah mengemas kotak anda, menyewa kondominium anda, menghirup sampanye di pesta pelayaran bon anda dan belajar beberapa frasa penting dalam bahasa Perancis (atau Korea). Satu frasa yang anda mungkin tidak perlu belajar, bagaimanapun, ialah skor kredit . Itu bukan kerana mereka tidak wujud di negara lain: sebenarnya, biro kredit Amerika Equifax beroperasi di 15 negara yang tersebar di seluruh Eropah dan Amerika Latin.

Bagi sesetengah globetrotters, sakit kepala yang tiba pagi selepas pesta pelayaran bon tidak boleh dipersalahkan pada kaca champagne ketiga. Mungkin dari soalan yang menimbulkan kebimbangan: Adakah nilai kredit saya di luar negeri?

Jawapan pendek dan manis - terutama manis kepada mereka yang skor kreditnya berada dalam julat yang lebih rendah (lihat Bagaimana Bad Apakah Skor Kredit Saya?) - adalah tidak, skor kredit anda tidak akan mengikut anda di luar negara. Dalam erti kata itu, skor kredit anda akan membuat anda kurang kerosakan daripada sejuk menjijikkan di pintu berlepas JFK.

Sehingga di Udara

Saat 747 anda mencapai ketinggian dalam perjalanan ke London Heathrow atau lapangan terbang Tokyo Narita, skor kredit Amerika anda sama sekali tidak hilang ke udara tipis. Walau bagaimanapun, kuasa - sekurang-kurangnya di tanah asing - tidak dapat dielakkan. Memang benar bahawa banyak negara, termasuk Kanada dan U. K., mempunyai sistem pemarkahan kredit yang tidak sama sekali berbeza dengan sistem Amerika. Namun, tidak hanya ada komunikasi antara sistem, mengharapkan terkejut oleh perbezaan utama dalam komponen yang diperlukan dalam mewujudkan kredit di negara lain. Sebagai contoh, di United Kingdom, peminjam mempertimbangkan tingkah laku pengundian sebagai tanda positif - yang bermaksud bahawa melainkan jika anda menjadi warganegara Inggeris dan mendaftar untuk pemilihan pilihan raya, anda perlu mencari cara lain untuk mewujudkan kredit.

Bukanlah institusi pemberi pinjaman di luar negara tidak peduli dengan sejarah kredit yang telah anda tentukan di negara asal anda. Negara-negara seperti Jerman - yang, sebagai pendukung kewangan Uni Eropah, mempunyai sistem perbankan dan kredit yang sangat canggih - hanya kekurangan sistem untuk menyiasat sejarah kredit klien yang berpotensi di Amerika Syarikat.

Walaupun teknologi mungkin telah menimbulkan halangan awal untuk jenis sistem skor kredit global yang mungkin kini secara teknikal boleh dilaksanakan, undang-undang di peringkat kebangsaan dan antarabangsa melarang berkongsi sejarah kredit dengan peminjam luar negara. Alasannya adalah perlindungan pengguna: Trend yang semakin meningkat pencurian identiti, yang menyerang data pelanggan, membuat undang-undang sedemikian penting.

Apa Yang Diharapkan

Jika pemberi pinjaman asing tidak akan mempunyai akses kepada skor kredit Amerika anda, apa yang anda boleh harapkan jika anda ingin, katakan, buka kad kredit dengan bank tempatan atau membeli kereta?Bank-bank luar negara dan institusi pemberi pinjaman sememangnya boleh menanyakan tentang hutang tertunggak di negara asal anda. Walaupun pertanyaan sedemikian tidak dapat disusuli dengan pengesahan, ia tidak mengatakan bahawa ia adalah penting untuk menjadi jujur ​​ketika berurusan dengan institusi kewangan luar negeri. Berharap untuk memberikan pengesahan pendapatan daripada majikan semasa anda, yang sepatutnya agak mudah untuk diperoleh dari tempat kerja baru anda.

Jika Kredit Anda Jadi-Jadi …

Jika anda telah terlewat pembayaran kad kredit secara konsisten atau gagal membayar pinjaman kereta, mungkin janji bermula dari awal - kredit-bijak, sekurang-kurangnya - pengembaraan luar negara. Permulaan yang baru ini berlaku kepada mereka yang telah mengisytiharkan kebangkrutan juga: Walaupun jumlah pemfailan oleh perniagaan dan individu jatuh ke 1. 03 juta pada tahun 2013 daripada 1. 19 juta pada tahun 2012, menurut laporan dari American Bankruptcy Institute, itu masih tidak kecil nombor. Pada tahun 2014 lebih daripada satu juta kebankrapan - kedua-dua perniagaan dan individu - telah difailkan di Amerika Syarikat. Walaupun kebankrapan tidak "hilang" pada kredit anda di rumah (lihat Kebankrapan dan Skor Kredit Anda) , ia akan berkuasa jauh (jika ada) di luar negara.

Jika berita bahawa skor kredit anda bererti sebanyak di Bogota sebagai kad keahlian gim tempatan anda menimbulkan kelegaan lega, hebat. Hanya jangan terlalu santai. Walaupun penempatan semula di luar negara mungkin menawarkan permulaan yang baru bagi mereka yang skor kreditnya kembali ke Negara-negara menghalang mereka daripada mendapatkan kadar faedah terbaik pada pembelian utama seperti kereta atau rumah, itu bukan satu penyelesaian yang menarik - terutama jika anda merancang untuk menghantar pulang ke Amerika Syarikat pada masa akan datang.

Jika Kredit Anda Cemerlang …

Bagaimana jika anda memulakan tugasan asing dan anda dengan senang hati akan mengumpulkan skor kredit anda bersama dengan anjing keluarga? Walaupun anda tidak boleh menggunakannya dengan tepat, anda boleh memaksimumkan impaknya kepada peminjam luar negara dengan beberapa strategi.

Walaupun ekspatriasi mungkin menyebabkan nilai kredit cemerlang anda kurang penting, itu tidak bermakna ia tidak berguna. Walaupun sejarah kredit anda tidak akan dipindahkan secara automatik ke institusi pemberi pinjaman asing, terdapat beberapa cara untuk memanfaatkan sejarah kewangan yang kukuh ketika berurusan dengan bank luar negeri. Satu langkah mudah adalah untuk mencetak laporan kredit anda, bersama-sama dengan mana-mana dokumentasi yang disertakan, untuk membawa kepada pelantikan dengan peminjam. Satu lagi strategi? Sebelum anda membuat langkah itu, minta bank anda memberi anda salinan keras, surat yang ditandatangani pada alat tulis rasmi yang merinci sejarah kredit anda.

Apakah masa depan kewangan peribadi untuk ekspatriat Amerika? Perubahan baru-baru ini kepada U. S. undang-undang perbankan dan cukai menunjukkan ke arah yang lebih - tidak kurang - kerjasama antara bank Amerika dan luar negara. Tetapi ramai rakyat Amerika yang mengambil pekerjaan di tanah asing mendapati ia sebaliknya: Mengjamin pinjaman untuk rumah atau kereta di negara-negara di mana mereka tidak mempunyai sejarah kredit terdahulu adalah satu cabaran.

Bangunan Luar Negara

- 2 ->

Apa yang anda lakukan? Pertama, jangan berikan kad kredit U. S. anda. Jika boleh, simpan wang simpanan aktif, cek atau akaun kad kredit. Dua kaveat: Pastikan untuk mengikuti sebarang keperluan penggunaan minimum pada akaun supaya tidak hanya tertutup untuk tidak aktif. Dan gunakan kad tanpa fi transaksi asing. Walaupun anda tinggal di luar negara, apa yang anda beli pada kad U. S. anda akan dikira sebagai urus niaga asing dan menambah kos setiap pembelian (lihat Kad Kredit Top Tanpa Fi Transaksi Asing ).

Jika anda tidak boleh mendapatkan kad kredit standard di negara baru anda, anda mungkin perlu bermula dengan cuba membuka kad kredit kedai (walaupun kadar faedah yang tinggi mereka dikenakan). Buat pembelian tetap dan bayar bil dengan segera untuk memulakan membina sejarah kredit tempatan. Sementara itu, cuba membuka akaun di bank tempatan (lihat Sekiranya Anda Membuka Akaun Simpanan Asing? ) dan membiasakan diri untuk membayar tunai untuk banyak pembelian.

Datanglah Ke Rumah

Pada tahun 1940, ketika novelis Amerika Thomas Wolfe mempopulerkan pepatah "Anda tidak boleh pulang lagi," mungkin dia tidak merujuk kepada skor kredit. (Untuk menjadi adil, iaitu 49 tahun sebelum kemunculan skor FICO.) Bergantung pada tempoh penginapan anda di luar negara, kredit anda - sama ada baik, buruk atau hodoh - akan menunggu anda apabila anda kembali.

Jika anda bercadang untuk tetap berada di luar negeri selama sekurang-kurangnya tujuh tahun, anda akan mendapati bahawa apa-apa kenikmatan atau tanda negatif pada laporan kredit anda akan hilang dalam masa itu. Sekiranya mereka tinggal, anda perlu menghubungi biro kredit untuk meminta penyingkiran hutang yang telah luput dari laporan anda. Syukurlah, skor kredit yang rendah ke peringkat rendah boleh diperbaiki dalam beberapa tahun dengan usaha yang konsisten, walaupun kemunduran kewangan utama, seperti memiliki rumah dalam rampasan atau hutang tidak dibayar dalam koleksi, boleh mengambil masa tujuh hingga sepuluh tahun untuk diselesaikan.

Jika anda mula-mula beralih ke pantai asing dengan kredit yang sangat baik, anda mungkin bimbang bahawa sejarah kredit anda yang baik akan "hilang" selepas beberapa tahun di luar negara. Walaupun ia boleh mencabar untuk membina semula kredit yang kukuh selepas satu dekad atau lebih tanpa aktiviti kewangan U. S. terdapat beberapa cara untuk memintas masalah utama.

Mula-mula, tidak perlu menutup semua akaun U. S. anda sebelum pergi: Jika boleh, simpan akaun simpanan atau semak aktif dan kad kredit dan lakukan transaksi yang cukup untuk memastikan ia dibuka sehingga anda kembali. Perkara yang sama berlaku untuk akaun di negara yang anda pakai: Sehingga anda membuat kredit semula di Amerika Syarikat, pastikan akaun asing dan kad kredit anda terbuka, melainkan jika ia tidak dapat dilaksanakan. Hanya pastikan untuk mematuhi peraturan FBAR yang baru yang mandat bahawa semua warga Amerika dengan pegangan kewangan luar negeri melaporkannya kepada kerajaan U. S.

Akhirnya, dengan membuka akaun American Express di luar negara, status pemegang kad asing anda mungkin memberi kesan positif kepada permohonan anda di rumah. Sekurang-kurangnya, kebanyakan bank akan mengeluarkan kad kredit yang dijamin dengan modal yang munasabah.Inilah berita buruk: Kredit cemerlang yang telah anda tentukan di U. K.? Ia tidak akan penting lagi di Amerika.

Bottom Line

Jika pemikiran meninggalkan skor kredit yang mengagumkan anda semula ke rumah "mengganggu anda, jangan risau: Ia akan berada di sana apabila anda kembali - sekiranya anda kembali dalam beberapa tahun dan / atau kekal berhati-hati tentang menjaga akaun anda aktif. Sekiranya anda telah bergelut dengan kredit anda, ke luar negara mungkin memberikan permulaan yang baru dari perspektif kewangan serta budaya.

Walaupun tidak ada penyelesaian cepat untuk membaiki kredit buruk - sama ada secara solo atau bersama - bergerak di luar negara boleh menawarkan cara untuk membuat semula sejarah kredit anda dengan hasil yang lebih baik.