Jika anda mengalihkan dana daripada stok dan bon kepada tunai, pergerakan itu tidak akan dikenakan cukai. Wang itu hanya boleh dikenakan cukai jika anda mengambil (mengedarkan / menarik balik) dari IRA anda, dan amaun itu tidak dilancarkan kembali ke dalam akaun persaraan yang lain.
Anda harus menyemak dengan penasihat anda tentang apa-apa yuran penasihat untuk urus niaga tersebut, kerana ini mungkin berlaku dan mungkin berbeza dari satu penasihat yang lain. Anda juga mungkin mahu bercakap dengan penasihat anda tentang pengimbangan semula akaun anda secara umum; dia boleh membantu anda melakukan ini dengan cara yang akan mengurangkan kerugian.
Perhatikan juga, bahawa jika anda mengambil pembayaran berkala yang sama secara seimbang (SEPP) di bawah kaedah pelunasan atau penyamaran, anda boleh beralih kepada kaedah pengedaran minimum (RMD) yang diperlukan untuk mengeluarkan jumlah yang lebih kecil setiap tahun . Sudah tentu, ini akan berfungsi hanya jika anda boleh mendapatkan pada jumlah yang lebih kecil.
Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat Bear-Proof Portfolio Persaraan Anda .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.