Kebanyakan institusi perkhidmatan kewangan - seperti bank, firma pembrokeran, kesatuan kredit dan syarikat dana bersama - menawarkan IRA Roth. Mewujudkan IRA Roth dengan pilihan institusi kewangan anda mungkin semudah menyelesaikan dokumen satu halaman (perjanjian pakai Roth IRA anda) dan mendepositkan sumbangan anda kepada Roth IRA anda. Sudah tentu, anda ingin memastikan anda memilih institusi kewangan yang menawarkan produk kewangan pilihan anda.
Dalam memilih institusi kewangan, anda sekurang-kurangnya perlu mempertimbangkan perkara berikut:
- Apa-apa keperluan pelaburan minimum - Sesetengah institusi kewangan memerlukan akaun baru yang diwujudkan dengan jumlah minimum.
- Opsyen pelaburan yang terdapat di institusi kewangan - Adakah mereka menawarkan sijil deposit (CD), dana pasaran wang, dana bersama, bon, dan lain-lain?
- Bagaimana konservatif yang anda mahukan? - Dalam ekuiti, terdapat beberapa pelaburan terjamin - contohnya, dana pasaran wang dan CD bank. Ini tidak menawarkan pulangan yang terbaik, tetapi mereka adalah antara yang paling selamat. Biasanya, pelaburan yang menawarkan potensi pulangan tertinggi adalah yang paling tinggi. Sekiranya anda memutuskan untuk memilih alternatif pelaburan lain, seperti dana bersama, stok dan bon, pastikan untuk menyelidik prestasi dan asas item tersebut. Sudah tentu, anda harus ingat bahawa prestasi masa lalu tidak menjamin prestasi masa depan.
- Yuran - Yuran pentadbiran tahunan untuk IRA berbeza di kalangan penjaga / pemegang amanah. Perbezaan sebanyak $ 30 mungkin signifikan, terutamanya jika baki IRA anda hanya $ 3, 000. Juga tanyakan kepada diri sendiri bagaimana perbezaan ini dibandingkan dengan kadar pulangan anda. Jika anda melabur dalam dana bersama, tanyakan tentang semua yuran yang mungkin dikenakan. Anda tidak mahu terkejut dengan yuran perdagangan jangka pendek sekiranya anda membuat keputusan untuk menjual / membubarkan dana bersama anda dalam tempoh yang singkat untuk membeli mereka.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai IRA Roth, lihat Roth IRA: Kembali Ke Asas , Roth Atau IRA Tradisional … Yang Betul? dan Bagaimanakah saya hendak membuka sebuah Roth IRA?
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby. (Hubungi Denise)
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya mempunyai masa yang singkat (1 tahun atau kurang) di mana saya akan mempunyai wang untuk melabur. Apakah pilihan pelaburan saya?
Jika anda hanya mempunyai tempoh masa yang singkat untuk melabur wang anda, terdapat beberapa pilihan pelaburan yang perlu anda pertimbangkan.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.