IRS mengatakan bahawa anda boleh melancarkan pelan 403 (b) ke dalam 401 (k) pelan jika anda kini bekerja untuk majikan yang menawarkan pelan 401 (k). Anda juga boleh melancarkan pelan 403 (b) ke dalam pelan 401 (k) yang bekerja sendiri jika anda bekerja sendiri. Walau bagaimanapun, jika anda bekerja untuk majikan yang tidak menawarkan pelan 401 (k), maka anda tidak boleh melancarkan pelan 403 (b) ke dalam apa-apa jenis pelan 401 (k). Jika majikan anda menawarkan pelan SEP atau pelan 457, maka anda juga boleh melancarkan pelan 403 (b) ke dalam salah satu daripadanya. Sudah tentu, anda boleh melancarkan 403 (b) atau pelan yang layak yang ditawarkan oleh majikan terdahulu menjadi IRA tradisional atau Roth. Peraturan semasa membenarkan anda untuk melancarkan wang itu ke dalam rancangan 401 (k) jika anda diupah oleh majikan yang menawarkan pelan ini pada masa akan datang, selagi wang dari rancangan 403 (b) belum tercantum dengan penyumbang dana yang anda masukkan ke dalam IRA. Walau bagaimanapun, majikan anda mesti mengizinkan rollovers ke dalam rancangan persaraannya supaya pekerja dapat melancarkan pelan sebelumnya ke dalam pelannya. Sudah tentu, kebanyakan majikan akan membenarkan ini kerana wang yang rancangan mereka akan diterima.
LIHAT: Kesilapan Peralihan IRA biasa
Saya menghadapi kesulitan mendapatkan bekas majikan saya untuk mengedarkan keseimbangan pelan 401 (k) saya kepada peralihan. Bolehkah anda memberitahu saya sebab-sebab mengapa majikan mungkin menangguhkan pengedaran dan jika ada agensi kerajaan yang saya boleh hubungi untuk menggalakkan pengagihan?
Jika saya tidak mempunyai anak-anak dan ingin meninggalkan semua harta benda saya kepada anjing saya, bagaimana saya akan melakukannya?
Undang-undang 1993, Seksyen 2-907 dari Kod Seragam Kod Seragam, mengubah rawatan binatang peliharaan si mati dari sesuatu harta kepada entiti yang memerlukan penjagaan. Oleh itu, adalah mungkin untuk memastikan haiwan kesayangan anda akan diberikan selepas anda meninggal dunia, bukan hanya dengan rela kepada kawan atau saudara yang dipercayai, tetapi melalui penubuhan amanah.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.