Jika anda telah mendengar dana amanah tetapi tidak tahu apa yang mereka atau bagaimana mereka bekerja, anda tidak bersendirian. Ramai orang tahu hanya satu fakta utama mengenai dana amanah: mereka ditubuhkan oleh orang kaya yang ultra-kaya sebagai cara untuk melindungi lulus pada jumlah wang yang penting kepada keluarga, sahabat atau entiti (contohnya amal) setelah mereka lenyap. Hanya sebahagian daripada kebijaksanaan konvensional yang benar walaupun. Dana amanah direka untuk membenarkan wang seseorang untuk terus menjadi berguna selepas mereka lenyap, tetapi amanah tidak berguna hanya untuk individu ultra tinggi yang bernilai tinggi. Orang kelas menengah boleh menggunakan dana amanah juga, dan menetapkan satu sama sekali tidak sepenuhnya dari segi kewangan.

Bagaimana Kerja Dana Amanah

Untuk memahami bagaimana dana amanah beroperasi, mari lihat contoh. Anda telah bekerja keras sepanjang hayat anda dan membina kusyen simpanan yang selesa. Anda tahu bahawa kadang-kadang pada masa akan datang anda akan lenyap, dan anda mahu penjimatan keras anda untuk pergi ke orang yang anda suka, atau amal atau sebab yang anda percaya.

Sekarang, bagaimana dengan orang yang tersayang yang tidak semudah kewangan seperti anda? Anda mungkin prihatin dengan meninggalkan hadiah sekaligus kerana mereka mungkin menggunakannya secara tidak bertanggungjawab. Lebih-lebih lagi, anda mungkin mahu melihat wang anda dibawa untuk generasi yang akan datang. Jika ini adalah perasaan anda, maka anda perlu menubuhkan dana amanah yang tidak boleh dibatalkan. Jenis amanah ini boleh ditubuhkan untuk memulakan penyebaran dana apabila syarat-syarat tertentu dipenuhi. Tidak ada ketetapan bahawa anda tidak boleh hidup apabila itu berlaku.

Anda boleh meletakkan wang tunai, stok, hartanah atau aset berharga lain dalam kepercayaan anda. Anda berjumpa dengan seorang peguam dan membuat keputusan tentang penerima dan menetapkan ketetapan. Mungkin anda mengatakan bahawa penerima menerima bayaran bulanan, hanya boleh menggunakan dana untuk perbelanjaan pendidikan, perbelanjaan akibat kecederaan atau ketidakupayaan, atau pembelian rumah pertama. Ia wang anda supaya anda dapat membuat keputusan.

Oleh kerana ia tidak boleh ditarik balik, anda tidak mempunyai pilihan untuk membubarkan dana amanah kemudian. Sebaik sahaja anda meletakkan aset dalam amanah, mereka tidak lagi menjadi milik anda. Mereka berada di bawah jagaan seorang pemegang amanah. Seorang pemegang amanah ialah bank, peguam atau entiti lain yang ditubuhkan untuk tujuan ini.

Oleh kerana aset tidak lagi milik anda, anda tidak perlu membayar cukai pendapatan atas apa-apa wang yang dibuat daripada aset tersebut. Selain itu, dengan perancangan yang betul, aset boleh dikecualikan daripada harta pusaka dan cukai hadiah. Pengecualian cukai ini merupakan sebab utama bahawa sesetengah orang menubuhkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Sekiranya anda, pemegang amanah (orang yang menubuhkan amanah) berada dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi, menubuhkan amanah yang tidak dapat ditarik balik membolehkan anda mengalihkan aset ini dari nilai bersih anda dan bergerak ke dalam kurungan cukai yang lebih rendah.

Undian Dana Amanah: Yuran

Terdapat beberapa kelemahan untuk menubuhkan amanah.Kelemahan terbesar ialah yuran peguam. Fikirkan kepercayaan sebagai manusia di mata undang-undang cukai. Orang baru ini harus membayar cukai dan mekanisme kepercayaan harus ditulis dengan jumlah terperinci yang luar biasa. Untuk menjadikannya sebagai cekap cukai yang mungkin, ia perlu dibuat oleh orang yang mempunyai banyak pengetahuan undang-undang dan kewangan khusus. Peguam amanah mahal. Kepercayaan tradisional yang tidak dapat ditarik balik mungkin akan menelan kos sekurang-kurangnya beberapa ribu ringgit dan boleh menelan belanja lebih banyak.

Pilihan Lain

Jika anda tidak mahu menubuhkan dana amanah, terdapat pilihan lain, tetapi tidak ada yang meninggalkan anda, pemegang amanah, dengan banyak mengawal aset anda sebagai kepercayaan.

Akan : menulis akan menjejaskan lebih banyak wang, tetapi harta anda tertakluk kepada lebih banyak cukai dan syarat-syarat dengan mudah boleh dipertandingkan dalam proses yang disebut probate. Di samping itu, anda tidak akan mempunyai banyak kawalan ke atas bagaimana aset anda digunakan. Jika kehendak itu dipertentangkan, yuran peguam boleh memakan sebahagian besar wang yang anda ingin lihat digunakan dengan cara yang akan memberi manfaat kepada orang lain.

Akaun Kustodian UGMA / UTMA : serupa dengan 529 pelan simpanan kolej, jenis akaun ini direka untuk meletakkan wang dalam akaun kustodian yang membolehkan seseorang menggunakan dana untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan. Anda boleh menggunakan akaun seperti ini untuk hadiah jumlah tertentu sehingga cukai hadiah maksimum, atau dana yang maksimum untuk mengurangkan liabiliti cukai anda semasa mengetepikan dana yang hanya boleh digunakan untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan.

Kelemahan untuk Akaun Kustodian UGMA / UTMA dan 529 rancangan adalah bahawa benefisiari mungkin menghadiri kolej, tetapi menggunakan dana ini untuk perbelanjaan lain di luar kawalan anda. Selain itu, jumlah wang dalam akaun penjagaan anak kecil itu dianggap sebagai aset, dan ini boleh membuatnya tidak layak untuk menerima bantuan kewangan berasaskan keperluan.

Opsyen Amanah Terjangkau

Dana kepercayaan tradisional telah lama digunakan oleh keluarga bernilai tinggi, tetapi mereka yang mempunyai sedikit wang dapat dengan mudah menubuhkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. The Kiss Trust adalah pilihan yang disasarkan ke arah individu yang lebih murah. Ia mempunyai semua kelebihan kepercayaan tradisional, ia murah untuk ditubuhkan, dan anda boleh memulakan amanah dengan banyak wang yang diperlukan untuk membeli tangki gas. Anda boleh membuat deposit sekaligus atau deposit jumlah biasa. Apabila anda membuat pembayaran ke dalam amanah, dana tersebut tidak lagi milik anda kerana amanah tertentu ini tidak dapat dibatalkan.

Walaupun kepercayaan itu tidak dapat ditarik balik, wang itu bukan milik orang yang menerimanya. Oleh kerana itu, seorang anak yang memohon bantuan kewangan tidak perlu menuntut dana tersebut sebagai aset. Akibatnya, tidak ada kesan ke atas kelayakan untuk bantuan kewangan berasaskan keperluan. Pemegang amanah juga boleh menubuhkan amanah bagi generasi kanak-kanak yang akan datang, menjadikan kepercayaan ini menjadi warisan yang kekal untuk jumlah generasi yang tidak pasti.

Bottom Line

Bagi mereka yang tidak mempunyai nilai bersih tinggi tetapi ingin meninggalkan wang untuk anak-anak atau cucu-cucu dan mengawal bagaimana wang itu digunakan, kepercayaan mungkin tepat untuk anda; ia bukan hanya tersedia untuk individu yang bernilai tinggi, dan ia menawarkan cara untuk mempercayai aset mereka lama selepas mereka menyampaikannya.