Bukan rahsia bahawa kolej fenomenal mahal, dan harga stiker meningkat setiap tahun. Malah, tuisyen kolej telah meningkat hampir 1, 200% dalam tempoh 35 tahun yang lalu. Untuk tahun akademik 2013-2014, Lembaga Kolej melaporkan anggaran "purata" kolej purata $ 22, 826 untuk kolej awam negeri dan $ 44, 750 untuk sebuah kolej swasta. Kolej paling mahal kos lebih daripada $ 60, 000 setahun. Cha-ching!

Sudah tentu, kebanyakan keluarga tidak mempunyai wang tunai seperti itu, sebab itu kebanyakan pelajar meminjam wang untuk membantu membayar kolej. Untuk sebahagian besar, terdapat dua jenis pinjaman pelajar:

1. Pinjaman pelajar persekutuan yang dibiayai oleh kerajaan AS
2. Pinjaman pelajar swasta dari pemberi pinjaman bukan persekutuan, seperti bank, kredit kesatuan atau pemberi pinjaman peribadi

Pinjaman pelajar persekutuan menawarkan kelebihan yang ketara, termasuk kadar faedah tetap dan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan - yang bermaksud mereka biasanya lebih murah daripada pinjaman pelajar swasta. Walau bagaimanapun, apabila tiba masa untuk membayar kolej, ramai pelajar yang memperoleh pinjaman pelajar persekutuan menjadi pendek.

Apabila pinjaman pelajar persekutuan tidak meliputi kos penuh kolej dan pelajar tidak mendapat biasiswa besar, sudah tiba masanya untuk mencari pinjaman swasta.

Ditawarkan oleh bank dan peminjam swasta, pinjaman pelajar swasta umumnya datang dengan kadar faedah berubah antara 3% dan 12%, yuran asal dan caj lain. Hari-hari ini, kebanyakan pinjaman pelajar swasta mandat sebuah penyelia, terutama untuk pelajar-pelajar muda yang belum menubuhkan sejarah kredit.

Atas sebab-sebab ini, pinjaman pelajar swasta sering dianggap sebagai usaha terakhir untuk keluarga. Walaupun demikian, dengan penyelidikan yang tepat, adalah mungkin untuk mencari pinjaman yang kompetitif yang memenuhi keperluan pelajar.

Tidak pasti di mana untuk bermula dengan memburu pinjaman peribadi anda? Berikut adalah beberapa petua:

A Lot Bergantung pada Kredit Markah

Semasa anda meneliti pinjaman pelajar, perhatikan dengan kadar faedah. Tidak seperti kadar faedah pinjaman pelajar persekutuan, yang sama bagi setiap peminjam, kadar faedah bagi pinjaman pelajar swasta berbeza-beza. Ini kerana pinjaman swasta adalah berdasarkan kredit; pelajar dengan skor kredit yang lebih baik boleh menerima kadar faedah yang lebih baik.

Pelajar dengan skor kredit yang rendah atau tidak ada sejarah kredit yang ditetapkan harus memohon dengan penanda bersama yang layak, seperti Ibu atau Ayah. Bukan sahaja ini akan meningkatkan peluang mendapat kelulusan, tetapi ia juga dapat mengurangkan kadar faedah. Penandatangan bersama harus menyedari risiko yang mereka ambil, bagaimanapun. See Seniors: Before You Co-sign That Student Loan.

Semak Keluar APR

Ketika anda membeli-belah di sekitar untuk kesepakatan terbaik, anda mungkin tergoda untuk memilih pinjaman dengan kadar faedah yang paling rendah.Jangan buat kesilapan ini. Apabila ia datang kepada pinjaman swasta, ia lebih berkesan untuk membandingkan Kadar Peratusan Tahunan (APR). Mengapa? Kerana kadar faedah asas mungkin tidak mewakili kos sebenar sepanjang hayat pinjaman. Faktor-faktor APR dalam tempoh penangguhan akaun dan tempoh bayaran balik, yang boleh memberi impak besar kepada kos keseluruhan pinjaman.

Untuk mengatasinya, kebanyakan peminjam tidak akan memberi anda kadar faedah sebenar sehingga selepas mereka mempunyai peluang untuk menyemak permohonan anda. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman biasanya menyediakan contoh APR di depan, yang dapat membantu anda membandingkan pinjaman epal-ke-epal. Contoh-contoh APR ini juga menggambarkan kadar faedah yang paling rendah dan paling tinggi yang ada, yang akan memberi anda idea tentang apa yang boleh anda harapkan untuk bayar. Anda mungkin menerima kadar faedah yang mendarat di antara nombor tersebut.

Bandingkan Pelan Pembayaran

Sangat penting untuk mencari pemberi pinjaman yang menawarkan beberapa kelonggaran ketika datang untuk membayar pinjaman swasta Anda. Walaupun sesetengah peminjam memerlukan anda mula membuat pembayaran bulanan sementara pelajar masih bersekolah, yang lain membolehkan anda menunggu sehingga tamat pengajian. Perhatikan butiran ini dan pilih pemberi pinjaman yang menawarkan pelan pembayaran yang sesuai untuk anda. Untuk maklumat tambahan tentang pembayaran balik pinjaman, lihat Masa Untuk Menyatukan Pinjaman Pelajar Anda?

Mempelajari Manfaat Peminjam

Untuk mata bonus, beberapa peminjam pinjaman pelajar menawarkan faedah peminjam tambahan. Ini mungkin termasuk pengurangan kadar faedah pembayaran automatik (penurunan kadar faedah untuk peminjam yang mendaftar untuk menerima pembayaran pinjaman secara automatik dari akaun bank mereka), pengurangan utama atau ganjaran tunai. Misalnya, apabila anda mendaftar dalam pelan pembayaran automatik, kebanyakan peminjam akan menawarkan mana-mana dari 0. 25% hingga 0. 50% pengurangan kadar faedah. Ini boleh diterjemahkan ke dalam ratusan ringgit simpanan sepanjang hayat pinjaman.

Pastikan anda membaca cetakan halus mengenai manfaat ini. Jika peminjam tidak dapat menamatkan tawaran mereka (satu bulan, mereka kehilangan bayaran secara auto kerana baki akaun mereka terlalu rendah), mereka boleh kehilangan keuntungan secara kekal. Baca lebih lanjut tentang risiko dan ganjaran manfaat ini di sini.

Peraturan Reputasi

Penting untuk memilih peminjam pinjaman pelajar yang mempunyai reputasi cemerlang dan menawarkan perkhidmatan pelanggan kelas satu. Pemberi perkhidmatan pelanggan yang profesional dan mesra akan dapat menjawab semua soalan kompleks anda dan bertindak sebagai sekutu apabila peminjam memerlukan sokongan dan bimbingan dalam masa kewangan yang sukar. Bukan sahaja mereka boleh melatih pelajar melalui pilihan pembayaran balik mereka, tetapi mereka juga boleh membantu mereka mengelakkan pembayaran lewat.

Untuk menilai perkhidmatan pelanggan untuk setiap pemberi pinjaman, tanyakan soalan berikut:

• Adakah ia menawarkan aplikasi pinjaman dalam talian?
• Adakah ia memberikan perkhidmatan pelanggan 24/7 percuma dengan waktu tunggu yang munasabah?
• Adakah ia mempunyai laman web di mana peminjam boleh mengakses maklumat pinjaman dengan selamat?
• Adakah ia menghasilkan banyak aduan daripada peminjam mereka?
• Adakah pemberi pinjaman disarankan oleh sekolah dan peminjam?

Kebanyakan kolej menyediakan senarai peminjam pilihan, termasuk maklumat hubungan untuk peminjam yang berwibawa dengan siapa mereka telah bekerja pada masa lalu. Peminjam yang disyorkan ini biasanya menawarkan harga yang paling kompetitif dan perkhidmatan pelanggan yang unggul. Lihat laman web sekolah atau tanyakan kepada pejabat bantuan pelajar kolej untuk senarai. Untuk maklumat lanjut, lihat Penyedia Pinjaman Pelajar Cemerlang dan tutorial kami mengenai pinjaman pelajar. Laman web Simple Tuition juga akan membolehkan anda membandingkan pilihan pinjaman.

Garis Bawah

Keluarga harus mencuba pinjaman pelajar persekutuan terlebih dahulu. Pinjaman pelajar swasta adalah usaha terakhir apabila pinjaman persekutuan dan pembiayaan lain (bantuan daripada datuk nenek, mungkin) jatuh pendek. Penyelidikan akan membolehkan anda membandingkan pilihan pinjaman persendirian dan mengenalpasti tawaran terbaik.