Menjana pendapatan untuk - dan semasa - persaraan boleh menjadi usaha yang mencabar. Kesalahan yang paling biasa orang yang melabur dalam masa depan mereka adalah sangat mudah: terlalu konservatif atau terlalu berisiko dalam membuat keputusan. Walaupun terdapat persekitaran ekonomi yang sukar, terdapat banyak cara untuk meningkatkan pendapatan persaraan anda, sama ada untuk masa depan atau sekarang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menghuraikan Pendapatan Persaraan Masa Depan Anda )

- Pada akhir konservatif spektrum, mengatakan pesara mempunyai $ 1 juta yang disimpan pada tahun 1990. Itu jumlah wang yang banyak, terutama pada tahun 1990. Teori yang sama ialah seseorang yang mempunyai telur sarang besar boleh hanya tinggalkan minat dan dividen dengan mengambil pendekatan yang sangat konservatif untuk melabur. Ini mungkin, tetapi biasanya memerlukan modal lebih daripada $ 1 juta. Sebagai contoh, jika pesara ini telah melabur dalam Perbendaharaan 10 tahun, maka dia akan memperoleh $ 82,000 setiap tahun. Bagaimanapun, pada tahun 2000, pulangan tahunan itu hanya berada di selatan $ 67, 000. Menjelang 2014, ia hanya $ 27,000.

Ini menggambarkan betapa pentingnya untuk menilai semula strategi portfolio dan persaraan anda setiap tahun. Pasaran dan kadar faedah boleh berubah dengan cepat dan tanpa diduga, dan anda tidak mahu nilai pelaburan anda secara mendadak susut kerana anda tidak menganggap kesan dari apa yang berlaku secara ekonomi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Sekiranya Pelabur Risk-Averse Membangun Portfolio Persaraan dan 10 Mitos Penyelamatan Persaraan yang Tidak Akan Pergi. )

Mencari Baki

Mempunyai kelebihan berat badan portfolio dalam stok boleh membuktikan terlalu berisiko. Semasa melabur dalam stok stok yang besar boleh menjadi sangat menguntungkan semasa menjalankan lembu - sering ditemui di persekitaran kadar faedah yang rendah - kemalangan pasaran boleh membawa kesan buruk pada pegangan anda. Keseimbangan adalah kunci, dan keseimbangan bergantung pada saiz telur sarang dan tujuan persaraan anda, yang boleh melibatkan mana-mana yang berikut: bon global, TIPS, dana bersama, bon korporat, ekuiti AS, ekuiti pasaran baru muncul, perbendaharaan AS, bon hasil, ETF, bon jangka pendek, bon perantaraan, bon asing, anuiti tetap, CD, tangga CD, saham besar-besaran / saham dividen, REIT dan banyak lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Portfolio Persaraan saya: Stok Penny atau Stok Besar? ) Itu banyak untuk dipilih, dan kumpulan pilihan menjadikan perancangan persaraan mengelirukan dan mengecewakan. Ini juga mengapa ia adalah idea yang baik untuk menyewa penasihat kewangan yang anda percayai dan merasa selesa dengannya. Sekiranya anda tidak berasa serasi dengan penasihat pertama yang anda jumpai, teruskan ke seterusnya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cari Penasihat Kewangan yang Tepat. ) Sebelum menyewa satu, anda ingin mendapatkan rasa pelan permainan jangka panjang anda untuk bersara.Berikut adalah beberapa idea yang dapat meningkatkan pendapatan semasa persaraan, dan juga beberapa maklumat tentang berapa banyak jenis persaraan portfolio yang telah dilakukan setiap tahun sepanjang 44 tahun yang lalu.

Bekerja Lebih Lama

Cara yang paling jelas dan berkesan untuk meningkatkan pendapatan persaraan adalah menangguhkan persaraan. Selama anda sihat, ini membuat banyak akal. Ia mungkin menarik untuk bersara beberapa tahun lebih awal, tetapi ia akan menelan kos anda.

Anda boleh mula mengutip Keselamatan Sosial pada 62, tetapi jika anda menunggu untuk bersara antara 65 dan 67, anda akan menerima 20% hingga 30% lebih setahun daripada anda pada 62. Daripada modal pelaburan, anda melabur masa dalam untuk menerima pulangan yang lebih tinggi pada masa akan datang. (Untuk lebih lanjut, sila baca:

Memahami Kelayakan Keselamatan Sosial dan Bagaimana Saya Menghitung Umur Keamanan Sosial saya? ) Anda

boleh Keselamatan selewat-lewatnya 70. Bagi setiap tahun yang anda tunggu, pulangan anda akan meningkat sebanyak 8% setahun. Jika usia persaraan penuh anda adalah 66 dan anda menunggu sehingga 70 untuk bersara, maka pulangan anda akan menjadi 32% lebih tinggi daripada yang ada pada 66. Terdapat banyak soalan (dan juga keraguan) mengenai kemapanan Sosial Keselamatan. Kerajaan telah mengumpul terlalu banyak hutang untuk dapat membiayai sepenuhnya program ini pada masa akan datang. Bagaimanapun, jika anda membaca ini, maka Keselamatan Sosial harus tetap wujud (sekurang-kurangnya sebahagiannya) pada masa anda bersara, dan jika tidak, kemungkinan akan diperbaiki entah bagaimana. Ia adalah Millennials dan generasi muda yang paling bimbang tentang ketika datang ke Keselamatan Sosial.

Akhir sekali, dengan bekerja lebih lama, anda tidak hanya akan menangguhkan Keselamatan Sosial dan menarik pulangan yang lebih tinggi, anda akan menambah pulangan tersebut dengan menyumbang melalui kerja tradisional. (Untuk lebih lanjut, baca:

Bagaimana Saya Perlu Melabur Wang yang Saya Teruskan di IRA saya? ) Pilihan lain adalah untuk mempertimbangkan bekerja separuh masa apabila anda bersara. Kemudian anda akan mencapai dua gol. Satu, anda menambah telur sarang persaraan anda. Dua, anda mengurangkan pengeluaran anda, yang anda akan masuk ke dalam jika anda tidak bekerja. Ini adalah perkara yang sama seperti syarikat yang mempertingkatkan barisan atas dan bawahnya serentak, dan itu perniagaan yang baik.

Kecuali anda mempunyai wang untuk membakar, pengurangan gaya hidup anda akan membantu meningkatkan simpanan anda. Sebagai contoh, jika anda tinggal bersama yang lain di sebuah rumah yang digunakan untuk memasukkan dua orang anak, maka walaupun ada lampiran nostalgia, pindah ke rumah yang lebih kecil atau kondominium memberikan peluang untuk menambah modal yang besar ke telur sarang anda. Anda juga akan membebaskan wang untuk perjalanan, makan, berperahu atau apa saja hobi lain yang anda nikmati. "Kami melihat trend besar bagi individu yang menghampiri persaraan yang mengecilkan rumah keluarga untuk gaya hidup aktif, kondo penyelenggaraan rendah atau rumah bandar," kata Brock Williamson, CFP, penasihat kewangan di Perancangan Kewangan Promontory di Farmington, Utah. Menjual rumah lebih besar dan pengurangan harga yang lebih tinggi membuka pilihan pelaburan pendapatan persaraan tambahan dan mengurangkan perbelanjaan seperti cukai hartanah yang besar."(Untuk lebih banyak cara untuk menyusun strategi persaraan anda, lihat:

Tips Perancangan Persaraan untuk Singles

) Bagaimana, Dimana Melabur Pada musim bunga tahun 2015, kadar dana persekutuan - yang mana institusi-institusi depositori baki perdagangan diadakan di Federal Reserve antara satu sama lain - berada di paras terendah bersejarah. Ia naik sedikit, tetapi masih rendah, kerana sudah bertahun-tahun. Ini telah menyebabkan penjimat dihukum dan spekulator mendapat ganjaran. Satu tempat yang banyak tokoh pelabur selamat dari turun naik pasaran ialah pasaran bon. Tetapi ledakan bon yang telah meningkat selama 30 tahun yang lalu mungkin akan berakhir.

Hari ini, ini mengenai pemilihan: Dengan pertumbuhan hutang yang berlaku di banyak industri, kegagalan membayar akan meningkat dalam beberapa tahun akan datang. Jika pasaran saham juga berisiko, di manakah pelabur berpaling?

"Dengan kadar faedah pada paras terendah dalam sejarah, dana bon jangka pendek, akaun bank dan CD tidak membayar faedah yang mencukupi untuk menghasilkan pulangan sebenar - iaitu pulangan melebihi inflasi," kata Williamson. ke dalam risiko yang lebih tinggi, pelaburan yang menghasilkan lebih tinggi. "(Untuk melihat bagaimana orang lain melabur, lihat:

Bagaimana Melabur Ultra-Kaya.

) Pendekatan lain: Melabur dalam diri anda. Sekiranya anda masih bekerja, para pakar mengesyorkan bahawa anda mengurangkan perbelanjaan supaya anda dapat menjimatkan 10% dari setiap gaji. Ini tidak akan mendapat banyak faedah kerana wang itu akhirnya akan dilayari terus ke dalam akaun simpanan, tetapi menambah minat bukan matlamat. Sebaliknya, anda menjamin pulangan tahunan sebanyak 10%, yang mana setiap pelabur waras akan gembira, terutamanya dalam persekitaran ekonomi semasa. Penjimatan ini akan membolehkan anda tidur dengan lancar tanpa perlu bimbang tentang pasaran stok dan bon. Terdapat manfaat lain juga. Apabila pasaran membetulkan diri dan semua sampah dibasuh, anda akan mempunyai peluang untuk melabur dalam kualiti dengan harga diskaun. Jika anda akan melabur di dalam bon dan anda berisiko tinggi, ia masih bernilai melihat dana bon jangka pendek, yang menawarkan kepelbagaian dan mengurangkan perubahan kadar faedah risiko. (Untuk lebih, lihat:

Masa untuk Beli Bon Kadar Terapung?

) Elakkan Perangkap Sesetengah pesara tidak ternilai dengan pendapatan yang besar, tetapi ini sering menyebabkan pelaburan berisiko tinggi dalam stok . Walaupun anda memerlukan beberapa jenis pendapatan dalam persaraan, perkara terakhir yang anda mahu lihat adalah kerugian akibat keputusan yang melulu. Daripada memberi tumpuan kepada memaksimumkan pendapatan dan prestasi berbanding dengan S & P 500, hanya memberi tumpuan kepada jumlah pendapatan yang diperlukan untuk mengekalkan gaya hidup anda - atau yang dikurangkan yang anda mahu untuk kemudian hidup.

Saham hasil tinggi juga boleh berbahaya. Sering kali, mereka tidak mampan. Anda perlu tertanya-tanya mengapa syarikat itu menawarkan hasil yang tinggi di tempat pertama. Adakah ia sebuah firma yang tidak lagi mampu menyampaikan pertumbuhan organik? Adakah ia mengambil terlalu banyak hutang untuk membiayai pembayaran dividen ini? Menyelidiki setiap sudut setiap strategi pelaburan yang anda sedang mempertimbangkan adalah suatu keharusan.

Jika anda akan melabur dalam anuiti, pastikan ia anuiti anu tetap supaya anda mengelakkan sebarang yuran tersembunyi yang berpotensi. Juga pastikan ia ditawarkan oleh syarikat insurans tinggi dan ia datang dengan pelumba inflasi.

Nombor-nombor berikut berasal dari Kalkulator Persaraan Charles Schwab. Mereka semua berdasarkan pada tahun 1970-2014. Maklumat yang diberikan harus memberi anda gambaran umum tentang apa yang pulangan seperti berdasarkan toleransi risiko, tetapi juga perlu diingat bahawa 44 tahun akan datang mungkin kelihatan jauh berbeza daripada 44 tahun yang lalu. (

Semua nombor prestasi tahunan.

) Strategi Pelaburan Saham

Tetap	Tunai	Pulangan Purata	Tahun Terbaik	Tahun Terburuk		95%
N / A	5%	10. 3%	39. 9%	-36%	Moderately Agresive	80%
15%	5%	10. 1%	34. 4%	-29. 5%	Sedang	60%
35%	5%	9. 7%	30. 9%	-20. 9%	Moderately Conservative	40%
50%	10%	9. 0%	27. 0%	-12. 5%	Risiko Rendah	20%
50%	30%	7. 8%	22. 8%	-4. 6%	Bottom Line	Jika anda ingin meningkatkan pendapatan dalam persaraan, pertimbangkan untuk menangguhkan persaraan, bekerja separuh masa semasa bersara dan / atau mengecilkan gaya hidup anda. Sebelum bersara, pilih penasihat kewangan yang anda percayai dan berasa selesa. Sediakan strategi yang membolehkan anda hidup dengan selesa tanpa mengambil terlalu banyak risiko, dan pastikan anda kembali setiap tahun untuk bekerjasama pada strategi masa depan berdasarkan perubahan keadaan ekonomi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Komoditi Tertinggi ETF untuk Portfolio Persaraan Anda.

)