Pelabur yang lebih muda, termasuk milenial, mempunyai kelebihan yang besar dari segi simpanan untuk persaraan mereka: masa. Mereka melihat 35 hingga 40 tahun atau lebih untuk mengumpul telur bersarang bersaiz besar.

Penasihat kewangan yang diposisikan dan bersedia membantu para klien muda ini untuk memulakan di kaki kanan dapat memberikan panduan yang diperlukan dan membangun kader hubungan pelanggan jangka panjang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Sekiranya Penasihat Elakkan Pelanggan Millennial? )

Mulai Sekarang, Kemudian Tambah Risiko Sedikit

Perkara pertama untuk memberitahu pelabur muda adalah untuk mendapatkan kebiasaan menyimpan dan melabur untuk bersara secepat mungkin. Ini mudah dilakukan sebagai penangguhan gaji kepada 401 (k) atau pelan persaraan yang serupa; ia datang keluar dari gaji. Mereka tidak akan terlepas wang. Menunda sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan pertandingan syarikat penuh jika seseorang ditawarkan adalah optimum; Selain itu, cuba meningkatkan peratusan gaji yang ditunda oleh sekurang-kurangnya satu peratus setiap tahun sehingga pelanggan mencapai tahap sumbangan maksimum. Kesan sumbangan berterusan dan pengkompaunan dari masa ke masa akhirnya dapat menghasilkan telur sarang yang besar.

Beberapa tahun yang lalu, saya berkhidmat sebagai penasihat kepada rancangan 401 (k) syarikat dan terkejut dan terkejut melihat sejumlah besar wang yang dilaburkan oleh pekerja dalam lingkungan umur 20-29 pilihan pasaran wang pelan. Pembaziran.

Orang muda harus mengambil risiko-ini bermakna melabur dalam ekuiti. Ramai milenial menyaksikan ibu bapa mereka kehilangan wang dalam krisis kewangan dekad yang lalu dan mungkin sedikit risikonya. Jika anda melabur wang dalam masa yang panjang, saya hampir pasti dapat menjamin bahawa akan ada masa yang anda akan kehilangan wang. Jadi apa? Walaupun saya tidak menganjurkan mengambil risiko yang tidak perlu, pelabur muda mempunyai masa untuk pulih dari sebarang kerugian. Peningkatan pelaburan dengan tahap risiko yang lebih tinggi sepatutnya membuat sebarang kerugian jangka pendek. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Millennials. )

Sama pentingnya, pelabur muda ini perlu menyesuaikan risiko dalam portfolio mereka dari semasa ke semasa. Ini bermakna memantau pegangan mereka dan menyemak semula rancangan kewangan mereka secara berkala. Penasihat kewangan boleh memberikan panduan berharga di sini.

Di mana Dapatkan Bantuan

Di persekitaran hari ini terdapat banyak cara untuk membantu pelabur muda memulakan. Walaupun saya bukan peminat besar bagi mereka untuk pelabur yang lebih tua, dana sasaran-akhir mungkin cara yang ideal untuk mereka yang memulakan untuk membina portfolio pelbagai dalam rancangan mereka 401 (k). Ini adalah portfolio yang diurus secara profesional yang menyemak peruntukan aset mereka dari masa ke masa, mengurangkan pendedahan kepada ekuiti pada masa sehingga tarikh sasaran menurun.

Dana bertarikh lebih lama umumnya mempunyai pendedahan yang tinggi terhadap ekuiti dan boleh sesuai untuk pelabur muda. Sama dengan apa-apa pilihan pelaburan, adalah bijak untuk melihat keluarga TDF yang ditawarkan dalam rancangan syarikat anda untuk memastikan perbelanjaan yang munasabah.

Sesetengah 401 (k) merancang menawarkan bantuan kepada pekerja mereka dari segi pengurusan portofolio mereka. Ini mungkin memerlukan bayaran untuk memiliki akaun anda secara profesional diuruskan oleh pembekal pelan (Vanguard dan Fidelity antara lain melakukan ini) atau ia mungkin melibatkan firma pihak ketiga seperti Enjin Kewangan (FNGN FNGNFinancial Enjin Inc27 98 + 5. 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: 3 Alasan 401 anda (k) Tidak Cukup untuk Persaraan. )

Robo-penasihat, perkhidmatan pengurusan kekayaan dalam talian yang menyediakan nasihat kewangan automatik, mengendalikan pelabur muda dan memerlukan kos yang lebih rendah, minimum minimum dan akses dalam talian. Bantu melalui saluran ini untuk 401 (k) pelabur tidak begitu banyak kerana ia mungkin akan di masa depan, tetapi satu permulaan yang inovatif, Blooom, memfokus secara eksklusif pada pelabur pelan persaraan.

Terdapat banyak penasihat robo untuk non-401 (k) melabur termasuk Wealthfront and Betterment. Selain itu Schwab baru-baru ini melancarkan satu seperti Vanguard. Kedua-dua firma mempunyai atau akan melancarkan versi untuk digunakan oleh penasihat kewangan yang berminat untuk menggunakan teknologi ini untuk memupuk hubungan dengan pelabur muda. Kesetiaan menawarkan penasihat yang bekerja dengan akses firma kepada perkhidmatan Betterment.

Ini kenderaan simpanan persaraan alternatif boleh menjadi peluang besar bagi penasihat untuk membantu melayani pelanggan yang mungkin tidak sesuai dengan model pengurusan kekayaan tradisional. Mereka juga merupakan cara yang lebih berpatutan untuk pelanggan muda untuk mendapatkan nasihat profesional yang mungkin mereka perlukan tetapi mungkin tidak mampu untuk sebaliknya. Pada akhirnya, perkhidmatan ini dapat membantu para penasihat memupuk hubungan jangka panjang dengan para pelabur yang akhirnya akan menjadi klien yang ideal di jalan raya ketika mereka maju melalui karier mereka dan karena mereka mewarisi kekayaan dari ibu bapa mereka yang membom bayi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Gen Y dengan Isu 401 (k). )

Amalan Tuntutan Belanja yang Baik

Millennials perlu membangunkan tabungan dan tabungan simpanan yang baik yang akan bertahan seumur hidup . Perkara yang sama boleh dikatakan dari kebanyakan generasi ketika baru bermula. Satu millennial isu yang berulang akan dihadapi adalah perubahan yang berterusan di tempat kerja disebabkan sebahagiannya dengan perubahan pesat perubahan teknologi; sangat berkemungkinan bahawa millennials akan menukar pekerjaan dan kerjaya kerap kerap sepanjang hidup mereka bekerja. Ini bermakna mereka perlu bertanggungjawab ke atas akaun persaraan mereka apabila menukar majikan atau keluar sendiri. Akaun-akaun yatim piatu yang tidak terurus sering menjadi kurang baik dan boleh meninggalkan beberapa orang ini jauh dari matlamat mereka semasa bersara.

Hidup di bawah satu cara adalah strategi bunyi yang lain untuk sesiapa sahaja pada usia apa pun. Dalam kes pelanggan muda, tabiat ini akan membolehkan mereka mengetepikan wang untuk dana kecemasan, membayar pinjaman pelajar mereka dan melabur untuk masa depan.

Garis Bawah

Graduan kolej terkini dan pelabur muda yang lain mempunyai hadiah masa di sisi mereka dari segi simpanan untuk persaraan mereka. Walaupun ia kelihatan seperti jauh, mula melabur dan menyimpan sekarang untuk kehidupan selepas gaji tetap adalah kunci untuk kumpulan ini. Langkah pertama yang hebat adalah untuk mengambil bahagian dalam rancangan persaraan syarikat. Penasihat kewangan yang ditujukan untuk bekerjasama dengan kumpulan pelabur muda ini dapat memberikan panduan yang diperlukan dan membina hubungan klien jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Millennials Harus Melabur dalam IRA Roth )