Walaupun kenaikan harga pasaran harian boleh menjadi sumber bimbang bagi banyak pelabur, huru-hara kemerosotan ekonomi di seluruh dunia dijangka sebagai kemungkinan sebenar bagi sesetengah pihak. Jika ini berlaku, tahun-tahun simpanan dan dana persaraan yang susah payah boleh dihapuskan dalam masa beberapa hari atau bahkan jam. Nasib baik, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk melindungi aset anda dari kemelesetan ekonomi global atau kemalangan pasaran. Penyediaan dan kepelbagaian adalah elemen penting untuk strategi pertahanan yang dapat membantu telur sarang anda untuk menghadapi badai kewangan.

Mempelbagaikan

Mempelbagaikan portfolio anda mungkin merupakan langkah yang paling jelas yang anda boleh ambil apabila melindungi pelaburan daripada pasaran beruang yang teruk. Walaupun ia mungkin merupakan idea yang baik untuk anda mempunyai majoriti simpanan persaraan anda dalam stok atau dana bersama saham atau dana pertukaran mata wang (ETF) pada masa ini, anda perlu bersiap untuk bergerak sekurang-kurangnya sebahagian besar dana anda ke dalam sesuatu yang lain jika anda melihat krisis global menjulang. Stok, bon, wang tunai, hartanah, derivatif, insurans hayat nilai tunai, anuiti, logam berharga dan mungkin beberapa pegangan alternatif yang dipilih dengan teliti seperti minat kecil dalam projek minyak dan gas yang menghasilkan kemungkinan besar akan memastikan bahawa anda akan berada di kurangnya sesuatu yang tersisa dalam beberapa kategori tersebut jika bahagian bawahnya benar-benar jatuh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kepelbagaian: Melindungi Portfolio daripada Pemusnahan Massa.)

Terbang Ke Keselamatan

Setiap kali ada pergolakan sebenar di pasaran, kebanyakan pedagang profesional yang tidak perlu membeli atau menjual sebelum badai akan segera berpindah ke kas atau setara tunai. Anda mungkin mahu melakukan perkara yang sama, sekurang-kurangnya jika anda dapat berbuat demikian sebelum portfolio anda jatuh ke bawah. Jika anda keluar dengan cepat, anda boleh kembali apabila harga jauh lebih rendah. Kemudian, apabila trend akhirnya membalikkan, anda boleh mendapatkan lebih banyak keuntungan daripada penghargaan tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Keuntungan Dari Keterpurukan Pasaran Menggunakan ETF .)

Dapatkan Jaminan

Walaupun anda mungkin tidak sepatutnya menyimpan simpanan anda dalam instrumen yang dijamin, bijak untuk menyimpan sekurang-kurangnya sebahagian kecil dalam sesuatu yang tidak akan jatuh dengan pasaran. Jika anda seorang pelabur jangka pendek, maka CD bank dan sekuriti Perbendaharaan adalah pertaruhan yang baik. Sekiranya anda melabur untuk tempoh yang lebih panjang, maka anuiti tetap atau diindeks atau bahkan mengindeks insurans hayat sejagat dapat memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada obligasi T. CD yang boleh dipanggil, bon korporat dan saham syarikat cip biru yang juga disukai juga boleh memberikan pendapatan berdaya saing dengan risiko minimum dan sederhana. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membuat Portfolio CD Laddered .)

Hedge Taruhan Anda

Jika anda melihat penurunan besar di cakrawala di pasaran, maka jangan teragak-agak untuk menetapkan keuntungan anda secara langsung. Terdapat beberapa cara anda boleh melakukan ini, dan cara terbaik untuk anda bergantung kepada toleransi risiko dan ufuk masa anda.

Jika anda memiliki saham saham yang anda fikir akan jatuh, maka anda boleh menjual stok pendek dan beli kembali apabila corak carta menunjukkan bahawa ia mungkin berhampiran bahagian bawah. Ini lebih mudah dilakukan apabila anda sudah memiliki stok yang anda akan pendek, kerana cara ini, jika pasaran bergerak melawan anda, anda hanya dapat menyerahkan saham anda kepada broker dan membayar perbezaan harga secara tunai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Permulaan untuk Menggariskan .)

Alternatif lain ialah untuk membeli pilihan meletakkan pada mana-mana stok yang anda miliki yang mempunyai pilihan atau lain pada satu atau lebih indeks kewangan. Derivatif ini akan meningkat dengan sangat besar jika harga dasar atau penanda aras mereka jatuh dalam nilai dan dapat mengurangkan jumlah kerugian anda secara substansial.

Hutang Hutang

Jika anda mempunyai aset dan liabiliti yang besar, maka anda mungkin lebih baik dengan membubarkan beberapa atau semua pegangan anda dan membayar hutang anda jika anda melihat cuaca buruk mendekati pasaran. Ini sangat bijak jika anda mempunyai banyak hutang faedah tinggi seperti dari kad kredit atau pinjaman pengguna. Ini sekurang-kurangnya boleh meninggalkan anda dengan kunci kira-kira yang relatif stabil sementara pasaran beruang menunggang.

Membayar rumah anda mungkin merupakan idea lain yang baik, atau sekurang-kurangnya sebahagian daripada gadai janji anda. Ini juga boleh menjadi berkesan jika anda sedang membayar insurans gadai janji swasta (PMI) atas pinjaman anda. Jika anda membayar sebahagian daripada gadai janji anda, maka anda juga boleh membiayai semula untuk mendapatkan kadar yang lebih baik dan menurunkan pembayaran rumah anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Pakar untuk Memotong Hutang Kad Kredit .)

Cari Lapisan Cukai Perak

Jika anda tidak dapat terus melindungi pelaburan anda dari keruntuhan, masih terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mengambil sengatan daripada kerugian anda. Pengambilan kerugian cukai adalah salah satu pilihan untuk kerugian yang telah anda terima di dalam akaun anda yang boleh dikenakan cukai; hanya menjual semua kedudukan anda yang hilang dan membelinya kembali 31 hari kemudian (yang bermaksud bahawa anda perlu menjualnya sebelum akhir bulan November untuk menyedari kehilangan sebelum 1 Januari, jadi semak kalendar anda dahulu). Kemudian anda boleh menulis semua kerugian anda terhadap apa-apa keuntungan yang telah anda perolehi dalam akaun tersebut. Anda boleh meneruskan apa-apa kerugian yang berlebihan pada tahun hadapan dan juga menghapuskan sehingga $ 3,000 kerugian setiap tahun berbanding pendapatan biasa anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penurunan Kerugian Cukai: Kurangkan Kerugian Pelaburan .)

Jika anda memiliki sebarang IRA tradisional atau pelan yang layak daripada bekas majikan yang anda boleh bergerak, pertimbangkan untuk menukar sesetengah atau semua mereka ke IRA Roth apabila nilai mereka tertekan. Ini akan mengurangkan jumlah penukaran secara berkesan-dan dengan itu jumlah pendapatan yang boleh dikenakan cukai yang anda mesti mengisytiharkan. Penurunan 30% dalam nilai $ 100,000 IRA bermakna $ 30, 000 bahawa anda tidak perlu membayar cukai jika anda menukar keseluruhan baki dalam satu tahun.Strategi ini adalah idea yang sangat bagus jika anda menganggur untuk sebahagian daripada semua tahun, kerana anda mungkin dapat mengekalkan diri dalam salah satu kurungan cukai yang lebih rendah walaupun dengan pendapatan penukaran.

Bottom Line

Walaupun kemalangan dan kemerosotan pasaran biasanya akan menjadi berita buruk untuk portfolio anda, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meminimumkan kerugian anda atau keuntungan langsung dari pergerakan pasaran. Kepelbagaian, kecairan, derivatif, jualan pendek dan penebusan cukai boleh digunakan untuk menampung portfolio anda apabila cip tersebut turun. Untuk maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh melindungi portfolio anda daripada kejatuhan ekonomi, rujuk penasihat kewangan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rebalance Portfolio Anda untuk Tetap Melayari .)