Penasihat kewangan yang bijak adalah sebahagian dari setiap aspek kehidupan kewangan kliennya, tetapi kebanyakannya berfokus pada penjimatan, pelaburan dan tidak banyak lagi. Tidak dapat difahami - topik ini adalah hati dan jiwa gaya hidup kewangan yang sihat.

Tetapi menavigasi Keselamatan Sosial dan faedah lain hampir sama pentingnya untuk kebanyakan orang, dan perairan ini boleh menjadi sangat keruh tanpa bimbingan yang tepat. Penasihat yang benar-benar terlibat tidak hanya akan memandu kliennya melalui soalan dan masalah ini, tetapi dia harus membantu untuk menunjukkan titik buta dan kawasan di mana pelanggan mungkin tidak menyedari bahawa mereka memerlukan bantuan.

Baca terus untuk nasihat penasihat harus menawarkan klien mereka mengenai Keselamatan Sosial dan apa yang dapat diperoleh oleh para klien maklumat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengenalan kepada Keselamatan Sosial. )

Keselamatan Sosial 101

• Mungkin lebih baik untuk melambatkan mengambil manfaat anda. Bagi setiap tahun selepas umur 62 tahun yang anda melambatkan mengambil Keselamatan Sosial, manfaat anda meningkat 8%. Itu berhenti apabila anda mencapai umur 70 tahun, jadi jika anda boleh, tunggu sehingga ketika mula mengambil Keselamatan Sosial. Ia akan menjadi satu-satunya jaminan yang anda akan dapati. Sudah tentu, menangguhkan manfaat anda menganggap bahawa anda akan hidup lebih lama. Jika kesihatan anda kurang, pertimbangkan untuk mengambil manfaat anda sebaik sahaja anda layak. Walau bagaimanapun, jika anda mula menerima Jaminan Sosial dari umur 62 hingga 65, anda akan menerima 25% kurang daripada yang anda lakukan jika anda menunggu sehingga 66 tahun. Bercakap dengan seorang penasihat mengenai masa manfaat anda supaya anda menerima paling banyak wang untuk anda. Sekiranya anda berkahwin, satu pasangan boleh melambatkan pembayaran. Sekiranya pasangan itu mati selepas usia 70 tahun, faedah keluarga akan lebih tinggi daripada jika mereka telah mengambilnya lebih awal. Malangnya, hanya kira-kira 1% orang yang menangguhkan faedah sehingga 70 tahun.

• Jangan assume anda akan mendapat bayaran maksimum. Untuk menerima bayaran terbesar kerajaan, anda perlu membayar Jaminan Sosial maksimum selama 35 tahun. Ini bermakna faedah bulanan kebanyakan orang akan jauh lebih rendah daripada maksima. Anda boleh mengira manfaat anda di sini. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Apakah Keuntungan Jaminan Sosial Maksimum? )

• Jangan lupa tentang cukai. Ramai orang lupa bahawa mereka mungkin perlu membayar cukai atas faedah Jaminan Sosial mereka. Hitung 50% daripada manfaat Jaminan Sosial anda dan tambahkannya ke bentuk pendapatan lain yang mungkin anda terima. Sekiranya jumlah tersebut lebih daripada $ 25, 000 untuk mereka yang memfailkan tunggal, ketua isi rumah, balu / duda dengan anak yang bergantung atau pemfailan berkahwin secara berasingan, anda tidak perlu membayar cukai atas faedah anda. Bagi pasangan yang berkahwin yang memfailkan secara bersama, jumlah itu adalah $ 32, 000.

• Pertimbangkan bekas isteri anda. Bergantung kepada syarat-syarat tertentu, pasangan yang terdahulu layak mendapat faedah anda sekiranya mereka belum berkahwin, berusia sekurang-kurangnya 62 tahun dan jika faedahnya sendiri kurang daripada anda.Ketahui apa yang anda berpotensi berhutang kepada pasangan suami isteri dan merancang dengan sewajarnya. Kadang-kadang anda mungkin layak untuk mengutip manfaat pada bekas suami isteri yang telah meninggal dunia.

• Anak-anak anda mungkin layak. Jika anda seorang ibu bapa yang lebih tua, anak-anak anda mungkin melihat beberapa manfaat kewangan dari Jaminan Sosial. Ini amat berguna jika anak dewasa anda dilumpuhkan atau jika anak anda masih sekolah dan berusia 18 tahun atau lebih muda. Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut mengenai laman web Keselamatan Sosial. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Menangguhkan Faedah Keselamatan Sosial. )

• Terus bekerja. Bagi mereka yang memerlukan pendapatan tambahan atau ingin terus bekerja, ambil kesenangan dalam kenyataan bahawa anda akan diberi ganjaran dengan pembayaran yang lebih besar. Jumlah akan berbeza berdasarkan pendapatan anda, tetapi bekerja lebih lama dapat membantu anda dalam pelbagai cara. Selain itu, ia dapat membantu anda membina akaun persaraan dan telur sarang anda yang lain dan meningkatkan jumlah faedah bulanan anda.

• Ambil faedah keluarga. Sesetengah orang lupa bahawa mereka layak untuk faedah keluarga atau menolak untuk mengambil mereka daripada rasa etika yang tidak kena. Ingatlah untuk memanfaatkan apa sahaja yang anda layak untuk. Anda dibayar ke dalam program, kini giliran anda untuk meraih ganjaran.

• Bekerja sekurang-kurangnya selama 35 tahun. Untuk menentukan faedah bulanan anda, kerajaan mengambil purata berapa banyak yang anda peroleh selama 35 tahun. Ini bermakna jika anda tinggal di ibu rumah atau bersara awal, tahun-tahun tersebut akan dianggap sebagai seolah-olah anda tidak memperoleh apa-apa. Setiap tahun anda tidak berfungsi akan mengheret keseluruhan purata anda. Sekiranya anda bekerja lebih dari 35 tahun, kerajaan akan menggunakan tahun-tahun berbayar tertinggi anda untuk mencari purata.

Bottom Line

Walaupun Keselamatan Sosial mungkin tidak ada untuk generasi akan datang, ia adalah manfaat yang sangat nyata dan bergantung kepada para pesara dan mereka yang menghampiri umur persaraan. Sekiranya penasihat boleh membantu pelanggan meraih faedah penuh Keselamatan Sosial, mereka akan mendorong mereka satu langkah ke arah persaraan selesa. Bercakap dengan pelanggan dan lihat apa soalan yang mereka ada. Ramai orang tidak menyedari bagaimana membingungkan butiran-butiran keselamatan Sosial boleh sampai mereka berdepan dengan realiti mengambilnya, dan sesetengah mungkin memerlukan dorongan lembut untuk mula mempertimbangkan bagaimana faedah mereka akan memberi kesan kepada masa depan mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Ini Adalah Cara Memaksimumkan Akaun Persaraan Anda. )