Keselamatan Sosial adalah alat penting dalam perancangan persaraan untuk semua pelanggan, tetapi mungkin lebih baik bagi wanita. Mengikut sekeping pandangan baru oleh Fidelity Viewpoints, "Wanita membentuk 56% daripada semua penerima Jaminan Sosial berusia 62 tahun ke atas, dan 66% dari semua waris yang berumur 85 tahun ke atas. Pada tahun 2012, hanya 45% wanita berusia 65 tahun atau lebih telah berkahwin, berbanding 75% lelaki, menurut Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. "

Selain itu, wanita secara statistik hidup lebih lama, mendapat kurang daripada kerjaya mereka dan lebih cenderung mengambil masa jauh dari tenaga kerja untuk menjaga anak-anak mereka daripada lelaki. Mereka lebih cenderung untuk kurang disimpan untuk bersara dan ada peluang yang baik bahawa Keselamatan Sosial akan memainkan peranan penting dalam pendapatan persaraan mereka.

Penasihat kewangan boleh membantu memastikan pelanggan wanita dengan betul merancang untuk menuntut Jaminan Sosial dan bahawa mereka memanfaatkan sepenuhnya manfaat yang ditawarkan ketika mereka bersara. Berikut adalah beberapa petua mengenai wanita dan keselamatan sosial. (Untuk lebih lanjut, lihat: Statistik Menakutkan Mengenai Persaraan Wanita )

Menunggu Tuntutan

Penerima Jaminan Sosial layak untuk menuntut faedah mereka seawal usia 62. Tuntutan pada 62 hasil dalam faedah yang 25% lebih rendah daripada menunggu sehingga umur persaraan penuh ( FRA), pada masa ini berumur 66 tahun untuk mereka yang dilahirkan lebih awal dari tahun 1960. Menangguhkan manfaat anda di luar FRA anda hingga umur 70 tahun menghasilkan kredit tertunda sebanyak 8% setahun untuk setiap anda menunggu sehingga anda mencapai tahap manfaat maksimum pada usia 70 tahun.

Perhatikan bahawa tuntutan keuntungan anda awalnya mengakibatkan pengurangan kekal dalam tahap manfaat anda dan juga akan menyebabkan kos penyesuaian hidup yang lebih rendah kerana ia berdasarkan tahap faedah.

Aplikasi Terhad

Bagi wanita yang sudah berkahwin dan mungkin mencari untuk menuntut manfaat keluarga berdasarkan rekod pendapatan suami mereka, mereka harus tahu bahawa strategi mendakwa yang popular mempunyai satu file pasangan dan menangguhkan manfaatnya dengan lain yang memfailkan permohonan terhad untuk menuntut faedah keluarga hilang selepas 30 April 2016. Bagi pasangan yang masih layak, mereka perlu mendapatkan semua dokumen sebelum tarikh tersebut.

Selepas tarikh akhir, sesiapa yang memfailkan permohonan terhad untuk menarik manfaat berdasarkan rekod pendapatan orang lain akan dianggap telah memfailkan semua manfaat yang mana mereka layak. Tujuan permohonan yang terhad di bawah pasangan yang menuntut strategi ini adalah untuk membolehkan orang itu menarik manfaat keluarga sementara faedah mereka sendiri terus mendapat kredit tertangguh dan berkembang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Isu Keselamatan Sosial Teratas untuk Wanita Cerai. )

Pengecualian kepada peraturan ini terpakai kepada mereka yang dilahirkan sebelum tahun 1954. Mereka akan terus dapat memfailkan aplikasi terhad dan menarik faedah keluarga seperti sebelum dan membiarkan keuntungan mereka sendiri berkembang sehingga mereka menuntutnya tarikh kemudiannya. Walau bagaimanapun, untuk menghapuskan rekod pendapatan suami mereka, dia sebenarnya harus menarik manfaat dan tidak menggantung manfaatnya.

Satu lagi pengecualian terhadap perubahan dalam peraturan tuntutan berhubung dengan perceraian. Sekiranya anda telah berkahwin dengan bekas suami anda sekurang-kurangnya sepuluh tahun dan belum berkahwin, anda boleh menuntut keuntungan dari rekod pendapatannya walaupun dia telah menangguhkan manfaatnya. Anda mestilah berusia sekurang-kurangnya 62 tahun untuk melakukan ini. Ini boleh memberi manfaat kepada anda kerana ini membolehkan anda membiarkan keuntungan anda sendiri berkembang sehingga tarikh yang lebih lama semasa mengutip faedah keluarga dalam interim.

Keuntungan Kerja dan Keselamatan Sosial

Jika anda bekerja bersara dan menuntut faedah Jaminan Sosial anda sebelum FRA anda, faedah anda akan dikurangkan jika pendapatan anda melebihi $ 15, 720 pada 2016. Bagi setiap dolar yang diperolehi Pendapatan melebihi jumlah itu, manfaat anda akan dikurangkan dengan satu dolar untuk setiap dua dolar pendapatan yang diperolehi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Membuat Keselamatan Sosial. )

Pada tahun di mana anda mencapai FRA anda, tahap pendapatan meningkat kepada $ 41,880 dan pengurangan adalah satu dolar untuk setiap tiga dolar pendapatan yang diperolehi. Sebaik sahaja anda mencapai FRA anda, had pendapatan ini hilang. Di samping itu, sebarang faedah yang hilang untuk pengurangan ini akan dikembalikan kepada anda apabila anda mencapai FRA anda.

Manfaat Jaminan Sosial juga boleh dikenakan cukai pendapatan persekutuan berdasarkan pendapatan gabungan anda, yang dikira sebagai:

• Setengah daripada manfaat Jaminan Sosial anda
• ditambah, pendapatan kasar anda yang diselaraskan
• ditambah, apa-apa pendapatan yang dikecualikan cukai yang diperoleh, seperti pendapatan dari bon perbandaran

Dalam keadaan tidak akan lebih daripada 85% daripada manfaat Sosial Jaminan individu tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan. Batasan-batasan ini disediakan bagi setiap orang untuk menarik manfaat Sosial Jaminan, tanpa mengira usia. Tahap pendapatan yang memicu cukai berbeza untuk kedua-dua pemfail cukai tunggal dan bersama. Tiga belas menyatakan manfaat cukai juga.

The Bottom Line

Memandangkan pendapatan seumur hidup mereka yang lebih rendah, kadar simpanan persaraan yang lebih rendah, jangkaan jangka hayat yang lebih lama dan faktor-faktor lain yang berpotensi memberi kesan kepada wanita dalam persaraan, Keselamatan Sosial sering memainkan peranan yang lebih penting dalam pendapatan persaraan mereka berbanding lelaki. Penasihat kewangan yang berpengalaman dalam peraturan dapat memberikan nasihat perencanaan Jaminan Sosial yang tidak ternilai kepada klien perempuan mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bolehkah Wanita Perceraian Kumpul Keselamatan Sosial Dari Bekas Suaminya? )