Para pelabur sering melihat kepada para profesional untuk membantu mereka menavigasi pasaran dan menyediakan tahap perkhidmatan tertentu, tetapi ada kalanya mereka mungkin merasakan bahawa akaun itu salah laku. Kerana menggoda kerana mungkin mencari seseorang untuk dipersalahkan untuk kerugian kewangan, mereka sering hasil daripada keadaan pasaran dan pelabur mesti bersedia untuk risiko sedemikian. Walau bagaimanapun, timbang tara atau jalan lain boleh dibenarkan jika bukti menunjukkan bahawa broker mencadangkan pelaburan yang tidak sesuai, penipuan yang dilakukan, atau dikenakan komisen yang berlebihan dengan "memulihkan" akaun. Dalam artikel ini, kami akan membantu anda memutuskan sama ada akaun anda telah dilayan dengan salah dan jika anda perlu bertindak atas aduan tersebut. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran Atau Komisen? )

Langkah Pertama Anda

Jika anda merasakan bahawa broker anda tidak bertindak untuk kepentingan terbaik anda, cuba habiskan segala penyelesaian yang mungkin dengan syarikat pelaburan. Selepas mengukur kerugian, menjadualkan pertemuan dengan kenalan utama di firma pelaburan untuk mengadakan perbincangan yang luas, dan mendengar sisi broker cerita itu. Jika proses ini tidak menghasilkan maklumat yang mencukupi, tingkatkan aduan tersebut ke peringkat pengurusan seterusnya hingga beberapa jenis penyelesaian dicapai. Ini mungkin termasuk pelbagai hasil, termasuk hanya menunggu pasaran untuk memperbaiki untuk menamatkan semua perbincangan dan meneruskan tindakan undang-undang.

Jika pertikaian dengan broker, anda mungkin telah bersetuju untuk menyelesaikan melalui timbang tara apabila anda mula bekerja dengan firma. Dalam kes ini, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), sebelum ini Persatuan Peniaga Sekuriti Negara (NASD), akan mengendalikan proses timbang tara dari awal hingga akhir. Forum resolusi pertikaian kumpulan membantu menyelesaikan masalah antara pelabur dan firma sekuriti, serta isu berkaitan industri antara wakil berdaftar individu dan firma mereka. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Broker Terlalu Buruk, Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Memiliki Aduan dan Apabila Sengkab Dengan Panggilan Broker Anda Untuk Arbitrase .)

Jika Anda Perlu Perwakilan Perundangan

Seperti mana-mana prosiding undang-undang yang berpotensi menguntungkan, banyak penasihat undang-undang menawarkan konsultasi percuma. Merancang seorang peguam membuka perspektif luar dan dapat membantu mengesahkan forum yang sesuai untuk menyelesaikan pertikaian. Ini adalah masa yang baik untuk memulakan membina senarai pendek kemungkinan litigator, sekiranya keperluan itu timbul. Sekiranya jalan timbang tara adalah sesuai, senarai itu akan mengecut, kerana lebih banyak peguam menangani kes mahkamah daripada timbangtara.

Walaupun keseluruhan proses dipermudahkan bagi sesiapa yang mempunyai keluhan untuk memfailkan tuntutan dan meneruskannya, majoriti pelanggan mengejar tuntutan mereka bersempena dengan pasukan undang-undang yang termasuk sekurang-kurangnya seorang peguam dan seorang saksi pakar.Ia juga merupakan masa yang baik untuk menetapkan jangkaan munasabah dengan hasil yang berpotensi dan bingkai masa. Jangan bergantung kepada penempatan besar yang merangkumi ganti rugi punitif, kerana pertimbangan yang begitu murah hati jarang diberikan. Bersedia menunggu beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun sebelum tarikh timbang tara ditetapkan. Bergantung pada saiz tuntutan dan peserta undang-undang, menjangkakan bahawa timbangtara yang tidak disiapkan dalam rangka masa yang dijadualkan akan ditangguhkan untuk menampung jadual peserta dan ahli panel.

Proses Penimbangtara

Jika timbangtara nampaknya menjadi tindakan terbaik, layari laman web FINRA dan cari kes tertunda dengan firma pelaburan atau wakil berdaftar yang dipersoalkan. Penyenaraian tersebut akan memberikan ringkasan dan penyenaraian mana-mana kes tertunggak atau tertutup terhadap firma dan wakil atau penasihatnya. Walau bagaimanapun, ia tidak termasuk setiap isu atau mana-mana kes yang memansuhkan rekod sebagai sebahagian daripada penyelesaian.

Jika carian adalah untuk penasihat pelaburan berdaftar (RIA) dan bukannya seseorang yang bekerja untuk firma pembrokeran, anda akan diarahkan semula ke laman web Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), atau mungkin ke laman web yang ditaja oleh kerajaan jika penasihat adalah berlesen negeri. Jika carian adalah untuk wakil berdaftar atau firma brokerage, program BrokerCheck FINRA akan mencari data dari pangkalan pendaftaran dan pelesenan Pendaftaran Pendeposit Pusat (CRD), yang mengumpulkan data yang dilaporkan pada pendaftaran industri dan borang pelesenan. BrokerCheck melaporkan maklumat latar belakang profesional mengenai broker berdaftar, firma sekuriti berdaftar dan pihak terdahulu yang terdaftar. Satu bahagian menyediakan maklumat penting mengenai peristiwa yang dilaporkan di CRD, yang diperlukan oleh pendaftaran industri sekuriti dan proses pelesenan. Sebarang jumlah pendedahan kewangan boleh disenaraikan di sini, termasuk kebankrapan atau lien yang tidak dibayar. Penyenaraian itu mungkin juga mengandungi siasatan rasmi, pertikaian pelanggan, tindakan tatatertib dan tuduhan jenayah atau sabitan.

Memfailkan Aduan

Jika anda menentukan bahawa portfolio itu salah laku, langkah seterusnya adalah untuk memfailkan aduan. FINRA mencadangkan melakukannya secepat mungkin untuk mengelakkan kelewatan dalam timbang tara atau pengantaraan. Pengantaraan, yang boleh berfungsi sebagai tambahan atau penggantian bagi timbang tara bergantung kepada hasilnya, adalah proses sukarela di mana kedua belah pihak boleh menyelesaikan pertikaian mereka dalam format yang tidak mengikat. Bagi kebanyakan tuntutan di bawah $ 25, 000, proses ini diselesaikan terutamanya melalui kenyataan bertulis yang diajukan oleh setiap pihak kepada FINRA. Pada bila-bila pihak penuntut, responden, atau penimbangtara boleh meminta pendengaran. Kes-kes yang lebih kecil ini boleh ditugaskan kepada seorang penimbang tara tunggal dan boleh menyelesaikannya dengan cepat.

Jumlah tuntutan lebih daripada $ 25,000 biasanya diberikan kepada panel timbang tara tiga orang. Kerana mereka biasanya menyelesaikan secara individu dan melibatkan lebih banyak formaliti, mereka cenderung mengambil masa yang lebih lama. FINRA menawarkan proses pemfailan tuntutan dalam talian lengkap, dan ini adalah di mana kebanyakan pelabur mengalami kesilapan.Walaupun FINRA telah menyelaraskan proses untuk orang awam untuk mengikuti, ia masih merupakan prosiding undang-undang dengan dokumen yang diperlukan seperti "penyataan tuntutan". Banyak pelabur yang kecewa akan meneruskan perkhidmatan peguam pada ketika ini.

Menilai Kemajuan Anda

Tahap proses ini adalah masa yang baik untuk melangkah mundur, menilai kemajuan anda, dan menetapkan bingkai masa dan harapan. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa hubungan antara anda dan wakil atau penasihat telah berubah. Walaupun pelanggan kadang-kadang tinggal bersama syarikat yang mana mereka telah memfailkan tuntutan, kebanyakan tidak. Bergantung kepada tuntutan atau kerugian, mereka mungkin berpindah ke firma lain, membubarkan pegangan mereka atau membuat pengaturan lain. Proses dari titik ini menjadi prosiding undang-undang, walaupun ia sedikit kurang formal daripada prosiding mahkamah biasa; anda harus melihat proses ini sebagai penyelesaian yang sedang berjalan.

Bottom Line

FINRA menyediakan rangka kerja untuk pelesenan, pendaftaran, pendidikan, pemantauan dan kepolisan komuniti pembrokeran untuk memastikan orang ramai mendapat perkhidmatan terbaik. Walaupun majoriti profesional perkhidmatan kewangan memberikan perkhidmatan yang sangat baik, beberapa akaun tidak diklasifikasikan dan FINRA mempunyai proses yang tersedia bagi siapa saja untuk mengejar apa yang dia percaya adalah tuntutan yang sah. Adalah penting untuk diingat bahawa semua keputusan yang dibuat oleh sama ada penimbang tara tunggal atau panel gabungan adalah mengikat dan bahawa penghakiman boleh dikuatkuasakan, kerana mereka akan berada di mahkamah. Akhir sekali, pertimbangkan bahawa walaupun pelabur mempunyai hak untuk mengejar tuntutan, berbuat demikian membebankan kos seperti yuran pengajuan, timbang tara dan / atau yuran pengantaraan, dan jika panel memutuskan kes itu, hak undang-undang dan kos lain akan dikenakan.