Malah untuk pelabur yang teliti, tugas perancangan untuk persaraan boleh menakutkan. Kebanyakan orang merasa sukar untuk membungkus minda mereka di masa depan kewangan mereka. Secara intelektual, kita memahami pentingnya perancangan kewangan jangka panjang, tetapi terlalu sering, kebimbangan hari sekarang kita mengambil keutamaan. Ini boleh jadi benar bagi orang yang sudah menggunakan penasihat kewangan untuk mereka yang tidak. "Adakah saya lupa untuk mempertimbangkan sesuatu? Bagaimanakah saya menyusun persaraan saya untuk mencerminkan keadaan dan matlamat yang berubah-ubah dari masa ke masa? "Adalah beberapa soalan yang boleh dimiliki pelabur. Itulah sebabnya penting bagi pelabur dan penasihat mereka untuk menjalin hubungan kolaboratif, dan lebih-lebih lagi untuk pasangan, kerana bilangan faktor yang perlu dipertimbangkan sebagai beregu.

Menilai Penasihat Anda

Pertama, penting untuk menjamin penasihat kewangan anda, walaupun mereka telah disyorkan oleh keluarga atau rakan. Ketahui mengenai struktur yuran mereka dan bagaimana pembayaran mereka, serta pensijilan dan pelesenan mereka. Ketahui apa pendidikan mereka. Periksa BrokerCheck Pihak Berkuasa Perundangan Industri Kewangan (Finra) untuk profil mereka dan sama ada tindakan penguatkuasaan. ( Untuk petua lanjut, lihat 5 Soalan Kepada Penasihat Kewangan Potensial Anda. )

Buat Kerjasama

Yang paling penting, cari penasihat kewangan yang menggunakan pendekatan kolaboratif. Penasihat sedemikian akan menilai tabiat perbelanjaan anda, matlamat dan toleransi risiko, dan membuat pelan kewangan yang disesuaikan dengan keperluan khusus anda, sambil memastikan anda terlibat dalam proses perancangan setiap langkah. Tanya bagaimana dan berapa kerap mereka lebih suka berkomunikasi. Adakah mereka menjadualkan mesyuarat tetap? Adakah mereka menegaskan bahawa kedua-dua bahagian pasangan terlibat sepenuhnya dalam perancangan? Penasihat kewangan kolaboratif akan bertanya kepada anda dan benar-benar mendengar jawapannya. Mereka akan memperhatikan keadaan tertentu anda dan bersedia untuk membincangkan falsafah pelaburan anda.

Pastikan anda taraf dengan penasihat anda. Jadilah realistik tentang tabiat perbelanjaan anda, misalnya. Adakah anda perlu anggaran untuk perjalanan percutian atau barangan mewah? Apakah matlamat garis bawah anda, dan apakah kehendak anda? Penasihat kewangan kolaboratif akan membantu anda memprioriti matlamat anda dan tampil dengan penyelesaian yang tidak mungkin anda pertimbangkan sebelumnya. Juga pastikan untuk mendedahkan semua aset kepada penasihat anda. Set data lengkap adalah penting dalam perancangan kewangan. ( Untuk lebih lanjut, lihat Cara Pilih Penasihat Kewangan dan Penasihat Kewangan Fakta 5 Fakta Anda. )

Alat Penting

Ketahui jenis teknologi yang digunakan penasihat; yang dapat menggambarkan bagaimana mereka mahir secara teknikal dan sejauh mana mereka berkomunikasi.Dua yang popular adalah Penyelesaian Semula dan MoneyGuidePro, yang membantu mensintesiskan maklumat yang diberikan pelabur, mewujudkan grafik yang membantu menggambarkan rancangan. Sebagai penasihat kewangan dan pelabur membuat penyelarasan, pelabur dapat melihat bagaimana penyesuaian ini mempengaruhi portfolionya. Apa yang berlaku dari masa ke masa jika anda menyesuaikan perbelanjaan bulanan anda, contohnya? Jika anda seorang pemilik perniagaan, adakah anda mempertimbangkan untuk menjual perniagaan anda, dan kapan? Adakah masuk akal untuk menolak persaraan? Pelabur boleh melihat jawapan kepada soalan-soalan ini dan menjejaki perubahan segera di skrin mereka.

Garis Bawah

Seperti kebanyakan perkara dalam kehidupan, usaha dan pemikiran yang anda lakukan dalam usaha apapun akan menentukan apa yang anda dapat. Memaksimumkan manfaat menggunakan penasihat kewangan bermaksud mengambil pendekatan kolaboratif yang diserlah dengan jujur ​​tentang aset dan liabiliti dan berkomunikasi dengan harapan. Hanya kemudian penasihat boleh membantu anda merumuskan pelan realistik yang mencerminkan keutamaan dan matlamat jangka panjang anda.