Anda telah mendaftar di Medicare, dan anda dengan cepat menyedari bahawa ia tidak meliputi semua yang anda perlukan dilindungi. Anda pernah mendengar mengenai Medicare Supplement Insurance (Medigap), dan anda berfikir mungkin anda memerlukan salah satu rancangan itu.

Tetapi di mana anda bermula, dan yang paling penting, bagaimana anda memilih rancangan yang baik?

Singkat Who Who, What and When

Perancangan Medigap direka untuk mengisi "jurang" Original Medicare. Premium untuk pelan insurans swasta ini adalah tambahan kepada apa yang anda bayar untuk Medicare.

Siapa: Tidak semua orang di Medicare layak membeli rancangan Medigap. Di kebanyakan negeri, individu yang lebih muda daripada usia 65 tidak layak. (Mereka mungkin berada di Medicare pada usia yang lebih muda kerana mereka mempunyai kecacatan yang layak, lihat Apa yang Umur untuk Kelayakan Medicare? untuk lebih lanjut.) Tambahan lagi, rancangan Medigap hanya untuk seorang sahaja. Sekiranya pasangan anda layak untuk sebuah rancangan Medigap, dia mesti membeli polisi yang berasingan daripada anda.

Apa: Perancangan Medigap dikenal pasti dengan huruf: A, B, C-G, K, L, M dan N. Pelan C melalui G mempunyai satu set faedah asas; pelan A, B, K, L, M dan N mempunyai set yang berbeza. Untuk senarai manfaat asas untuk semua rancangan melalui surat, pergi ke Medicare. gov. (Perancangan E dan HJ tidak lagi dijual, tetapi peserta semasa umumnya dibenarkan untuk menyimpan rancangan tersebut.)

Bila: Secara teorinya, anda boleh membeli rancangan Medigap pada bila-bila masa selepas anda mendaftar di Medicare Parts A and B, tetapi yang terbaik adalah membuat pemilihan anda dalam tempoh pendaftaran enam bulan Medigap, kerana ini adalah satu-satunya masa anda layak untuk membuat pelan tanpa perlu menjawab soalan perubatan. Membeli pelan di luar tempoh itu, dan premium anda mungkin lebih tinggi - dengan andaian anda masih boleh diinsuranskan.

Cara Pilih Rancangan Medigap Baik

Rancangan Medigap diseragamkan dan dikawal oleh undang-undang persekutuan dan negeri. Walaupun semua rancangan dengan huruf yang sama memberikan faedah asas yang sama, beberapa manfaat pelan melampaui asas-asas tersebut. Di Massachusetts, Minnesota dan Wisconsin, dasar diselaraskan secara berbeza daripada di negeri-negeri lain.

Tetapi sebelum anda boleh mula merenungkan huruf, anda mempunyai beberapa keputusan lain untuk dibuat. Berikut adalah empat soalan yang perlu dipertimbangkan:

1. Apa yang boleh saya bayar?

Menjawab soalan ini bermakna mengkaji semua kos pelan (termasuk ditolak, copayments dan coinsurance) berdasarkan perkhidmatan perubatan yang mungkin anda perlukan serta anggaran bulanan anda. Kebanyakan dasar berharga supaya anggota sama ada membayar sekarang (premium yang lebih mahal untuk bayaran balik yang lebih rendah, dll.) Atau membayar kemudian (premium yang lebih murah untuk bayaran balik yang lebih tinggi, dll.). Tugas anda adalah untuk menentukan, sebaik yang anda boleh, perbelanjaan perubatan anda mungkin dan di mana dan kapan anda ingin menghabiskan wang anda.

2. Bagaimanakah kadar pembekal (dasar harga) dasar, dan yang lebih baik bagi saya dalam jangka pendek dan panjang?

Dasar diberi penilaian komuniti menelan biaya setiap ahli kumpulan ("komuniti") jumlah yang sama, tanpa mengira usia ahli. Dasar penilaian umur dinilai mengikut umur pemegang polisi pada masa pembelian dan tidak meningkat sebagai umur individu. (Premium mungkin meningkat disebabkan faktor inflasi atau faktor lain). Dasar penilaian umur ditentukan berdasarkan umur pemegang polisi pada saat pembelian dan dapat meningkat ketika pemegang polis semakin tua, atau kerana inflasi atau faktor lain. Pastikan anda tahu bagaimana dasar anda dinilai.

3. Berapa banyak liputan penjagaan kesihatan yang saya perlukan?

Adakah anda mempunyai keadaan yang memerlukan perhatian perubatan yang kerap? Adakah anda mengambil sebarang ubat penyelenggaraan? Adakah doktor atau penyedia penjagaan kesihatan anda yang lain mencadangkan rawatan yang anda berniat untuk meneruskan dalam beberapa bulan akan datang? Simpan semua ini apabila memilih rancangan.

4. Pengangkut mana yang diketahui membayar tuntutan dengan segera dan memberikan perkhidmatan pelanggan yang berguna?

Pada hari yang baik, tiada siapa yang mahu diganggu dengan barangan insurans; Apabila anda sakit, snafus insurans adalah perkara terakhir yang perlu anda fikirkan. Nasib baik, terdapat beberapa cara untuk memeriksa pembekal insurans yang berpotensi. Hal Ehwal Pengguna menilai pelan teratas untuk tahun 2015. Perhatikan bahawa tidak setiap syarikat dilesenkan untuk menjual insurans di negara anda, tetapi banyak negara.

Akhir sekali, jika perlu, luangkan masa untuk belajar bahasa inggeris; lihat Pengenalan kepada Insurans: Insurans Kesihatan . Jangan biarkan kata-kata seperti had coinsurance, deductible, copayment dan had out-of-pocket dapat menurunkan anda. Mendidik diri sendiri dan melindungi kesihatan dan dompet anda dalam proses.

Di manakah saya boleh mencari Rancangan Terbaik di Kawasan Saya?

Malangnya, itu adalah soalan yang lebih sukar untuk dijawab daripada yang anda fikirkan. Inilah sebabnya:

• Terdapat banyak rancangan.
• Tidak seperti rancangan Medicare dan Medicaid, rancangan Medigap tidak dinilai secara individu oleh mana-mana agensi. Itu mungkin kerana ada banyak rancangan.
• Apa yang terbaik untuk kamu mungkin bukan yang terbaik untuk saya. Saya lebih tua / lebih muda daripada anda. Saya / tidak mempunyai keadaan perubatan yang memerlukan penjagaan tetap. Saya / saya tidak ada ubat penyelenggaraan. Anda mendapat gambar.

Daripada cuba mencari "pelan terbaik" di kawasan anda, tumpuan mencari pelan terbaik untuk keperluan dan keperluan khusus anda, yang dikeluarkan oleh sebuah syarikat yang stabil dengan reputasi untuk merawat pelanggan dengan baik.

Sumber Tambahan

Memilih pelan penjagaan kesihatan - apa-apa pelan penjagaan kesihatan - telah menjadi satu usaha rumit yang kita semua memerlukan bantuan untuk melakukannya. Jabatan insurans negara anda mempunyai banyak maklumat mengenai undang-undang di rantau anda. (Cari Jabatan Insurans negeri anda di sini.)

Selain itu, Medicare. Gov adalah sumber yang sangat baik untuk semua perkara Medicare, termasuk bagaimana mencari rancangan Medigap di kawasan anda. Cukup masukkan kod zip anda dan ikut arahan.Juga baca Medigap Insurance: Who Needs It? untuk jawapan kepada sembilan soalan biasa.

Untuk lebih perhatian peribadi, jangan teragak-agak untuk memanggil perkhidmatan broker insurans yang berkelayakan. Broker insurans dibayar oleh syarikat insurans, dan kerana kos itu dianggap sebagai premium insurans, anda membayar untuk perkhidmatan walaupun anda tidak menggunakannya.

Cadangan daripada sumber yang bereputasi dan dipercayai sentiasa baik, tetapi anda juga boleh memulakan carian broker anda melalui National Underwriters Health (NAHU) Kebangsaan, yang menyediakan peluang pendidikan berterusan untuk ahli brokernya. Apabila membuat keputusan mengenai ejen, minta banyak soalan dan jangan berfikir dua kali untuk menyebarkan sesiapa sahaja yang kurang tepat, teliti, sabar dan berpengetahuan. Rancangan Inti

Medigap membayar perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh Original Medicare, seperti copayments, coinsurance dan deductibles, dan merupakan sumber perlindungan pendapatan penting bagi individu yang layak berumur 65 tahun ke atas. Pelan insurans swasta ini dikawal selia oleh undang-undang negeri dan persekutuan dan mesti menyediakan faedah asas, walaupun sesetengah rancangan memberi manfaat tambahan.

Rancangan terbaik untuk orang lain mungkin bukan pelan terbaik untuk anda, tetapi setiap pelan yang baik:

menyediakan manfaat yang anda perlukan

• yang berpatutan
• disokong oleh sebuah syarikat yang stabil dengan reputasi untuk segera dan cekap membayar tuntutan dan menyediakan perkhidmatan pelanggan yang baik.
• Memperkenal diri dengan istilah insurans perubatan biasa dan melibatkan broker yang berlesen dan bertauliah untuk membantu pemilihan anda adalah langkah yang bijak ke arah pembelian pelan yang berfungsi untuk keperluan jangka pendek dan jangka panjang anda. Untuk lebih lanjut, baca

Medicare 101: Adakah Anda Perlu Semua Bahagian 4? dan Medigap vs Medicare Advantage: Mana Lebih Baik?