Pinjaman Peer-to-peer (P2P) semakin berkembang, tetapi selamat? Baru-baru ini, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mengumumkan bahawa ia menerima aduan daripada pengguna yang menghadapi masalah dengan pinjaman daripada pemberi pinjaman rakan sebaya. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat Situs Pinjaman P2P: Bagaimana Mereka Selamat untuk Peminjam? )

Apakah Pinjaman Peer-to-Peer?

Mendapatkan pinjaman dari bank adalah begitu dekad yang lalu. Anda mungkin ingat pergi ke bank dan duduk di pejabat semiprivate dengan bank di seberang meja. Anda berharap bahawa selepas menjelaskan keadaan anda, dia akan meluluskan pinjaman itu. Anda tidak berjalan di sana merasa seperti anda mendapat banyak, tetapi sekurang-kurangnya anda mendapat wang tunai.

Hari ini terdapat model pendanaan lain yang tersedia untuk pengguna, peer-to-peer (juga dipanggil pasaran) yang berada di barisan hadapan. Anda hanya pergi ke dalam talian dan melengkapkan permohonan. Selepas itu, platform menilai risiko kredit anda dan meletakkan permintaan anda di pasaran, di mana individu atau institusi boleh membuat tawaran yang pelanggan dapat menerima atau menolak. Menurut LendingClub, salah satu peminjam rakan sebaya terbesar dan paling terkenal, pengguna melaporkan menjimatkan purata 35% dengan menggunakan platformnya. Itu nombor yang mengagumkan, tetapi jika CFPB terlibat, apakah masalahnya?

Anda Mungkin Masalah

Platform pinjaman P2P tidak begitu banyak masalah; kemudahan dan kemudahan mendapatkan pinjaman adalah apa yang membimbangkan CFPB. Pemberi pinjaman dalam talian kini membolehkan pengguna memohon pinjaman dan mendapatkan kelulusan hampir dengan serta-merta. Walaupun laman web seperti LendingClub tidak akan memasukkan wang ke dalam poket anda semalaman, setiap pengguna tahu bahawa apabila ia mudah dibelanjakan (atau menerima) wang, kadang-kadang mengajak pilihan yang tidak bijaksana.

Penting untuk berfikir dengan teliti. Jika anda sedang mencari pinjaman untuk membiayai barangan bernilai tinggi, adakah anda benar-benar memerlukannya dan bolehkah anda membelinya? Adakah ia sesuai dengan bajet anda? Adakah anda mempunyai anggaran? Sekiranya pembayaran bulanan itu masuk ke dana persaraan atau membayar hutang lain?

Membayar Hutang

Tetapi mungkin anda melakukan perkara yang betul. Anda berfikir tentang mendapatkan pinjaman rakan sebaya untuk menyatukan beberapa hutang pada kadar faedah yang lebih rendah. Itu boleh masuk akal, tetapi anda mempunyai beberapa penyelidikan untuk dilakukan terlebih dahulu. Sesetengah pinjaman tidak membenarkan bayaran awal tanpa bayaran. Beberapa pinjaman kereta dan perniagaan, antara jenis pinjaman lain, mempunyai yuran prabayar. Sebelum anda menyatukan, semak denda prabayar tersebut. Ia mungkin tidak masuk akal memandangkan mereka.

Menginap dari Pinjaman Pelajar

Pinjaman pelajar hari ini adalah di mana-mana dan terbeban. Orang ramai menamatkan pengajian dengan puluhan ribu dolar dalam hutang dan kadar faedah di utara 6%. Anda mungkin menemui pinjaman rakan sebaya pada kadar yang lebih rendah, tetapi pinjaman pelajar persekutuan-kerajaan yang ditaja oleh anda datang dengan pelbagai jenis faedah: potongan cukai atas minat, pelan pembayaran berasaskan pendapatan dan pengampunan pinjaman setelah anda ' telah membuat sejumlah pembayaran tepat pada masanya.Semua itu hilang jika anda mengubahnya menjadi pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, jika pinjaman pelajar anda sudah bersifat peribadi, anda tidak mempunyai faedah persekutuan, jadi beralih kepada P2P mungkin masuk akal untuk anda.

Pertimbangan Lain

Pertama, sebelum memohon, periksa laporan kredit anda. Kesalahan pada mereka mungkin menyebabkan kadar faedah anda lebih tinggi daripada yang anda layak, jadi selesaikan sebarang kesilapan yang anda temukan sebelum meminta pembiayaan. Kedua, ingat bahawa beberapa peminjam dalam talian di luar pasaran P2P mungkin mempunyai kadar yang lebih rendah, jadi pastikan untuk memeriksa mereka. Akhirnya, jangan belanja untuk pinjaman dengan melihat jumlah bayaran bulanan; Sebaliknya, bandingkan jumlah kos pinjaman setelah semua bayaran dibuat. Pembayaran yang lebih rendah dalam tempoh masa yang lebih lama menterjemahkan kos yang lebih besar kepada anda pada akhirnya.

Talian Bawah

Pinjaman Peer-to-peer adalah pasaran yang agak baru tetapi berkembang pesat. Pemberi pinjaman ini dikehendaki mengikuti semua undang-undang negeri dan persekutuan yang sama seperti pemberi pinjaman lain. Anda boleh merasa senang dengan itu, tetapi berhati-hatilah untuk tidak membiarkan kemudahan dan kemudahan menggunakan pemberi pinjaman dalam talian menarik minat anda untuk melabur. (Untuk lebih lanjut, lihat 7 Laman Web Lending Peer-to-Peer Terbaik .)