Perancangan kewangan tradisional merangkumi penilaian keadaan kewangan semasa dan masa depan individu. Perancang kewangan menggunakan beberapa pemboleh ubah untuk membangunkan struktur kewangan, menguraikan matlamat tertentu untuk belanjawan, simpanan dan pelaburan. Individu-individu ini boleh menjadi Perancang Kewangan Bersertifikat Berlesen (CFP) untuk menambah pengetahuan dan kepakaran kepada strategi mereka.

Terima kasih kepada teknologi, individu kaya tidak lagi satu-satunya yang mempunyai akses kepada perancangan kewangan yang boleh dipercayai. Syarikat-syarikat seperti LearnVest dan Mint. com menyediakan pengguna dengan platform dalam talian untuk perkhidmatan nasihat pelaburan dan kewangan di sebahagian kecil daripada kos perancang kewangan tradisional LearnVest telah beralih dari perkhidmatan perancangan kewangan untuk wanita pada awalnya menjadi penasihat pelaburan sepenuhnya. Tawaran semasa termasuk Program Tindakan LearnVest tujuh langkah, yang membantu dengan belanjawan, menyimpan, dan melabur wang untuk persaraan, dan aplikasi mudah alih untuk pengurusan kewangan di mana sahaja.

Program Tindakan LearnVest

Dalam usaha untuk membuat perancangan kewangan dapat diakses oleh semua orang, LearnVest mengembangkan perkhidmatan penasihat yang berpatutan. Alat LearnVest menawarkan percuma; Walau bagaimanapun, perkhidmatan perancangan kewangan bermula pada $ 19 sebulan selepas yuran permulaan $ 299. Mendaftar dengan LearnVest menyediakan pengguna dengan pelan tujuh langkah yang dikenali sebagai Program Tindakan LearnVest yang terdiri daripada strategi untuk menyelamatkan, membuat belanjawan dan bersara.

Program Tindakan menyediakan pengguna dengan CFP yang berdedikasi yang menyesuaikan rancangan dan, bersama dengan individu, memantau kemajuan ke arah matlamat kewangan yang ditentukan. Pusat Beli-belah adat LearnVest membolehkan pengguna menjejaki perbelanjaan mereka. Pusat Wang mengintegrasikan kebanyakan akaun bank dan membolehkan penjejakan manual pembelian tunai. Sebagai tambahan kepada perkhidmatan perancangan, ahli mempunyai akses ke Pusat Pengetahuan, perpustakaan sumber-sumber kewangan peribadi pendidikan untuk belanjawan, simpanan dan pelaburan.

Tabiat Kewangan

Satu bahagian penting dalam perancangan kewangan yang sihat adalah mengamalkan dan mematuhi tabiat kewangan yang kukuh. LearnVest mengenal pasti lima tabiat utama yang dapat memberikan kestabilan kewangan yang berterusan apabila diadopsi di awal hidup. Di tengah-tengah perancangan kewangan LearnVest sedang membina dan melekat pada anggaran. Anggaran adalah anggaran pendapatan dan perbelanjaan untuk jangka masa tertentu. Sempena dengan CFP, pengguna disediakan belanjawan dan alat binaan khusus yang mengkategorikan semua transaksi. Anggaran ini memberi nasihat tentang cara untuk melaksanakan pelan pengguna dengan jayanya.

Sebagai tambahan kepada belanjawan, perancangan kewangan LearnVest juga meliputi strategi penjimatan dan persaraan. LearnVest menegaskan simpanan harus diperuntukkan dalam beberapa cara: khususnya, membina dana kecemasan sekiranya kehilangan pekerjaan, sakit atau beban kewangan yang tidak dijangka dan simpanan untuk persaraan.Syarikat mengesyorkan mengumpul dana kecemasan bersamaan dengan bayaran bersih enam bulan. Begitu juga, penjimatan untuk persaraan merupakan bahagian penting dalam perancangan kewangan. Melabur dalam IRA dan 401k boleh membantu individu mengekalkan kestabilan kewangan apabila mereka lebih tua.

Mint. com

Mint kini menjadi pemimpin pasaran dalam pengesanan kewangan dengan 10 juta pengguna terdaftar. Seperti LearnVest, Mint. com adalah alat penjejakan kewangan yang menguruskan dan menetapkan bagaimana pengguna membelanjakan wang. Tidak seperti platform berasaskan langganan LearnVest, Mint tidak menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan dan nasihat. Platform bebas untuk digunakan dan mengkategorikan semua pembelian yang dikaitkan dengan dana bank atau pelaburan. Ia secara automatik menyusun maklumat kewangan pengguna ke satu tempat supaya pengguna dapat memahami keseluruhan keadaan kewangan mereka. Mint kemudian menggunakan maklumat ini untuk membangunkan belanjawan yang pengguna dapat memahami dengan mudah.

Garis Bawah

Secara tradisinya, perancangan kewangan hanya dapat diakses oleh individu kaya. Dengan perkembangan inovasi teknologi, pengguna kini boleh mengakses perkhidmatan nasihat kewangan yang murah. LearnVest dan alat pengesan kewangan lain struktur kewangan individu individu dan membantu membina asas untuk tabiat kewangan yang kukuh. Dari belanjawan untuk menjimatkan persaraan, Perancang Kewangan Certified Financial LearnVest memberi nasihat yang komprehensif di semua bidang kewangan.

CFP peribadi LearnVest menyediakan perancangan dan pengurusan kewangan yang lebih baik daripada perkhidmatan penjejakan kewangan yang boleh dibandingkan. Selepas membayar langganan $ 19 sebulan dan yuran permulaan $ 299, pengguna boleh mengikuti rancangan tujuh langkah yang dikenali sebagai Program Tindakan LearnVest yang menetapkan matlamat kewangan. Namun sementara platform LearnVest boleh menjadi berguna untuk pemula kewangan, seorang individu yang mahir dalam kewangan peribadi mungkin mendapati perkhidmatan ini berlebihan. Lebih-lebih lagi, memberikan butir-butir peribadi sedemikian mungkin mematikan bakal pengguna.