Inflasi adalah sesuatu yang kebanyakan rakyat Amerika mungkin tidak memikirkan secara tetap, tetapi ia mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kehidupan kewangan mereka. Bukan sahaja inflasi menjejaskan harga barangan pengguna; kerajaan persekutuan juga menggunakannya sebagai penanda aras dalam menentukan sama ada untuk meningkatkan had sumbangan kepada pelan persaraan yang layak atau meningkatkan faedah Jaminan Sosial bulanan.

Tutorial: Asas Perancangan Persaraan

Pada tahap individu, kadar inflasi mempengaruhi berapa banyak dolar persaraan anda benar-benar bernilai. Dari masa ke masa, ia boleh mengambil gigitan yang serius daripada telur sarang anda. Memahami bagaimana inflasi mungkin menyakiti strategi persaraan anda adalah satu kemestian untuk memastikan anda mempunyai aset yang cukup untuk bertahan dalam tahun-tahun kemudian anda.

Berapa Banyak Pensiun Yang Dapat Pensiun Kurang?

Dari segi inflasi jumlah sebenar dolar boleh menampung pesara, angka-angka yang mengejutkan. Institut Persekolahan LIMRA Secure membina model yang membuktikan kesan inflasi boleh mendapat manfaat purata Jaminan Sosial dalam jangka masa 20 tahun. Menurut kajiannya, kadar inflasi 1% boleh menelan $ 34, 406 manfaat pensiun. Sekiranya kadar inflasi meningkat kepada 3%, kekurangan itu akan berjumlah lebih daripada $ 117, 000. Carta ini menggambarkan kesan kadar inflasi yang berlainan dari semasa ke semasa.

Model ini menganggap tahap perbelanjaan yang sederhana. Bagi pesara yang perbelanjaan bulanan yang dianggarkan lebih tinggi, impak inflasi mungkin dirasakan lebih mendalam. (Lihat: 5 Tanda Yang Anda Belanja Terlalu Banyak Di Persaraan .)

Inflasi Kurangkan Kuasa Beli Pesara

Keprihatinan utama pesara di mana inflasi adalah bagaimana ia mempengaruhi kuasa beli mereka. Ini benar walaupun inflasi kekal rendah kerana warga tua lebih cenderung untuk membelanjakan wang untuk perkara yang cenderung meningkat dalam harga, seperti penjagaan kesihatan. Menurut Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid, perbelanjaan kesihatan per kapita bagi orang tua Amerika adalah tiga kali ganda daripada pekerja dewasa dan lima kali pada tahun 2010, dengan purata $ 18, 424 setiap tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan .)

Pada tahun 2014, CMS menganggarkan bahawa perbelanjaan penjagaan kesihatan meningkat sebanyak 5. 4% secara keseluruhan. Sepanjang tempoh yang sama, inflasi purata hanya 1. 6%. Ini bermakna walaupun inflasi rendah, pesara akan terkena lebih keras daripada yang lain kerana kos yang memberi kesan kepada mereka yang paling cenderung terus meningkat.

Inflasi rendah menjadi lebih bermasalah apabila Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) tidak mengeluarkan kenaikan kos tahunan untuk mereka yang menerima faedah. Pada tahun 2016, sebagai contoh, tidak ada pelarasan kerana Indeks Harga Pengguna, yang digunakan untuk mengira kadar inflasi, kekal tidak berubah dari suku ketiga 2014 menjelang suku ketiga 2015.

Penjagaan kesihatan bukanlah satu-satunya perkara yang dapat mendorong perbelanjaan pesara. Perumahan, perjalanan dan sokongan kanak-kanak dewasa juga mempengaruhi berapa banyak warga tua yang dibelanjakan. Satu kaji selidik dari Institut Penyelidikan Manfaat Kakitangan mendapati bahawa 45. 9% pesara menghabiskan lebih banyak dalam dua tahun pertama selepas mereka bersara daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun sebelum ini. Dua puluh lapan peratus isi rumah membelanjakan 120% daripada pendapatan pra-persaraan mereka sepanjang tempoh yang sama, yang menunjukkan bahawa beberapa warga tua mungkin mengalami inflasi gaya hidup.

Apa yang Pensiun Boleh Lakukan untuk Mengatasi Kesan Sampingan Inflasi

Walaupun warga tua tidak dapat secara langsung mempengaruhi kadar inflasi, ada cara untuk meminimumkan bayangan yang mereka lalui sepanjang persaraan mereka. Mengurangkan kos perumahan, misalnya, adalah langkah ke arah yang betul. Berdagang di rumah yang lebih besar untuk tempat yang lebih kecil mengurangkan aliran keluar bulanan untuk pembayaran gadai janji (jika anda masih mempunyai mereka) dan juga dapat menurunkan kos perumahan lain, seperti cukai harta, insurans rumah dan penyelenggaraan.

Satu lagi langkah pintar adalah menambahkan pelaburan ke portfolio anda yang berkemungkinan akan meningkatkan nilai apabila inflasi meningkat. Sebagai contoh, amanah pelaburan hartanah (REIT) atau saham sektor tenaga, lebih baik dipandang untuk melihat nilai mereka bertambah seiring dengan kadar inflasi. Ingatlah untuk mengimbangi pelaburan saham dengan lebih banyak pilihan konservatif, seperti bon, yang lebih diramalkan dan cenderung menawarkan pulangan stabil.

Bottom Line

Inflasi boleh menjadi pembunuh pensiun tetapi tidak perlu untuk senior yang meluangkan masa untuk membangunkan rancangan untuk memeranginya. Mengurangkan perbelanjaan, mewujudkan belanjawan persaraan yang realistik dan memanfaatkan pelaburan untuk memajukan kenaikan harga boleh membantu melembutkan inflasi meletus boleh menangani penjimatan jangka panjang anda.