Ingat harga tiket filem 15 tahun yang lalu? Tiket itu lebih banyak hari ini, terima kasih, sebahagiannya, untuk kesan inflasi. Istilah ekonomi ini merujuk kepada kecenderungan harga (untuk barangan pengguna, perkhidmatan, perumahan) untuk beransur-ansur meningkat dari masa ke masa. Inflasi juga mempunyai kecenderungan untuk mengurangkan nilai simpanan anda. Itulah sebabnya penting untuk memahami inflasi dan menguruskan kesannya.

Bagaimanakah inflasi menjejaskan simpanan?

Katakan anda mempunyai $ 100 dalam akaun simpanan yang membayar kadar faedah 1%. Selepas setahun, anda akan mempunyai $ 101 dalam akaun anda. Sepanjang tempoh ini, jika inflasi berjalan 2%, anda perlu mempunyai $ 102 untuk menampung impak harga yang lebih tinggi. Oleh kerana anda hanya mempunyai $ 101 dalam akaun anda, anda sebenarnya telah kehilangan beberapa kuasa beli. Jika simpanan anda tidak berkembang untuk mencerminkan kenaikan harga ini dari masa ke masa, kesannya akan seolah-olah anda sebenarnya kehilangan wang.

Jika anda seorang pesara yang tinggal di simpanan terhad anda, anda tidak dapat mengekalkan taraf hidup anda jika inflasi memotong ke dalam kuasa pembelian anda dengan setiap tahun yang berlalu. Di Amerika Syarikat, kos perubatan, perbelanjaan penting untuk kebanyakan pesara, mempunyai kecenderungan untuk meningkat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memerangi Killer Senyap Persaraan: Inflasi .) Inflasi juga memberi kesan kepada mereka yang tidak berpendapatan tetap. Bagaimana jika anda terus menyimpan wang dengan matlamat dalam minda, seperti dana kolej untuk anak anda atau bayaran pendahuluan untuk pembelian rumah? Anda tidak mahu melihat penurunan harga beli sebenar anda apabila harga naik setiap tahun, mengurangkan jumlah wang tuisyen atau rumah kuliah yang anda mampu untuk beli.

Apa yang ada di belakang inflasi?

Inflasi berlaku apabila permintaan barangan dan perkhidmatan berkembang dalam ekonomi. Memandangkan bekalan wang dalam ekonomi meningkat, terdapat permintaan daripada pengguna yang ingin membeli pelbagai barangan. Permintaan yang semakin meningkat ini menimbulkan tekanan ke atas harga dan ia naik. Oleh kerana lebih banyak orang sanggup membayar barang-barang ini, penjual kenaikan harga mereka. Keadaan lain yang boleh membawa kepada inflasi adalah apabila terdapat kenaikan kos pengeluaran. Pengeluar kemudian menyalurkan kos, dalam bentuk harga yang lebih tinggi, kepada pengguna.

Mengukur inflasi

Sekarang anda mungkin bimbang sama ada anda sebenarnya kehilangan wang pada simpanan anda. Jadi bagaimana anda mengukur kesan inflasi? Terdapat indeks tertentu bahawa kerajaan meletakkan bersama-sama untuk mengukur kesan kenaikan harga. Indeks Harga Pengguna, untuk satu, termasuk harga pelbagai barang dan perkhidmatan yang dibeli oleh pengguna. Ini termasuk harga pengangkutan, penjagaan kesihatan dan perumahan, antara lain. CPI yang semakin meningkat menunjukkan bahawa kos barangan pengguna semakin meningkat.Mengesan indeks ini, yang diterbitkan secara bulanan oleh Jabatan Tenaga Kerja, memberi anda idea tentang tahap inflasi di Amerika Syarikat

Inflasi di Amerika Syarikat

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, inflasi telah berjalan begitu rendah sehingga bank pusat dalam Amerika Syarikat, Jepun dan Eropah telah berusaha keras untuk mencetuskan inflasi dan menangkis hantu deflasi, atau penurunan harga. Di U. S., contohnya, Rizab Persekutuan menyasar pertumbuhan inflasi tahunan sebanyak 2%. Bank itu memulakan pelbagai langkah rangsangan untuk merangsang ekonomi berikutan krisis kewangan dan kemelesetan yang besar. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Sekiranya Anda Bimbang Mengenai Kadar Inflasi AS? )

Kembali pada tahun 2008, ada beberapa pembicaraan bahawa aliran masuk tunai dari langkah-langkah rangsangan Federal Reserve sebenarnya akan membawa kepada tinggi kadar inflasi di Amerika Syarikat Bahawa keadaan semacam itu tidak berlaku walaupun, dan Rizab Persekutuan masih berusaha untuk meningkatkan inflasi dalam ekonomi yang hangat. Perkara tidak selalu seperti ini. Kembali pada penghujung tahun 1970-an, Fed lebih berorientasikan ke arah memerangi inflasi kadar dua angka yang tinggi. Dan terdapat tempoh hiperinflasi, atau inflasi yang sangat tinggi, di negara-negara seperti Jerman.

Perlindungan simpanan anda dari inflasi

Walaupun ada bukti yang jelas tentang inflasi di U. S. hari ini, kemungkinan besar akan menjadi lebih banyak masalah pada satu ketika. Berita baiknya ialah terdapat cara menguruskan keadaan. Sekiranya anda pensiunan yang mendapat bayaran keselamatan sosial kerajaan, kerajaan menyesuaikan pembayaran berdasarkan kos sara hidup yang diukur oleh Indeks Harga Pengguna. Oleh itu, apabila inflasi meningkat, anda juga akan melihat peningkatan keselamatan sosial anda. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Jaminan Keselamatan Sosial Diselaraskan untuk Inflasi? )

Terdapat juga cara anda boleh menangkis impak inflasi pada simpanan peribadi anda. Untuk satu, bukannya berpegang pada simpanan tunai anda, bertujuan untuk melaburkannya untuk pulangan yang lebih baik. Pulangan yang minimum bahawa akaun pasaran wang dan akaun simpanan cenderung untuk menawarkan tidak mencukupi untuk menjelaskan inflasi, jadi letakkan wang anda tidak mungkin melindungi kuasa pembelian anda.

Sebaliknya, bertujuan untuk menjadi lebih agresif dengan wang anda untuk mendapatkan pulangan yang lebih baik. (Untuk maklumat lanjut, lihat: 9 Aset untuk Perlindungan Terhadap Inflasi. ) Bagi pesara, bukannya melabur dalam Treasuries kerajaan biasa, anda mungkin ingin mempertimbangkan Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan atau TIPS. Sekuriti ini menyesuaikan pembayaran faedah yang anda terima berdasarkan perubahan dalam IHP. Dan bayaran pokok yang anda dapatkan juga akan diselaraskan untuk inflasi. Dalam kes harga telah turun selama tempoh pelaburan anda, anda sekurang-kurangnya akan mendapatkan kembali prinsipal asal anda.

Dan pulangan pelaburan saham umumnya cenderung mengalahkan inflasi. Manakala pelabur memberi tumpuan kepada pemeliharaan modal mungkin tidak berminat dengan turun naik yang dikaitkan dengan saham individu, memilih untuk dana bersama mungkin memberikan pulangan yang baik. Memandangkan dana sedemikian mempunyai pendedahan kepada pelbagai stok, anda tidak akan meletakkan semua telur anda dalam satu bakul.Dana bersama yang mengikuti pendekatan pengindeksian pasif mungkin lebih baik kerana ia tidak bergantung kepada kemampuan pemilihan saham dari mana-mana pengurus dana tertentu. Pasaran saham cenderung meningkat dari masa ke masa dan anda akan mendapat manfaat daripada pendedahan ini. Anda juga akan membayar kurang dalam yuran dengan pendekatan pengindeksan.

Bottom Line

Inflasi merujuk kepada pergerakan menaik harga dalam ekonomi dalam tempoh masa. Ini cenderung untuk memotong kuasa pembelian pengguna; dia hanya mampu membeli barang dan perkhidmatan yang dikurangkan dengan wang yang sama dalam tempoh masa. Nasib baik, ada cara untuk menguruskan inflasi supaya anda dapat mengekalkan daya beli anda.