"Peralihan," berkaitan dengan kewangan, secara amnya bermaksud "pemindahan. "Untuk melancarkan IRA pasangan, andaian adalah bahawa pasangan yang memegang IRA untuk dilancarkan adalah mati. Pasangan yang masih hidup boleh memiliki dana pelaburan akaun IRA pasangan maut yang dilancarkan kepada IRAnya, sama ada atau tidak si mati menamakan pasangan yang masih hidup sebagai benefisiari. Pasangan yang mewarisi boleh melancarkan semua baki dana dari IRA si mati ke dalam IRA sedia ada atau yang baru untuknya. Dana itu kemudian dirawat seolah-olah pasangan yang masih hidup memilikinya.
IRA berfaedah sekiranya pasangan yang masih hidup mahu menyimpan wang dalam situasi yang memberi faedah. Sekiranya pengagihan wang bukan pengagihan minimum yang diperlukan dan pasangan yang masih hidup dinamakan sebagai benefisiari, peralihan boleh diselesaikan secepat 60 hari dari kematian pasangan. Pasangan yang masih hidup perlu sedar bahawa terdapat undang-undang dan peraturan yang kompleks yang melibatkan pusaka dan rollovers IRA. Pasangan yang masih hidup harus tahu bahawa, menurut undang-undang, dia mesti mula mengambil pengagihan dari akaun IRA pada umur 70 tahun. 5, tetapi juga akan dihukum kerana mengambil wang itu lebih awal. Pasangan yang masih hidup tidak mempunyai keupayaan untuk meminjam dari akaun IRA.
Pasangan hidup yang mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menukar IRA kepada Roth IRA selepas peralihan; pengeluaran dari Roth IRA tidak dikenakan cukai. Terdapat juga peraturan baru-baru ini perubahan kepada IRA, seperti peraturan baru pada tahun 2015 yang mengehadkan penggunaan rollovers tetap sekali setiap 12 bulan.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.