Isi kandungan:
Jika anda memutuskan anuiti semasa anda bukan untuk anda, tidak ada yang menghentikan anda daripada memindahkan pelaburan anda kepada yang baru. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa faktor yang harus dipertimbangkan sebelum anda membuat suis.
Cara Transfer Anuitas Anda
Untuk memindahkan anuiti anda kepada yang baru, anda hanya perlu mempunyai syarikat insurans semasa anda memindahkan pelaburan anda ke syarikat insurans yang menguruskan anuiti baru anda. Walau bagaimanapun, anda mungkin tertakluk kepada yuran yang besar bergantung pada berapa lama anda telah memegang anuiti anda.
Yuran Penyerahan
Jika anda mempertimbangkan untuk memindahkan anuiti anda kepada produk lain dengan syarikat insurans lain, anda mungkin tertakluk kepada caj penyerahan balik. Caj penyerahan adalah yuran yang dikenakan oleh syarikat insurans semasa anda bersamaan dengan peratusan set pelaburan anda. Yuran ini direka untuk mengimbangi syarikat insurans anda untuk kerugian awal pelaburan anda, dan ia berkurang dari masa ke masa berdasarkan berapa lama anda memiliki anuitas semasa anda. Biasanya, caj penyerahan bermula pada 7% daripada pelaburan anda dan berkurangan sebanyak 1% untuk setiap tahun pemilikan akaun. Sesetengah syarikat mungkin mengenakan yuran yang lebih tinggi atau lebih rendah, jadi semak kontrak anuiti anda untuk menentukan berapa banyak anda dikenakan jika anda memilih untuk memindahkan anuitas anda pada awal tempoh kontrak anda.
Percukaian
Pertimbangan lain apabila memindahkan pelaburan semasa anda ke kontrak anuiti baru adalah kemungkinan perpajakan. Jika anda mempunyai syarikat insurans semasa anda memindahkan anuiti anda ke firma lain secara langsung melalui pertukaran 1035 yang diluluskan IRS, anda tidak dikenakan cukai tambahan untuk tahun ini. Sama seperti anuiti asal anda, anda dikenakan cukai pada pelaburan anda hanya pada tahun di mana anda mengeluarkan dana.
Anda juga boleh memilih untuk mengambil pengedaran tunai dari anuitas semasa anda dan kemudian melaburkan dana tersebut menjadi anuiti baru. Walau bagaimanapun, anda mesti mendepositkan dana itu ke anuiti baru dalam tempoh 60 hari untuk mengelakkan cukai. Sekiranya anda melebihi tempoh 60 hari, sebarang dana yang dikeluarkan daripada anuiti semasa anda mesti dimasukkan dalam pendapatan bercukai anda untuk tahun ini.
Bila Mentransfer Anuiti Anda
Bergantung pada situasi anda, memindahkan anuitas anda boleh menjadi keputusan yang mahal. Sebelum menukar pelaburan, pastikan anuiti baru menawarkan syarat yang lebih baik daripada pelaburan semasa anda setelah mengambil kira yuran penyerahan dan implikasi cukai berpotensi pemindahan. Ingat mudah bagi syarikat insurans untuk membuat pelaburan kelihatan hipotesis menguntungkan; adakah penasihat kewangan anda mengira pulangan unjuran anuiti baru berdasarkan semata-mata pada pulangan terjamin dan bukannya pada keuntungan yang diunjurkan atau berpotensi.Anuiti harus membantu anda mempunyai tahap pendapatan yang terjamin di jalan, jadi pastikan pelaburan baru lebih menguntungkan daripada kontrak anda sebelum melaksanakan pemindahan.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.