Ada sebab mengapa syarikat kad kredit sentiasa mencari lebih ramai orang menggunakan perkhidmatan mereka. Penerbit memajukan berjuta-juta dolar untuk pembelian yang dibuat oleh pelanggan mereka, dan mereka sering mengumpul berbilion-bilion sebagai balasan. Rizab Persekutuan menunjukkan sehingga Mei 2016, jumlah hutang kad kredit yang belum dijelaskan di Amerika Syarikat adalah $ 953. 3 bilion. Kad kredit adalah sumber pendapatan yang besar bagi penerbit. Berikut adalah pandangan bagaimana mereka membuat wang mereka.

Kad Kredit Syarikat Kad Kredit

Syarikat kad kredit mengenakan kedai kira-kira 2% hingga 3% daripada setiap pembelian kad kredit. Jika, sebagai contoh, anda menggunakan Visa untuk membayar $ 100 untuk beg belanjawan, kedai yang membuat pembelian anda menerima $ 98 dari Visa, sementara baki $ 2 masuk ke penerbit kad kredit dan kepada Visa. Apabila anda mempertimbangkan semua bilion urusniaga harian yang dibuat secara kolektif oleh orang yang menggunakan Visa, yuran pedagang, yang juga disebut yuran penukaran, merupakan sumber pendapatan yang besar bagi syarikat kad kredit.

Kad Kredit Syarikat Caj Bayaran Lewat

Sejumlah besar pengguna kad tidak membayar bil mereka sepenuhnya setiap bulan. Baki kad kredit yang tidak dibayar pelanggan mulai menanggung bunga pada kadar setinggi 12% atau lebih, yang masuk ke syarikat kad kredit. Kajian 2016 Biro Penyelidikan Ekonomi Nasional (NBER) yang diterbitkan oleh Hong Ru dan Antoinette Schoar menunjukkan bahawa syarikat kad kredit mungkin sengaja menargetkan orang yang kurang berpendidikan, dan akibatnya, mungkin kekurangan kecanggihan finansial dan membuat keputusan kewangan yang salah. Syarikat kad kredit mendekati orang-orang seperti tawaran yang bermula pada kadar yang menarik tetapi meningkat dengan cepat dengan bayaran lewat dan melebihi had. Orang yang berpendidikan tinggi cenderung untuk tidak menggunakan jenis akaun ini.

Begitu juga, penerbit skrin untuk pemikiran tidak rasional dengan menggunakan program ganjaran. Orang kurang berpendidikan cenderung menerima kad kredit yang mempromosikan penghargaan yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan kepada individu yang berpendidikan tinggi. Ini datang bersama-sama dengan bayaran balik yang cukup tinggi. Tidak hairanlah bahawa kajian Demo 2012 mendapati bahawa rumah tangga di mana seseorang telah menganggur sekurang-kurangnya dua bulan dalam tiga tahun sebelum 2012 adalah 14% lebih mungkin membawa hutang kad daripada isi rumah di mana semua penghuni dewasa mempunyai pekerjaan.

Kajian yang sama mendapati bahawa keluarga dengan kanak-kanak yang berusia di bawah 18 tahun adalah 15% lebih mungkin untuk membawa hutang daripada keluarga tanpa anak atau dengan anak yang lebih tua dari 18 tahun. Akhirnya, kajian mendapati bahawa responden dengan ijazah kolej adalah 22% untuk dibebani hutang berbanding mereka yang hanya berpendidikan sekolah tinggi. Syarikat kredit tahu mereka mendapat lebih daripada separuh daripada keuntungan mereka daripada pelanggan kurang berpendidikan.

Yuran Kad Kredit

Tag kad kredit pada pelbagai yuran sebagai tambahan kepada yuran lewat mereka.Sesetengah syarikat termasuk yuran tahunan, yang dibayar pelanggan setiap tahun untuk memastikan akaun mereka dibuka. Fi tahunan ini bergantung kepada syarikat kad kredit, dengan syarikat-syarikat premium yang lebih banyak mengenakan yuran yang boleh meregangkan beratus-ratus dolar. Yuran lain, yang dipanggil kos imbangan-imbangan, dikenakan apabila pelanggan memindahkan hutang dari satu kad ke kad lain. Kad yang menerima hutang dikenakan. Kebanyakan syarikat mengekstrak yuran 3% ke atas baki yang dipindahkan. Akhirnya, tetapi tidak secara konsisten, syarikat kredit menambah yuran pendahuluan 2% hingga 5% apabila pelanggan meminjam wang tunai dari akaun kad kredit mereka.