Beberapa tahun yang lalu ada orang yang menganggap bahawa bangkai penasihat robo mungkin menandakan kematian penasihat kewangan manusia tradisional. Jelas sekali ini tidak berlaku dan mungkin tidak akan berlaku pada masa depan, jika pernah. Walau bagaimanapun, penasihat robo telah membuat penasihat kewangan, pengurus aset dan firma perkhidmatan kewangan lebih sedar tentang keperluan untuk dapat menggunakan teknologi untuk memberikan nasihat kepada pelanggan. Teknologi telah lama memainkan peranan dalam perniagaan menjadi penasihat kewangan.

Apakah Proposisi Nilai Anda?

Kebanyakan penasihat robo akan mengumpulkan portfolio dana yang diperdagangkan (ETF) untuk bayaran yang kurang daripada 1% atau 1. 25% tipikal yang dikenakan penasihat kewangan tradisional. Jika anda hanya menawarkan pelanggan nasihat pelaburan melalui dana bersama dan ETF dan mengenakan bayaran sebanyak 1% atau lebih, ia menjadi lebih sukar untuk membenarkan bayaran anda di era penasihat robo. Penasihat kewangan yang menawarkan pelbagai nasihat melampaui portfolio yang diperuntukkan mempunyai proposisi nilai yang benar untuk memberi perhatian kepada pelanggan dan prospek.

Bagi banyak pelanggan, perkhidmatan pelaburan dasar yang ditawarkan oleh penasihat robo cukup. Walau bagaimanapun, banyak pelanggan mempunyai keperluan yang melampaui ini. Sama ada perancangan estet, mengurus opsyen saham dan saham terhad daripada majikan mereka, menentukan masa dan cara terbaik untuk memohon Jaminan Sosial, berurusan dengan penghargaan bersih yang belum direalisasi dalam saham syarikat yang dipegang dalam persaraan dan pelbagai isu perancangan kewangan khusus lain, kewangan penasihat yang boleh membantu pelanggan dengan isu-isu seperti ini dapat lebih baik membenarkan yuran mereka dengan cadangan nilai tambah ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan kepada Robo Advisors .)

Teknologi

Sepanjang tahun lepas beberapa pilihan bagi penasihat kewangan tradisional untuk memasukkan teknologi robo-penasihat telah muncul. Malah, platform hibrid yang menggabungkan teknologi robo dengan nasihat manusia adalah kemarahan dalam industri. Sebagai penasihat kewangan, tugas anda adalah untuk memberi nasihat kepada pelanggan anda berdasarkan pengetahuan dan pengalaman anda. Teknologi telah menjadi faktor dalam perniagaan nasihat kewangan selama yang saya ingat. Biasanya, ini berpusat di sekitar perisian untuk perancangan kewangan dan analisis pelaburan. Di samping itu, mengautomasikan fungsi pengurusan hubungan menjadi satu lagi kawasan besar.

Kemunculan penasihat robo dan teknologi penyampaian nasihat yang serupa adalah satu lagi aspek trend ini untuk penasihat kewangan untuk memahami dan menggunakan jika sesuai.

Struktur Yuran Kajian

Terdapat tahap pemampatan yuran tinggi dalam dunia penasihat kewangan. Kemunculan penasihat robo dengan portfolio ETF kos rendah mereka adalah satu lagi aspek ini.Untuk penasihat kewangan banyak ini mungkin menyebabkan mengkaji semula struktur yuran mereka dan mungkin juga melihat untuk membuat bayaran / perkhidmatan mereka sedikit lebih a la carte. Sebagai contoh, bagi pelanggan yang hanya memerlukan perkhidmatan pengurusan portfolio dalam banyak kes, yuran boleh diturunkan. Ramai penasihat kewangan sudah mengenakan yuran berasingan untuk perancangan kewangan dan boleh mengenakan caj untuk nasihat khusus seperti yang diperlukan. Pendekatan ini juga bertujuan untuk membiarkan pelanggan mengetahui bahawa perancangan kewangan bukan hanya jenis perkhidmatan "melemparkan" tetapi sebaliknya mempunyai nilai nyata dan ketara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .)

Memupuk Pelanggan Muda

Gen X dan pelanggan milenium telah menjadi pengguna utama penasihat robo. Penggunaan teknologi robo oleh penasihat kewangan tradisional pastinya satu cara bagi firma yang berminat untuk bekerja dengan kumpulan ini untuk memupuk mereka sebagai pelanggan. Ramai penasihat kewangan tradisional mencari pelanggan dengan aset yang boleh dilabur minimum sebanyak $ 500, 000 kepada $ 1 juta atau lebih. Pelanggan-pelanggan ini sering lebih tua dan mempunyai nasihat yang memerlukan banyak perhatian peribadi. Pelanggan muda dengan keperluan nasihat yang lebih sedikit dan sering dengan kurang wang untuk melabur masih mahukan nasihat kewangan berkualiti pada harga yang berpatutan. Di samping itu, generasi pelanggan ini digunakan untuk melakukan perkara dalam talian dan selesa menggunakan teknologi dalam semua aspek kehidupan mereka.

Peningkatan jumlah penasihat kewangan tradisional menggunakan platform robo-penasihat untuk bekerja dengan kumpulan pelanggan baru ini. Penulis robo-penasihat Tradisional menawarkan perkhidmatan institusi yang membolehkan penasihat kewangan menggunakan teknologi mereka untuk pelanggan mereka. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 58-0 55% Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ) memperkenalkan versi institusi platform robo-penasihat mereka yang dikenali sebagai Portfolio Pintar Institusi. Ini membenarkan penasihat kewangan yang menjaga aset klien mereka dengan Institusi Schwab untuk menggunakan teknologi Pintar Portfolio tetapi juga menyesuaikan portfolio berdasarkan keutamaan firma mereka untuk pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Schwab Lancar Robo-Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments telah melancarkan perkongsian dengan Betterment untuk penasihat yang diamanahkan dengan lengan institusi mereka, tetapi mereka dilaporkan ingin mengembangkan platform robo sendiri. Beberapa penasihat kewangan tradisional juga telah membangunkan portal nasihat robo atau online. Yang saya lihat kelihatannya menawarkan versi "lite" yang menawarkan perkhidmatan penuh mereka. Kebanyakan menawarkan keupayaan untuk berkomunikasi dengan penasihat di firma sama ada melalui telefon atau secara elektronik. Manfaat bagi klien muda ini ialah mereka memulakan hubungan dengan firma yang ditubuhkan dan biasanya dengan penjaga yang mantap juga.

Untuk firma penasihat tradisional ini adalah cara untuk memulakan dan mengembangkan hubungan dengan klien muda ini, terutama bagi firma yang ingin berkembang dengan baik ke masa depan dan membangunkan pasukan penasihat muda ini sangat kritikal.Di samping itu, jika firma ingin mempunyai nilai sebagai rakan penggabungan atau jika pemilik akhirnya mahu menjual, aliran pelanggan yang sedang berjalan ini juga dapat dibuktikan dengan harga yang berharga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepuluh Tahun .)

Gen Xers dan milenium berdiri untuk mewarisi aset yang besar dari ibu bapa dan datuk nenek mereka Boomer selama 20 tahun ke depan. Bekerja dengan pelanggan-pelanggan ini sekarang ketika mereka memulakan karier mereka adalah cara yang baik untuk membina hubungan yang dapat bertahan seumur hidup. Apabila pelanggan muda sekarang ini mempunyai keperluan yang lebih baik sama ada melalui warisan atau semata-mata kerana mereka berjaya dan berjaya dengan penasihat kewangan mereka sendiri, pasti ada kelebihan untuk mengekalkan perniagaan mereka sebagai pelanggan yang lebih tradisional di jalan.

Bottom Line

Daripada berkhidmat sebagai pembunuh kematian untuk penasihat kewangan tradisional, penasihat robo telah memberikan sepakan yang amat diperlukan di bahagian belakang kepada banyak penasihat dan firma tentang cara menggunakan teknologi dan bagaimana untuk melayani generasi akan datang pelanggan. Penasihat kewangan sentiasa perlu menyedari perubahan dalam industri mereka dan bersedia untuk memanfaatkan peluang yang dibentangkan oleh perubahan ini. (Untuk lebih banyak lagi, lihat: Siapa yang Menang Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? )