Pemilik rumah yang menghadapi kesulitan kewangan mungkin dapat berunding dengan pemberi pinjaman mereka untuk pengubahsuaian pinjaman atau pembiayaan semula yang akan mengurangkan pembayaran gadai janji bulanan mereka. Dalam sesetengah kes, ini sudah cukup untuk membolehkan peminjam kekal di rumah. Walau bagaimanapun, dalam keadaan lain, peminjam masih tidak dapat memenuhi tuntutan pinjaman - kerana faktor seperti kehilangan pekerjaan, perceraian, sakit atau kematian pasangan - dan mungkin harus menjual rumah melalui penjualan pendek atau kehilangan rumah untuk perampasan. Sepertinya keadaan ini sukar, seorang profesional hartanah yang berkelayakan boleh membantu membimbing pembeli dan penjual berjaya melalui proses tersebut.
Jualan Pendek
Pemilik rumah dalam masalah kewangan boleh meletakkan harta mereka di pasaran sebagai jualan pendek untuk mengelakkan rampasan. Jualan pendek, atau penjualan pra-rampasan, berlaku apabila harta dijual kurang daripada amaun yang kena dibayar pada gadai janji. Jenis jualan hartanah ini boleh memberi manfaat kepada pemberi pinjaman, yang boleh mengelakkan proses perampasan yang panjang dan mahal, dan peminjam, yang boleh menghapuskan atau mengurangkan hutang gadai janji dan menyimpan perampasan laporan kredit mereka.
Pemberi pinjaman mungkin bersetuju untuk menjual pendek jika peminjam mempunyai masalah kewangan peribadi (seperti kehilangan pekerjaan, perceraian atau kecemasan perubatan) dan lebih banyak hutang gadai janji daripada rumah yang bernilai. Sekiranya pemberi pinjaman meluluskan jualan pendek, apa-apa hasil jualan akan pergi kepada pemberi pinjaman. Oleh kerana harga jualan jatuh pendek dari baki yang tinggal di gadai janji, perbezaan itu boleh diabaikan oleh pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman dapat mencari penghakiman kekurangan terhadap peminjam untuk semua atau sebahagian dari baki (beberapa negara melarang pertimbangan kekurangan berikutan jualan pendek). Proses jualan pendek berbeza dari negeri ke negeri, tetapi langkah-langkah biasanya termasuk:

• Pakej jualan pendek - Pakej kewangan dikemukakan oleh peminjam (penjual) kepada pemberi pinjaman. Ini termasuk penyata kewangan, surat yang menggambarkan kesusahan penjual dan salinan rekod kewangan.
• Tawaran jualan pendek - Jika penjual menerima tawaran daripada pembeli yang berminat, ejen penyenaraian menghantar pemberi pinjaman perjanjian penyenaraian, tawaran pembelian yang dilaksanakan, surat preapproval pembeli dan salinan cek wang yang bersungguh-sungguh, dan pakej jualan pendek penjual.
• Pemprosesan bank - Bank menyemak tawaran tersebut dan sama ada meluluskan atau menafikan jualan pendek. Ini boleh mengambil masa beberapa minggu hingga beberapa bulan.

Membantu Penjual
Jika ia merupakan pilihan, penjualan pendek sering lebih masuk akal daripada perampasan. Walaupun jualan pendek akan memberi kesan kepada laporan kredit peminjam, ia tidak merosakkan sebagai perampasan. Di samping itu, jualan pendek akan memudahkan untuk meminjam wang di masa depan daripada jika harta itu telah dirampas.Lebih cepat proses jualan pendek dimulakan, semakin besar kemungkinan bank akan meluluskan penjualan pendek. Jatuh lagi di belakang pembayaran akan mendapatkan peminjam lebih dekat kepada perampasan, jadi masa adalah intipati. Malah, adalah mungkin untuk meneruskan jualan pendek sebelum pernah jatuh di belakang pembayaran jika keadaan kewangan peminjam telah berubah disebabkan oleh kesusahan.
Keuntungan lain untuk jualan pendek ialah, tidak seperti perampasan, penjual tetap mengawal penjualan - bukan bank. Ini bermakna penjual dapat mengetahui siapa yang membeli rumah mereka; untuk sesetengah orang, yang membuat peralihan sedikit lebih mudah.
Sebagai profesional hartanah, anda boleh membantu penjual:

• Tentukan nilai harta untuk melihat sama ada layak untuk jualan pendek (bernilai kurang daripada baki gadai janji)
• Membangunkan pakej jualan pendek dan mendapat kelayakan untuk jualan pendek > Tetapkan harga yang akan membawa tawaran dan diluluskan oleh bank
• Senaraikan hartanah sebagai jualan pendek
• Berunding dengan bank untuk meluluskan tawaran pembelian
• Untuk Pembeli

Jualan pendek boleh menyediakan peluang yang baik untuk pembeli masuk ke rumah dengan harga yang dikurangkan. Perlu diperhatikan, bagaimanapun, bahawa jualan pendek adalah transaksi hartanah rumit dan memakan waktu yang lama. Pemberi pinjaman mungkin mengambil masa beberapa minggu atau bulan untuk meluluskan penjualan pendek, dan tidak jarang pembeli menyerahkan tawaran jualan pendek hanya untuk membatalkan kerana prosesnya terlalu panjang. Untuk mendapatkan harta dengan diskaun, pembeli perlu bersedia dan dapat menunggu kelulusan jualan pendek dari bank.
Sebagai profesional hartanah, anda boleh membantu pembeli:
Menentukan tawaran yang saksama

• Berunding dengan bank
• Foreclosures

Perampasan adalah proses yang membolehkan pemberi pinjaman memulihkan jumlah yang terhutang pada pinjaman ingkar dengan menjual atau mengambil pemilikan harta itu. Walaupun undang-undang perampasan bervariasi dari negeri ke negara, biasanya terdapat enam fasa:
Default Payment -

1. Ini berlaku apabila peminjam telah kehilangan sekurang-kurangnya satu pembayaran gadai janji. Pemberi pinjaman menghantar notis pembayaran yang tidak dijawab, dan selepas dua pembayaran yang tidak dijawab dapat menghantar Surat Permintaan. Pada ketika ini, pemberi pinjaman mungkin bersedia bekerja dengan peminjam untuk membuat pengaturan untuk mengejar pembayaran yang tidak dijawab. Pemberitahuan Default (NOD) -
2. Notis Lalai dihantar selepas 90 hari pembayaran tidak dijawab. Pinjaman ini diserahkan kepada jabatan perampasan peminjam dan peminjam dimaklumkan bahawa notis itu akan direkodkan. Peminjam biasanya diberikan 90 hari untuk menyelesaikan pembayaran dan mengembalikan pinjaman. Notis Jualan Pemegang Amanah -
3. Sekiranya pinjaman tidak dibuat dalam masa yang diperuntukkan, Pemberitahuan Jualan Pemegang Amanah akan direkodkan, dan pemberi pinjaman akan menyiarkan notis dalam akhbar tempatan yang menunjukkan bahawa harta itu akan boleh didapati di lelongan awam. Jualan Pemegang Amanah -
4. Hartanah itu diletakkan untuk lelongan awam dan dijual kepada pembida yang layak. Selepas pembida tertinggi disahkan dan Jualan Pemegang Amanah diselesaikan, Surat Ikatan Pemegang Amanah diberikan kepada pemenang.Hartanah itu kemudiannya dimiliki oleh pembeli, yang berhak untuk memiliki serta-merta. Harta Tanah Dimiliki (REO) -
5. Jika harta itu tidak dijual di lelong awam, pemberi pinjaman itu menjadi pemilik dan akan cuba menjual harta itu sendiri, melalui broker atau dengan bantuan REO Pengurus aset. Ciri-ciri ini dipanggil "milik bank." Pengusiran -
6. Peminjam boleh tinggal di rumah sehingga ia dijual atau dimiliki oleh bank. Notis pengusiran dihantar menuntut agar penghuni segera mengosongkan premis itu. Ahli sheriff tempatan akan melawat harta itu untuk menghilangkan orang dan harta benda jika perlu. Untuk Penjual

Kehilangan rumah untuk perampasan boleh menjadi pengalaman yang menyayat hati dan emosional. Sepanjang proses perampasan, pemberi pinjaman boleh membuat perkiraan untuk membantu peminjam mendapatkan pinjaman dan mengelakkan penyitaan. Malangnya, jika peminjam mempunyai masalah membuat pembayaran gadai janji, menjadi semakin sukar untuk membuat pembayaran catch up untuk membawa pinjaman terkini. Sekiranya peminjam tahu bahawa dia mungkin (atau pasti) akan jatuh ke atas pembayaran, ia adalah untuk kepentingan mereka untuk bercakap dengan pemberi pinjaman secepat mungkin mengenai pengubahsuaian pinjaman atau pilihan membiayai semula untuk mengurangkan bayaran bulanan. Dalam beberapa kes, ia akan mencukupi supaya peminjam dapat memenuhi pembayaran yang dikurangkan dan mengelakkan rampasan.
Jika pemberi pinjaman memulakan proses perampasan, penting untuk diperhatikan bahawa mereka tidak dikehendaki membiarkan pemilik rumah mengetahui apakah mereka telah memutuskan untuk menolak penyitaan tersebut. Jika peminjam tidak menyedari pemberhentian rampasan, dia akan ditinggalkan dengan tajuk zombie - hak untuk pemilikan dan pemilikan rumah yang tetap dengan orang yang percaya rumah itu hilang untuk perampasan. Pemilik rumah mungkin telah berpindah sementara secara tidak sengaja masih memegang hak milik harta dan masih bertanggungjawab terhadap kos dan tanggungjawab rumahtangga. Pemilik rumah boleh melindungi diri mereka sendiri dengan memastikan proses perampasan selesai dan gelaran tersebut secara sah memindahkan kepada entiti lain.
Bagi Pembeli
Seperti jualan pendek, foreclosures boleh memberikan peluang kepada pembeli membeli rumah dengan harga diskaun. Yang berkata, membeli rampasan - walaupun pada diskaun yang curam - datang dengan kelemahan. Rumah-rumah ini pada umumnya dijual "sebagaimana adanya" tanpa jaminan syarat, dan pembeli sering tidak dapat memeriksa harta tersebut sebelum membuat tawaran. Hasilnya adalah bahawa apa-apa wang yang disimpan dengan membeli rampasan boleh pergi ke arah membuat rumah dihuni dan sehingga kod.
Sebagai profesional hartanah, anda boleh membantu pembeli:
Cari ciri yang sesuai

• Tentukan jika harga adalah nilai yang baik
• Susun pemeriksaan, apabila tersedia
• Navigasi dokumen
• Jualan dan Perampasan Sumber (SFR

® ) Sijil Dengan yakin dan berjaya menavigasi jualan pendek dan foreclosures memerlukan kepakaran dan pengalaman. Ramai pembeli dan penjual berpaling kepada profesional hartanah untuk mendapatkan bantuan, tetapi tidak semua mempunyai pengalaman yang cukup dalam menangani jenis transaksi ini.Anda boleh meningkatkan kebolehpasaran anda sebagai profesional hartanah dengan memperoleh pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk secara efektif dan efisien mengendalikan penjualan pendek dan transaksi rampasan.
Salah satu cara untuk menunjukkan pelanggan yang berpotensi bahawa anda mempunyai kemahiran adalah melalui pensijilan Sumber Jualan dan Perampasan Pendek (SFR®) (yang ditawarkan oleh Persatuan Kebangsaan REALTORS®). Pemegang pensijilan ini mempunyai latihan khusus dalam jualan pendek dan foreclosures, penjual yang layak untuk jualan pendek, berunding dengan peminjam dan melindungi pembeli.

Bottom Line
Kesulitan kewangan boleh membawa kerugian kepada pemilik rumah, namun memberi peluang yang baik untuk pembeli. Kedua-dua pembeli dan penjual boleh mendapat manfaat daripada kemahiran anda sebagai profesional hartanah yang berpengalaman dalam menangani penjualan dan penyitaan pendek. Dengan kepakaran anda, anda dapat membantu pelanggan menavigasi proses, menghargai sifat, menyenaraikan hartanah dan berunding dengan peminjam.