Salah satu kebenaran yang hebat dalam perniagaan adalah segala-galanya boleh dirundingkan. Walaupun harga atau segi sesuatu kelihatan seperti batu, mendapat diskaun seringkali semudah mengetahui siapa yang hendak bertanya dan mengetahui bagaimana untuk memintanya.
Apabila ia berkaitan dengan baki yang anda terima pada kad kredit anda, peluang untuk berunding dengan apa yang sebenarnya anda bayar adalah setakat yang pernah dilakukan. Dengan sedikit pengetahuan dan keberanian, anda mungkin dapat memotong baki anda sebanyak 50-70%. Baca terus untuk mengetahui bagaimana.

Asas Penyelesaian Hutang
Penyelesaian hutang adalah proses menawarkan pembayaran yang besar sekali ke arah baki yang ada sebagai balasan untuk pengampunan utang yang masih ada. Contohnya, seseorang yang berhutang $ 10, 000 pada kad kredit tunggal boleh mendekati syarikat kad kredit mereka dan menawarkan bayaran sekali sebanyak $ 6, 000. Sebagai balasan untuk bayaran satu kali ini, syarikat kad kredit itu bersetuju untuk memaafkan atau memadam baki $ 4, 000.

Kenapa pengeluar kad kredit bersedia memilih untuk melepaskan sebahagian besar baki ia berhutang? Biasanya ia adalah kerana pengeluar kad kredit sama ada mengikat untuk wang itu sendiri atau takut akan ketidakupayaan anda akhirnya untuk membayar keseluruhan baki. Dalam kedua-dua situasi, pengeluar kad kredit cuba melindungi bahagian dasar kewangannya - satu fakta penting untuk diingat ketika anda memulakan perundingan. Ingat, kad kredit secara amnya mewakili pinjaman tidak bercagar, yang bermaksud bahawa tidak ada "cagaran" syarikat kad kredit anda boleh merampas untuk membantu membayar balik baki yang belum dibayar. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Perundingan Penyelesaian Hutang .)

Walaupun mendapatkan syarikat anda untuk menyelesaikan keseimbangan anda mungkin terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu tidak. Tidak menghairankan, peminjam tidak suka mengiklankan penyelesaian dan tidak ada statistik bebas tentang kadar kejayaan itu, tetapi jika anda teruk di belakang pembayaran hutang anda dan beralih ke kebangkrutan, pemberi pinjaman anda mungkin bersedia mengambil apa yang dapat diperolehnya, memberikan anda satu peluang terakhir untuk kembali pada kaki anda.
Kelemahan Penyelesaian Hutang
Walaupun penyelesaian hutang mempunyai beberapa kelebihan yang serius, seperti menghapuskan bayaran bulanan dan membuat beban hutang semasa anda kelihatan lebih kecil kepada peminjam yang berpotensi, ia juga mempunyai beberapa kekurangan besar yang perlu anda pertimbangkan. Gagal mengambil kira ini berpotensi membuat anda berada dalam keadaan yang lebih tertekan daripada sebelum ini.

Penyelesaian hutang umumnya memerlukan anda untuk menghasilkan sejumlah besar wang tunai pada satu masa. Ingat, inilah yang menjadikan penyelesaian hutang menarik kepada pemberi pinjaman anda. Daripada menerima pembayaran bulanan minimum untuk beberapa tahun akan datang, mereka akan mendapat bayaran yang lebih besar sekarang.

Oleh kerana kebanyakan orang dalam hutang tidak mempunyai jumlah wang yang besar yang hanya terletak di dalam akaun bank mereka, anda perlu berhenti dan mempertimbangkan di mana dana akan datang dan bagaimana wang itu boleh digunakan di tempat lain di dalam kewangan peribadi.Pendek kata, anda perlu memastikan bahawa wang yang anda gunakan tidak akan meninggalkan anda di tempat yang ketat beberapa bulan di jalan.

Penempatan hutang biasanya akan muncul pada laporan kredit anda dan menurunkan skor kredit anda, menyakiti kemampuan anda untuk mendapatkan pinjaman yang berpatutan untuk beberapa tahun akan datang. Pada dasarnya, apabila pemberi pinjaman lain melihat laporan anda, mereka akan melihat anda mempunyai sejarah yang tidak membayar balik apa yang anda mulakan. Tidak sukar untuk membayangkan bahawa ini akan membuat pemberi pinjaman kurang berminat untuk memberi anda sejumlah besar wang. Biasanya, penyelesaian hutang akan menyakiti nilai kredit anda selama dua hingga empat tahun dan kekal pada laporan anda sehingga tujuh tahun. (Untuk bacaan lanjut, lihat Kepentingan Penilaian Kredit Anda .)

Bagaimana Mencuba Penyelesaian Hutang
Jika anda memutuskan penyelesaian hutang adalah langkah yang tepat untuk anda, untuk memutuskan sama ada anda mahu melakukannya sendiri atau menyewa profesional. Dalam membuat keputusan ini, penting untuk diingat bahawa syarikat kad kredit anda harus berurusan dengan anda dan profesional hutang tidak memiliki keupayaan sebenar untuk berunding dengan perjanjian yang lebih baik daripada pemegang akaun sebenar. Tambahan lagi, industri penyelesaian hutang mempunyai bahagian yang saksama dari artis, penipuan, dan penipuan. Dengan itu, ramai orang dengan bijak memilih untuk mencuba sendiri terlebih dahulu.
Sama ada anda memilih untuk menggunakan profesional atau tidak, salah satu ramuan utama dalam merundingkan penyelesaian hutang yang berjaya adalah untuk memperlihatkan bahawa anda benar-benar berada dalam kedudukan yang buruk dari segi kewangan. Jika pemberi pinjaman anda benar-benar percaya bahawa anda berada di antara batu dan tempat yang sukar, kemungkinan besar akan percaya bahawa ia akan hilang dengan menolak tawaran anda. Sebagai contoh, apabila pengurus jabatan penyelesaian hutang syarikat kad kredit anda melihat pernyataan beberapa bulan terakhir anda dan melihat banyak perjalanan ke restoran-restoran lima bintang atau label belanja berjenama, tidak mungkin melihat anda benar-benar dalam perlu atau layak simpati. Untuk meningkatkan peluang anda untuk berjaya, anda harus memotong perbelanjaan anda pada kad itu hingga sifar selama tempoh tiga hingga enam bulan sebelum meminta penyelesaian.

Pada nota yang sama, jika anda telah membuat pembayaran minimum (atau lebih daripada minimum) pada setiap bulan, anda kelihatan seperti orang yang berada di ambang berjalan dari kewajiban hutang anda. Dengan ini, tawaran penyelesaian hutang anda harus diarahkan ke syarikat yang telah jatuh di belakang pembayaran anda.

Apabila tiba masanya untuk menyelesaikan, anda perlu memulakan proses dengan memanggil nombor telefon utama untuk jabatan khidmat pelanggan kad kredit anda dan meminta untuk berbual dengan seseorang di "jabatan pemukiman." Sebaik sahaja anda mempunyai seseorang dari jabatan ini di telefon, anda perlu menerangkan bagaimana keadaan anda mengerikan. Serlahkan fakta bahawa anda telah mengikis sedikit wang tunai bersama-sama dan berharap untuk menyelesaikan

salah satu akaun anda sebelum wangnya akan digunakan di tempat lain. Dengan menyebut fakta bahawa anda mempunyai beberapa akaun di mana anda meneruskan penyelesaian hutang, anda lebih cenderung untuk mendapatkan tawaran yang kompetitif daripada mana-mana satu syarikat kerana ia cuba bersaing untuk wang tunai anda. Sebagai peraturan, mulailah dengan menawarkan pemberi pinjaman anda sejumlah dolar tertentu yang kira-kira 30% dari baki tertunggak anda di dalam akaun. Kemungkinannya, ia akan mengatasi tawaran anda dengan peratusan yang lebih tinggi atau jumlah dolar. Jika pemberi pinjaman menawarkan apa-apa di atas 50%, pertimbangkan untuk cuba menyelesaikan dengan pemiutang yang berbeza atau menyimpan wang untuk membantu anda membayar bil bulanan masa depan.

Terakhir tetapi tidak semestinya, sebaik sahaja anda menyelesaikan penyelesaian hutang dengan pemberi pinjaman anda, pastikan untuk mendapatkan perjanjian secara bertulis. Ia tidak pernah didengar oleh syarikat kad kredit untuk secara lisan bersetuju dengan penyelesaian hutang, hanya untuk mengembalikan baki kepada agensi koleksi. Pastikan persetujuan tertulis menyatakan jumlah yang perlu anda bayar untuk mempunyai seluruh baki anda dikecualikan daripada pembayaran selanjutnya. (Untuk petua lebih lanjut mengenai perundingan, lihat

Tujuh Tips Untuk Pengurus Hutang Sendiri dan Mendapatkan Apa Yang Anda Ingin .) Jika Mereka Bercakap "Tidak"

harus menggalakkan semua orang untuk mencuba, ada peluang yang baik untuk mendengar "tidak" di suatu tempat di sepanjang jalan. Sekiranya ini berlaku, jangan letak telefon dan berjalan kaki, atau anda mungkin terlepas peluang lain untuk menyelamatkan diri.
Ini adalah masa yang tepat untuk meminta syarikat kad kredit anda jika ia dapat menurunkan kadar peratusan tahunan anda (APR), menurunkan bayaran bulanan anda, atau menyediakan pelan pembayaran alternatif. Ramai kali, wakil penyelesaian hutang kad kredit anda merasa tidak baik untuk mengatakan "tidak" dan mungkin lebih tepat untuk mengatakan "ya" kepada salah satu daripada pilihan lain.

Untuk lebih banyak penurunan APR anda, lihat

Potong Bil Kad Kredit Dengan Perundingan APR Rendah .