Satu kajian baru-baru ini memperlihatkan bahawa pertumbuhan penasihat hibrid manusia dan robo mengatasi penasihat robo yang berdiri sendiri dari segi aset di bawah pengurusan dalam beberapa tahun akan datang. Dari segi sejarah, pengurusan pelaburan adalah bidang utama yang kaya. Dengan penasihat robo yang membanjiri pasaran pelaburan yang menawarkan kos rendah, pengurusan profesional yang pelbagai, landskap pelaburan sedang berkembang.

Berikutan dengan adanya penasihat robo digital yang berdiri sendiri adalah model hibrid, yang merangkumi perkhidmatan manusia automatik dan tradisional. Firma fintech dan perniagaan yang ditubuhkan melancarkan perkhidmatan hibrid, dan penasihat kewangan tunggal mencipta atau membeli versi penasihat robo yang berlabel putih. Ini membebaskan lebih banyak masa untuk penasihat individu yang terbaik, menasihati pelanggan mereka tentang masa depan kewangan dan membantu dengan keadaan masing-masing, sama ada mereka bekerja bersendirian atau pengurus aset yang lebih besar. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Apa yang dimaksudkan oleh Robot Pemasukan Blackrock .)

Laporan oleh Penyelidikan Perbankan Persendirian saya mempamerkan masa depan yang mantap untuk penasihat robo hibrid. Penyelidikan menunjukkan bahawa model robo hibrid akan meningkat kepada $ 3. 7 trilion aset di seluruh dunia menjelang 2020 dan $ 16. 3 trilion menjelang 2025, 10% daripada semua aset di seluruh dunia yang boleh dilabur. Unjuran ini berbeza dengan anggaran bahawa penasihat robo "tulen" akan menguruskan hanya 1. 6% kekayaan global pada tahun 2025.

Tawaran Robo Hibrid

Bilangan gabungan penasihat manusia / robo berkembang dengan cepat. Modal dan Rebalan Persendirian telah menawarkan akses penasihat kewangan untuk menemani penasihat robo mereka untuk seketika. BlackRock memperoleh Penasihat Masa Depan dan menggabungkan firma pengurusan aset tradisionalnya dengan platform pelaburan digital baru. Bettermentment melancarkan hibrid manusia-robo yang dipanggil Betterment Premium yang menyediakan akses tanpa had kepada penasihat, dengan biaya 50 mata asas. Pengurusan Kekayaan Ritholtz melancarkan Liftoff, seorang penasihat robo untuk membantu pelanggan yang bernilai rendah. Penasihat Peribadi Vanguard baru-baru ini juga menawarkan tawaran gabungan, dan Charles Schwab akan menawarkan pilihan hibrid untuk mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 25,000 kemudian pada tahun 2017. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Terbaik Robo-Penasihat? < )

Para penasihat robo bertulis putih, yang boleh didapati untuk penasihat kewangan manusia, merupakan penambahan yang sesuai untuk memanfaatkan tren hybrid-robo. TradingFront menawarkan platform robo-penasihat label putih yang disesuaikan untuk penasihat pelaburan berdaftar (RIAs). NestEgg oleh Vanare membantu penasihat skala perkhidmatan mereka dengan membenarkan platform automatik mengendalikan tugasan pengurusan pelaburan rutin supaya penasihat boleh menambah sentuhan manusia. Pelayanan Institusi Kelebihan Institutional, Motif, Folio Institutional Wealth and Fidelity adalah platform pelaburan automatik yang lain dengan penasihat.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Pergerakan Fintech

Penasihat robo asal bukanlah satu-satunya model yang memandu trend ini. Tambah kepada campuran pemandu untuk model penasihat hibrid hibrid keseluruhan gerakan fintech, termasuk banyak rakan teknologi B2B dalam industri perbankan dan pengurusan kekayaan. Penyedia B2B yang dipertingkatkan teknologi termasuk beberapa yang hanya tertumpu kepada pengurusan perbankan dan kekayaan dan lain-lain dengan skop yang lebih luas. (Untuk lebih lanjut, lihat:

9 Robo-Penasihat Utama untuk Penasihat Kewangan .) Kedua-dua Penyelidikan Perbankan Persendirian Saya serta satu lagi kajian penasihat robo oleh Convetit, 11 Trend Robo-Advisory, pertumbuhan model hibrid bersama-sama dengan perubahan teknologi utama yang mempengaruhi masa depan pengurusan kekayaan. Pengguna yang berpendidikan dan peraturan fidusiari baru bergabung untuk memegang industri kewangan dengan standard yang lebih tinggi. Model hibrida penasihat pelaburan diunjurkan dengan ketara melampaui penasihat robo yang berdiri sendiri, yang dipengaruhi oleh keinginan pengguna untuk hubungan manusia dan kecekapan pelaburan untuk kos yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Akan Datang untuk Ruang Robo-Penasihat? ) Line Bawah

Industri perkhidmatan kewangan sedang menjalani pergeseran besar dan model hibrida hibrid adalah sebahagian daripada peralihan ini. 10 tahun akan datang mungkin mengubah landskap kompetitif untuk penasihat kewangan. Tidak ada petunjuk bahawa teknologi yang mempengaruhi perkhidmatan kewangan dan produk semakin perlahan. Untuk terus mengikuti industri, penasihat kewangan perlu mempertimbangkan model teknologi baru untuk membantu mengembangkan dan mentadbir amalan mereka. Pada akhirnya, penasihat robo yang berdiri sendiri perlu menyedari dan menyesuaikan diri dengan persekitaran pelaburan digital yang berubah juga. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Akan Dampak Peraturan Fidusiari Robo-Penasihat? )