Perkataan "persaraan" dan "boomer bayi" dikaitkan selama-lamanya. Boomer bayi hidup lebih lama, bersara lebih awal dan menikmati tahun keemasan yang lebih aktif daripada generasi sebelumnya. Malangnya, menurut kajian 2011 baru-baru ini yang dilakukan oleh Hewitt Associates LLC, generasi yang mengikuti mereka tidak begitu baik dalam jabatan simpanan persaraan. Kami akan membentangkan data mengenai simpanan persaraan untuk Generasi X dan Y, dan jelaskan mengapa generasi muda perlu menyimpan lebih banyak daripada ibu bapa mereka.

TUTORIAL: Perancangan Persaraan

Wajah Mengubah Persaraan Walaupun boomer bayi (umur lewat 40-an hingga pertengahan 50-an) sering mempunyai cek pencen untuk menambah pendapatan Jaminan Sosial mereka, Tidak begitu bernasib baik. Pelan manfaat ditakrifkan oleh majikan adalah di jalan menuju kepupusan memandangkan majikan menggantikannya dengan rancangan sumbangan yang ditetapkan. Keselamatan Sosial dijangka menggantikan pendapatan persaraan yang lebih kecil dan kecil untuk setiap generasi yang berjaya. Menurut Laporan Pemegang Amanah Keselamatan Sosial 2011, Pentadbiran Keselamatan Sosial menyatakan bahawa 2010 adalah kali pertama sejak 1983 program keselamatan sosial berada dalam keadaan defisit. Apabila entiti yang menghantar cek memberi amaran bahawa ia hanya menghabiskan lebih banyak wang daripada yang dibuat, pekerja muda harus memaksimumkan jumlah yang mereka sumbangkan kepada pelan sumbangan yang ditetapkan - malangnya, ini bukan apa yang berlaku. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Pengenalan Kepada Keselamatan Sosial dan Kemuliaan Pelan Manfaat Defined .)

Generasi X dan Y jatuh di belakang dalam simpanan pada awal 30-an hingga pertengahan 40-an, satu pertiga daripada pekerja tidak mengambil bahagian dalam pelan simpanan sumbangan yang ditaja oleh majikan, menurut laporan 2010 yang dikeluarkan oleh Hewitt Associates. Laporan ini juga menyatakan, tanpa sebarang simpanan persaraan individu, pekerja-pekerja ini boleh mengharapkan pendapatan persaraan mereka jatuh 6. 4 kali lebih pendek daripada pendapatan yang mereka peroleh dalam tahun-tahun kerja mereka, memandangkan tidak ada pencen yang tersedia dengan pekerja mereka sekarang. Jika ada pencen yang ada, kejatuhan pendek jatuh ke 4. 2 kali membayar semasa persaraan.

Laporan Hewitt Associates 2010 juga menyebut bahawa hampir 30% orang yang bekerja pada awal 30-an hingga pertengahan 40-an masih memiliki pinjaman terkumpul. Di peringkat umur ini, orang ramai cenderung untuk membeli rumah dan membayar anak-anak sebagai keutamaan yang lebih besar daripada menjimatkan persaraan. Juga, apa-apa penjimatan lebihan dimasukkan ke dalam kedua-dua kategori sebelum simpanan persaraan.
Mengenai perancangan persaraan, generasi yang dicirikan oleh cita-cita muda belum berkembang. Antara orang yang berumur 18 hingga 25 tahun, 50% daripada pekerja yang layak tidak mengambil bahagian dalam pelan simpanan sumbangan yang ditaja oleh majikan, menurut Hewitt Associates. Sungguh menariknya, mereka yang menyertai 41% tidak menyumbang cukup untuk memaksimumkan program pencocokan syarikat mereka dalam pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan mereka.Peningkatan penyertaan ini datang dari pendaftaran lebih automatik ke pelan sumbangan yang ditetapkan. Menurut laporan itu, jika kita mengambil struktur simpanan semasa mereka, simpanan persaraan kumpulan ini akan berkurangan sebanyak 6. 3 kali gaji mereka secara purata. Ini bermakna mereka mungkin perlu bekerja lebih lama dan mengubah kebiasaan penjimatan mereka.

Walaupun kekurangan pengetahuan tentang pelaburan sering digelar sebagai alasan untuk tidak menyelamatkan, ia adalah satu masalah yang harus mudah untuk diperbaiki untuk generasi yang dicirikan sebagai teknologi yang bijak dan mempunyai minda futuristik. Internet menyediakan akses mudah ke perpustakaan maya yang penuh dengan maklumat tentang bagaimana dan mengapa untuk menyelamatkan masa depan. (Untuk maklumat lanjut tentang penjimatan, lihat Kelewatan Dalam Simpanan Meningkatkan Pembayaran Kemudian Pada dan Asas Program Simpanan yang Sukses .)

Bagaimana Membuat Harapan dan Realiti Bertemu Walaupun kegagalan mereka untuk menyelamatkan, kedua-dua Generasi Xers dan Yers mempunyai harapan yang tinggi untuk kuasa pelaburan untuk menyelamatkan hari ketika bersara. Ramai mengharapkan 401 (k) mereka merancang untuk menyediakan pendapatan untuk persaraan.

Untuk membuat harapan ini menjadi kenyataan, kadar simpanan di kalangan generasi ini perlu melonjak dengan ketara. Menurut Hewitt Associates, Generasi Xers menyumbangkan purata sebanyak 6. 3% daripada gaji sebelum cukai mereka kepada pelan simpanan yang ditaja oleh majikan, dan ahli Generasi Y menyumbang hanya 5. 3%. Bayi boomers, sebaliknya, meletakkan 8% gaji mereka.

Walaupun kadar simpanan yang rendah, ahli-ahli Generasi X dan Y masih mempunyai masa untuk bertindak. Generasi Xers yang menyumbang kepada pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan mereka, boleh meningkatkan jumlah sumbangan, hanya 30% yang menyumbang kepada pelan tajaan majikan mereka memaksimumkan pencapaian majikan. Ini bermakna sebahagian besar Generasi Xers meninggalkan wang secara percuma di atas meja dengan menyumbang terlalu sedikit. Ahli Generasi Y boleh melakukan lebih baik, kerana mereka mempunyai lebih banyak masa untuk menyelamatkan.

Terlepas dari generasi anda, jika anda tidak lagi hampir umur persaraan dan dilindungi oleh rancangan pencen, beban menjimatkan untuk masa depan anda mungkin akan jatuh tepat pada bahu anda sendiri. Daripada mengabaikannya dan berharap yang terbaik, masa untuk merancang dan bertindak sekarang. Untuk memulakan, tentukan sama ada majikan anda menawarkan program 401 (k), dan sama ada syarikat itu menyalahi sumbangan majikan.

Jika terdapat program simpanan persaraan yang sesuai di tempat, anda boleh mula menyimpan untuk masa depan anda dengan menyumbang cukup untuk mendapatkan perlawanan itu. Dengan banyak pelan, sumbangan 6% mendapat perlawanan 3%. Itulah pulangan 50% untuk pelaburan anda walaupun pelaburan yang anda pilih tidak pernah bertambah nilai. Sebaik sahaja anda mendapat perlawanan, tingkatkan kadar caruman anda setiap tahun apabila anda mendapat kenaikan gaji. Ramai orang cenderung berfikir menimbulkan pendapatan lebih banyak. Jika standard dan kos sara hidup anda adalah selesa dan konsisten, melabur di masa depan dapat membantu mempertahankan tahap yang jauh melebihi tahun-tahun kerja anda.

Bottom Line
Tidak lama kemudian, anda akan dalam perjalanan untuk membina telur sarang yang baik. Jika majikan anda tidak menawarkan pelan 401 (k), sudah tiba masanya untuk membuka IRA. Walaupun anda tidak akan mendapat pertandingan syarikat dalam IRA anda, anda masih akan mendapat manfaat daripada pertumbuhan yang ditangguhkan cukai. Tidak kira sama ada anda menyimpan dalam 401 (k) pelan atau IRA, yang penting ialah anda menyimpan. (Untuk membaca lebih lanjut mengenai subjek, lihat Menentukan Pendapatan Selepas Kerja Anda , Pelan Melalui Pelan Persaraan dan Perancangan Persaraan Asas .) >