Ah, bersara. Bunyi kata itu adalah muzik kepada telinga berjuta-juta pekerja yang lebih tua, terutama mereka yang akan bersedia secara kewangan untuk berhenti kerja. Tidak ada bos, tidak ada jadual, hari-hari yang panjang untuk bersantai di Florida yang cerah … atau Arizona … atau mungkin California. Keadaan mana yang patut anda pilih? Sudah tentu, tidak ada jawapan yang betul untuk soalan ini, tetapi keadaan di mana anda memilih untuk bersara akan menjejaskan sejauh mana dolar persaraan anda akan pergi. Mari kita lihat jenis cukai yang dikenakan oleh negara-negara yang berlainan dan bagaimana ini boleh memberi kesan kepada kesejahteraan kewangan anda pada tahun-tahun emas anda. (Untuk bacaan lanjut, lihat Menguruskan Pendapatan Anda Semasa Persaraan .)

LIHAT: Cara-cara Mudah untuk Simpan Dalam Persaraan

Semua Bergantung
Dari perspektif cukai, menentukan keadaan mana keadaan "betul" untuk bersara bergantung kepada jenis dan jumlah pendapatan yang anda harapkan dapat diterima. Sembilan menyatakan bahawa, pada tahun 2008, tidak menilai sebarang cukai pendapatan (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee dan New Hampshire) tidak secara automatik layak sebagai yang terbaik untuk semua pesara. Jika anda memiliki beberapa harta sewa, maka keadaan terbaik bagi anda mungkin berbeza daripada seseorang yang pendapatan utamanya di luar Jaminan Sosial akan datang daripada pencen atau IRA.

Terdapat empat kategori pendapatan utama di mana negara-negara berbeza dengan kaedah cukai mereka:

• Pencen
• Jaminan Sosial
• Cukai Jualan
• Cukai Harta

Pendapatan Pencen Jika anda ingin melepaskan cukai pencen anda di peringkat negeri, pilihan anda cukup terhad. Pada tahun 2009, hanya terdapat tiga negeri yang tidak membayar pendapatan pencen:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York mempunyai ketetapan untuk beberapa pekerja kerajaan untuk menerima pendapatan pencen tanpa cukai, tetapi tidak semua pesara. Ketiga negeri ini mengecualikan hampir semua jenis pendapatan yang diterima dari akaun yang ditangguhkan cukai, termasuk pencen, IRA dan pelan yang layak. (Untuk lebih lanjut mengenai yang terakhir, lihat Times Tough … Sekiranya Anda Mengganggu Aset Pelan Berkelayakan Anda? )

Jika pencen anda berasal dari kerajaan atau tentera, maka tujuh lagi negara terbuka untuk dipertimbangkan: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan dan New York.

Jika negara-negara yang disebutkan di atas tidak merayu kepada anda sebagai tempat persaraan, tujuh orang lain mengecualikan sekurang-kurangnya sebahagian pendapatan pencen daripada cukai: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia dan West Virginia.

Negara yang membebankan semua pendapatan persaraan pada kadar yang agak tinggi termasuk California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island dan Vermont. Maklumat lengkap tentang bagaimana setiap negara membayar pendapatan pencen penduduk mereka di RetirementLiving.com.

Keuntungan Keselamatan Sosial Pesara yang ingin mendapatkan bantuan dari cukai sosial di peringkat negeri mempunyai lebih banyak pilihan berbanding mereka yang tidak mahu membayar cukai atas pendapatan pencen mereka. Sebagai tambahan kepada sembilan negara bebas cukai pendapatan, pada tahun 2009 (New Hampshire dan Tennessee hanya dividen cukai dan pendapatan bunga), terdapat 27 lagi (ditambah WashingtonD.C) yang mengecualikan manfaat Jaminan Sosial dari pencukaian.

Negeri-negeri yang tinggal semua pendapatan Sosial Keselamatan cukai ke tahap tertentu, walaupun beberapa di antaranya telah mengenakan pelbagai jenis batas yang berlaku ketika menghitung jumlah yang terhutang pada pendapatan ini. (Untuk lebih banyak mengelakkan cukai yang tidak perlu ke atas pendapatan Jaminan Sosial anda, baca Elakkan Perangkap Cukai Keselamatan Sosial .)

Cukai Jualan Sesetengah negeri memilih untuk mengutip penduduknya dalam kapasiti mereka sebagai pengguna dan bukan penerima atau penerima pendapatan. Sudah tentu, sesetengah negeri melakukannya dengan lebih banyak cara daripada yang lain. Sesetengah negeri membayar segala-galanya kecuali makanan dan perbelanjaan perubatan, sementara yang lain tidak mempunyai pengecualian seperti itu. Kemudian terdapat empat negeri yang (pada 2009) tidak mengenakan sebarang cukai jualan: Alaska, Montana, New Hampshire dan Oregon. (Baca lebih lanjut mengenai cukai jualan di Adakah Cukai Cim Merangsang Ekonomi? )

Tetapi pesara yang menimbang pilihan ini harus berhati-hati untuk menyelidik cukai jualan yang dikenakan di peringkat bandar dan tempatan dalam setiap negeri juga (ini adalah trend yang berkembang pesat). (Pesara yang mempunyai bon perbandaran sebagai sebahagian daripada portfolio mereka mestilah membaca Pesara Tidak Dapat Mengikut Bon Muni .)

Cukai Harta Pesara dengan kepemilikan hartanah yang besar sepatutnya membayar lebih perhatian kepada kategori cukai ini lebih daripada yang lain kecuali mungkin cukai pendapatan. Walau bagaimanapun, pesara yang tinggal di pendapatan tetap dan memiliki rumah mereka sendiri hendaklah memeriksa dengan teliti kategori ini juga. Cukai yang dinilai di peringkat bandar dan tempatan harus dikaji secara teliti di sini, kerana mereka boleh memainkan peranan yang besar dalam jumlah keseluruhan pemilik hartanah akan dinilai. (Pemilikan harta bukanlah keputusan yang tepat untuk semua pesara. Baca Kehidupan Persaraan: Penyewaan Vs. Kepemilikan Rumah untuk maklumat lanjut.)

Walau bagaimanapun, kadar cukai semasa mungkin tidak menceritakan keseluruhan cerita; sejarah kenaikan atau penurunan kadar kemungkinan besar akan memberi kesan kepada jumlah cukai yang anda bayar dari masa ke masa juga. Sudah tentu, kadar cukai harta akhirnya didorong oleh nilai-nilai harta tanah, dan oleh itu ia dipengaruhi oleh faktor-faktor biasa seperti penduduk, lokasi dan jarak dekat dengan bandar, bandar dan jalan raya. Selain itu, banyak bandar raya dan tempatan mendasarkan kadar cukai hartanah mereka ke atas formula yang berbeza, dengan beberapa menggunakan peratusan yang lebih besar daripada nilai pasaran hartanah daripada yang lain. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Lima Trik untuk Menurunkan Cukai Harta Anda .)

Kajian Kes - Memutuskan Di mana Bersara Carl Riken dan isterinya, Julie, sedang mempertimbangkan untuk berpindah ke Arizona. Di antara tugasnya dan tempat tinggalnya yang membaik pulih rumah, Carl telah membuat kehidupan yang baik dalam keadaan kediamannya sekarang.Tetapi Carl bercadang untuk meneruskan kerjanya di Arizona selepas dia berhenti kerja semasa dan bergerak ke sana. (Baca lebih lanjut mengenai persaraan bekerja di Stretch Savings Anda Dengan Bekerja ke 70-an Anda .) Oleh karenanya, Carl seharusnya meneliti bukan hanya tingkat cukai pendapatan di Arizona di kedua-dua peringkat negeri dan di antara lokasi di mana dia boleh memilih untuk hidup, tetapi cukai harta juga, yang boleh memberikan impak besar kepada pendapatan bersih yang akan diterima daripada perniagaan pemulihannya.

Bottom Line Artikel ini hanya membincangkan perbezaan bagaimana negara mengumpul pendapatan daripada warganegara mereka. Mereka yang serius mengingati tinggal di negara tertentu akan bijak untuk melawat laman web Jabatan Pendapatan Negara dan mungkin juga berunding dengan penasihat cukai yang bekerja di negara itu juga.

Untuk bacaan selanjutnya, lihat Lima Cukai (ing) Kesalahan Persaraan .