Pada masa yang sama krisis kewangan global pada tahun 2008 menjadi tajuk utama kes Bernie Madoff membawa penipuan kewangan ke hadapan dalam kesedaran awam. Akibatnya, amalan buruk beberapa penasihat kewangan yang timbul semasa krisis kewangan telah membuat banyak pelabur merasa curiga dengan penasihat kewangan.

Dengan perkembangan perbankan dan perdagangan internet, nampaknya kita mendengar tentang beberapa pelanggaran keselamatan baru hampir setiap hari. Di luar kemungkinan hacks kad kredit terdapat beberapa langkah yang perlu diambil oleh pelabur untuk mengelakkan diri daripada menjadi mangsa penipuan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: The 5 Penasihat Kewangan Penasihat Terburuk dari Semua Masa .)

1. Sentiasa letakkan wang anda dengan kustodian pihak ketiga

Ini mungkin kelihatan sederhana kepada kebanyakan pelabur. Tetapi ini adalah salah satu komponen penipuan Madoff. Jagaan wang pelabur dikawal oleh Madoff dan firmanya menghasilkan kenyataan akaun mereka sendiri untuk para pelaburnya.

Pelabur harus sentiasa menegaskan bahawa penasihat kewangan mereka menjaganya untuk menjaga aset mereka di kustodian pihak ketiga seperti The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments atau tempat-tempat lain yang serupa. Kustodian ini tidak mempunyai hubungan dengan penasihat kewangan dan pelanggan bebas untuk menamatkan hubungan mereka dengan penasihat dan masih mengekalkan akaun mereka terbuka. Lebih-lebih lagi penjaga akan memberikan kenyataan bebas bulanan atau suku tahunan serta menawarkan akses dalam talian ke akaun anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengesan Penipuan Penyata Kewangan .)

Mana-mana penasihat kewangan yang sah harus menegaskan ini. Dalam keadaan yang tidak mungkin penasihat kewangan bakal memberitahu anda ini tidak perlu, tamatkan apa-apa hubungan dengan mereka di tempat. Ini adalah tanda penipuan yang pasti.

2. Jangan menganggap seseorang dalam organisasi yang sama seperti yang anda boleh dipercayai

Hanya kerana anda menghadiri gereja yang sama atau berada di kelab Rotary yang sama dengan seseorang tidak menjadikan mereka sama ada penasihat kewangan yang layak atau amanah. Gabungan ini juga tidak bermakna mereka bukan penasihat kewangan yang baik untuk anda sama ada. Intinya ialah anda perlu melakukan ketekunan wajar yang sama pada seseorang yang anda tahu seperti yang anda lakukan dengan mana-mana penasihat kewangan. Semak mereka melalui Cek Broker FINRA. Sekiranya mereka adalah Perancang Kewangan Bersertifikat, sila semak juga di laman web tersebut. Singkat kepercayaan tetapi sahkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Pilih Penasihat Kewangan .)

3. Sentiasa semak penyata akaun anda

Sama ada mereka tiba melalui surat atau anda mendapatkannya secara elektronik, anda harus mendapatkan kebiasaan mengkaji penyata anda untuk setiap pelaburan dan akaun persaraan dengan segera dan sepenuhnya.Ini tidak sepatutnya menjadi proses yang sukar tetapi anda perlu memberi perhatian khusus kepada urus niaga akaun. Adakah terdapat apa-apa di sini yang kelihatan lucu, terutama apa-apa jenis pemindahan yang anda tidak membenarkan atau memulakan? (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Tips untuk Mengelakkan Penipuan Pelaburan .)

Anda juga harus mencari perdagangan atau pegangan yang berlebihan atau ganjil yang tidak konsisten dengan pemahaman anda tentang apa yang anda dan penasihat kewangan anda bersetuju syarat bagaimana akaun anda akan diuruskan.

4. Jangan melabur apa-apa yang anda tidak faham

Jika anda tidak memahami bagaimana pelaburan berfungsi dan jika penasihat kewangan anda tidak boleh atau tidak akan menerangkannya kepada anda untuk kepuasan anda maka ini bukan tempat di mana wang anda perlu dilaburkan. Berhati-hati dengan bekerja dengan penasihat jika mereka memberi tekanan kepada anda untuk melabur di mana-mana kenderaan.

Ini bukan hanya terhad kepada penipuan tetapi beberapa broker dan wakil berdaftar melihat untuk menjual pelaburan yang kompleks dan produk kewangan yang membuat mereka wang tetapi mungkin tidak sesuai untuk anda. Selain itu beberapa pelaburan ini membawa yuran yang besar dan caj penyerahan yang membebankan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Tanda-tanda Penasihat Kewangan Anda Ripped You Off .)

5. Jangan melabur kerana tekanan

Tidak ada pelaburan yang begitu kritikal masa yang perlu dilaburkan sekarang. Teknik kegemaran penipu adalah untuk cuba menanamkan perasaan mendesak tentang melabur dalam apa jua kenderaan yang mereka jalankan. Kita mungkin semua melihat iklan-iklan ini di saluran berita kewangan kabel, jangan jatuh untuk itu.

Pelaburan adalah cadangan jangka panjang dan bagi kebanyakan kita masa yang tepat untuk membuat keputusan pelaburan tidak begitu kritikal. Mana-mana jenis jualan kewangan yang jelas ini tidak mahu anda berfikir tentang pelaburan yang mereka tumpukan dan benar-benar tidak peduli jika kenderaan pelaburan ini sesuai dengan strategi pelaburan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perintis Penipuan Kewangan .)

Saya tidak mengatakan bahawa setiap orang jualan kewangan yang bercakap dengan cepat adalah "penipu" tetapi mereka yang ingin melakukan penipuan pastinya ' t mahu anda meluangkan masa untuk "memikirkannya. "

6. Terlibat

Anda sibuk dengan anak-anak, keluarga anda, kerjaya dan kehidupan anda pada umumnya. Anda mahu mewakilkan pengurusan pelaburan anda dan perancangan kewangan anda kepada penasihat kewangan yang dipercayai. Itulah perkara yang baik untuk dilakukan jika anda bernasib baik kerana telah menemui penasihat kewangan fi yang kompeten yang meletakkan minat anda terlebih dahulu.

Perwakilan jauh berbeza daripada abdicating. Secara peribadi selama bertahun-tahun saya telah bekerja dengan pelanggan di mana ia sukar untuk membuat mereka berfokus pada situasi kewangan mereka tetapi ia selalu bernilai usaha penasihat kewangan untuk melakukannya. (Untuk lebih jelasnya, lihat: Penipuan Pelaburan: Mengurus Penipuan Pelaburan .)

Pelanggan perlu terus terlibat dalam urusan kewangan mereka sendiri kerana pada akhir hari itu adalah wang mereka dan tanggungjawab mereka. Lebih-lebih lagi perkara dan orang berubah. Penasihat kewangan yang dipercayai mungkin bersara dan penasihat seterusnya mungkin tidak begitu boleh dipercayai.Atau penasihat yang dipercayai lama ini mungkin mengubah jalur mereka dan mungkin memerlukan wang dan melihat pelanggan lalai sebagai sumber mudah untuk menyelesaikan masalah mereka. Kita semua membaca mengenai penasihat kewangan yang melakukan penipuan terhadap atlet profesional. Walaupun setiap kes adalah berbeza daripada apa yang saya baca tidak masuk akal, mungkin berdasarkan kepercayaan yang salah, seolah-olah menjadi tema yang sama.

Penasihat Anda: Apa Yang Diharapkan

Penasihat kewangan yang bereputasi harus mengalu-alukan soalan dan pertanyaan anda dan tidak perlu risau tentang anda menyemaknya. Anda harus mengharapkan penasihat kewangan akan menjamin wang anda dengan kustodian pihak ketiga dan menekankan pentingnya melakukan ini kepada anda. Kebanyakan penasihat kewangan yang berwibawa akan berusaha memahami keperluan anda dan mendidik anda. Hubungan ini harus lebih dari satu konsultatif berbanding satu di mana anda sentiasa dijual sesuatu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Bottom Line

Kebanyakan penasihat kewangan yang bereputasi dan berada dalam perniagaan kerana mereka ingin membantu pelanggan mereka memenuhi matlamat kewangan mereka . Malangnya terlalu banyak (ditakrifkan sebagai satu atau lebih) melihat mengambil wang pelabur sebagai jalan menuju kekayaan. Pelabur perlu rajin dan berjaga-jaga terhadap penipuan kewangan kerana ia tidak akan hilang dalam masa terdekat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)