Pekerja dalam usia 30-an mereka mungkin tidak mempunyai satu juta dolar hari ini, tetapi mereka boleh pada satu ketika. Jadi mendapatkan perniagaan mereka sekarang adalah mustahak jika anda tidak mahu dimatikan oleh kumpulan pelabur masa depan ini kemudian. Penasihat pelaburan berdaftar (RIA) perlu mula memikirkan bagaimana untuk memasarkan diri mereka kepada generasi pelabur seterusnya dan tampil dengan model yang akan merayu kepada 30-somethings. Generasi ini suka melihat bahawa ada asas teknologi di sebalik penasihat penasihat dan mereka tahu bagaimana menggunakan teknologi dan media sosial.

Perniagaan RIA berubah dan penasihat mesti mula menarik kepada pelanggan muda. Hanya penasihat yang boleh menerima perubahan ini di pangkalan pelanggan sedia ada dan menyesuaikan diri dengan cara baru menjalankan perniagaan akan terus hidup di masa hadapan. Itu juga bermakna penerimaan yuran yang lebih rendah dalam pertukaran untuk bilangan pelanggan yang lebih tinggi. RIA biasanya mengenakan yuran sebanyak 1-2%. Tetapi sebagai penyedia kos rendah yang datang di pasaran, purata bayaran RIA telah menurun kepada kira-kira 80 mata asas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Melawan Mengurangkan Yuran Pengurusan .)

Platform pengurusan portfolio elektronik juga terus dibangunkan yang direka untuk merayu kepada penonton yang lebih muda dan kurang mewah yang digunakan untuk bekerja secara dalam talian. Sesetengah caj serendah 25 mata asas untuk menawarkan nasihat. Dan walaupun tiada siapa yang ingin menurunkan kadar mereka, ia akan menjadi sangat diperlukan penasihat untuk berbuat demikian untuk bersaing dengan kebanyakan program robo-penasihat yang telah melanda pasaran dengan cara yang kuat. Program-program ini memberi peluang kepada RIA untuk mendapatkan wang mereka. Oleh itu perubahan perlu jika penasihat hari ini ingin bersaing 10 tahun dari sekarang.

Menarik Kepada Pelabur Muda, Kurang Milik

Ada 30 orang yang sudah berpenghasilan tinggi, tetapi pada masa ini dalam kehidupan mereka, mereka juga boleh membayar pinjaman pelajar besar sambil memegang akaun persaraan yang kurang. Tetapi ini tidak bermakna mereka tidak akan dapat memenuhi keperluan minimum aset untuk penasihat perkhidmatan penuh. Apabila peningkatan pendapatan dan aset milenium ini, penasihat boleh melaksanakan struktur perkhidmatan bertingkat sehingga kenaikan yuran mereka apabila aset pelanggan meningkat. Mulakan dengan standard perkhidmatan minimum untuk pelanggan yang lebih muda dan cari cara untuk meningkatkan perkhidmatan itu bersama dengan kenaikan yuran. Semasa berbuat demikian, pastikan untuk memastikan saluran komunikasi dibuka, jadi pelanggan muda tidak merasa seperti anda mengabaikannya. Hubungi mereka dengan kerap dan pastikan mereka tahu bahawa mereka boleh menghubungi anda pada bila-bila masa jika mereka mempunyai soalan atau kebimbangan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Tabiat Wang Millennials .)

Transfer Kekayaan

Sebagai generasi Bayi Boomer bersara dan akhirnya berlalu, mereka kemungkinan besar akan meninggalkan aset mereka kepada anak-anak mereka .Sebagai pemindahan kekayaan kepada generasi akan datang, penasihat perlu menargetkan ahli waris mereka sebagai pelanggan, dan tidak ada masa yang lebih baik untuk berbuat demikian. Apabila generasi muda ini mewarisi ladang ibu bapa mereka, mereka memerlukan nasihat mengenai pelaburan. Sementara itu, mereka perlu mendengar nasihat anda tentang membayar pinjaman pelajar, membeli rumah dan belajar tentang cara terbaik untuk memulakan simpanan untuk persaraan mereka sendiri.

Rawat Pelanggan yang berbeza, Berbeza

Penasihat perlu bekerja dengan generasi yang berbeza di manor yang berbeza. Pelanggan dari generasi Baby Boomer sering memilih untuk mengadakan pertemuan secara individu dengan penasihat mereka dan dapat bercakap dengan mereka secara bersemuka. Mereka suka menerima kenyataan yang dicetak di atas kertas dan dihantar kepada mereka atau dihantar melalui e-mel kepada mereka. Sebaliknya, generasi baru seperti dapat melakukan sebanyak mungkin secara elektronik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Pelanggan Milenium .)

Baby Boomers dan generasi muda juga akan sering memberi reaksi dengan cara yang berbeda kepada penasihat yang membentangkan dirinya. Walaupun 30 tahun umur lebih memilih penasihat untuk melihat wajah yang lebih santai, bersemangat, generasi yang lebih tua masih ingin melihat saman dan tali leher dan kelihatan lebih konservatif. Rupa bukan hanya berkaitan dengan bagaimana pakaian penasihat. Pelanggan juga mempunyai tindak balas yang berbeza terhadap kemunculan laman web penasihat, dan bahan komunikasi dan pemasaran yang mereka hantar. Sesetengah penasihat telah pergi sejauh menubuhkan laman web yang berbeza untuk merayu kepada khalayak yang berlainan.

Pilihan

Generasi yang lebih tua mungkin keliru apabila anda membuang terlalu banyak pilihan di muka mereka. Tetapi generasi sekarang yang berumur 30 tahun itu kelihatan baik pada pilihan dan menghargai keupayaan untuk memilih cara mereka bergerak ke hadapan. Mereka juga ingin mendapat akses segera kepada pilihan mereka dan dapat membuat keputusan mereka berlaku dengan menggunakan platform dalam talian, dalam nota masa sama, seperti yang mereka lakukan dengan temu janji dalam talian atau membeli-belah atau menghantar teks. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mencuba Kumpulan Ini SEKARANG .)

Berikan Mereka Apa Yang Mereka Ingin

Generasi baru pekerja sering lebih suka bekerja dari jauh dan tidak melihat perlu melakukan perjalanan yang tidak perlu. Itulah sebabnya mereka mungkin memilih untuk menggunakan platform pertemuan dalam talian dan bukannya mengadakan mesyuarat secara individu. Tahun 30 tahun akan mahu melihat akaun mereka di portal Web, yang membolehkan mereka melihat apa yang berlaku dalam masa nyata. Media sosial, blog, aplikasi dan laman web adalah kaedah pilihan mereka untuk menerima maklumat, jadi penasihat juga perlu masuk dengan bentuk komunikasi ini. (Untuk lebih, lihat: Portfolio Pelaburan Generasi Y .)

Dan sementara Generasi Y beradaptasi dan lebih suka menggunakan teknologi untuk berkomunikasi bila mungkin, mereka juga ingin tahu bahawa ada manusia di belakang teknologi yang sedang mencari mereka dan bersedia memberi nasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .)

Cara Baru Kerja

Penggunaan penasihat robo mungkin kelihatan seperti beberapa penasihat seperti penghujung kepada perniagaan RIA manusia, tetapi ia tidak benar.Penasihat dalam talian ini sebenarnya boleh menjadi sahabat RIA ketika datang untuk menarik pelanggan baru dengan kekurangan kekayaan. Malah, mereka adalah kenderaan yang hebat untuk penasihat untuk digunakan dengan pelanggan yang tidak memenuhi baki minimum aset mereka untuk menerima perkhidmatan penuh, tetapi yang ingin mula bekerja dengan penasihat hari ini dan akan terus melakukannya apabila aset mereka meningkat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mana Robo-penasihat yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? )

Bottom Line

Penasihat yang tidak dapat bergerak maju dengan strategi dan teknologi baru untuk menarik yang lebih muda, kurang asas pelanggan yang mewah, tidak akan dapat menarik pelanggan-pelanggan itu kemudian apabila nilai bersih mereka meningkat. Masa untuk menarik demografi ini sekarang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Persaraan Jalan Keanekaragaman .)