Adakah anda mengalami tekanan kewangan? Dari gadai janji kepada pinjaman pelajar kepada bil perubatan untuk bersara, kebanyakan orang mempunyai masalah wang yang berat terhadap mereka. Program kesejahteraan yang disediakan majikan mungkin membantu mengurangkan stres dengan memberi anda alat untuk menangani masalah kewangan anda dengan lebih baik.

Peningkatan bilangan syarikat menawarkan program ini kerana mereka telah menyedari bahawa pekerja tidak paling produktif apabila mereka terganggu oleh masalah kewangan. Pekerja juga tidak paling produktif apabila mereka tidak boleh bekerja kerana mereka tidak mampu untuk membaiki kereta kecemasan - atau ketika mereka tidak hadir kerana tekanan menimbulkan tekanan sistem imun mereka dan membuat mereka sakit. Program kesihatan kewangan membantu pekerja memahami belanjawan, melabur, menjimatkan untuk kolej, memaksimumkan manfaat tempat kerja seperti akaun simpanan kesihatan (HSA) dan 401 (k) s, dan banyak lagi.

Bagaimana Mereka Bekerja

Idea di sebalik program ini adalah bahawa pekerja yang dibebani oleh masalah wang tidak melakukan tugas yang sama dengan mereka yang mempunyai kewangan mereka. Kebimbangan seperti tidak dapat memenuhi perbelanjaan kecemasan, tidak dapat membayar bil kad kredit mereka atau tidak dapat menunaikan kewajipan kewangan bulanan mereka supaya para kakitangan dapat melakukan pekerjaan terbaik mereka.

Program disesuaikan untuk setiap syarikat berdasarkan keperluan pekerjanya. Mereka biasanya ditadbir melalui laman web, tetapi juga boleh menawarkan sokongan melalui telefon dan sembang dalam talian dan melalui seminar di tempat atau bengkel dan secara peribadi, pertemuan satu-satu dengan perancang kewangan. Matlamatnya adalah untuk membantu pekerja menjadi lebih sedar tentang tabiat kewangan mereka dan menangani isu-isu kewangan yang mungkin mereka hadapi pada peringkat yang berbeza dalam kehidupan mereka, idealnya sebelum timbul masalah atau ketika kecil dan mudah diurus, kata perancang kewangan bersertifikat (CFP) Jeff Dorfman, pengurus pembangunan perniagaan dan penasihat senior dengan Penasihat Kekayaan Ascende, firma penasihat pelaburan berdaftar SEC yang berkhidmat program persaraan korporat.

Berharap untuk mengambil penilaian awal dan mempunyai akses kepada kursus dalam talian, video, maklumat grafik, permainan pendidikan, kalkulator kewangan dan perisian kewangan. Anda akan ditawarkan pendidikan mengenai topik-topik seperti ini:

• Bagaimana untuk melindungi rumah tangga anda daripada kehilangan pendapatan jika penggantian roti mati tanpa diduga atau tidak dapat bekerja kerana sakit atau kecederaan
• Bagaimana untuk mengurangkan perbelanjaan perubatan tanpa mengorbankan anda kesihatan
• Bagaimana untuk menyelamatkan dan melabur untuk persaraan supaya anda tidak hidup lebih lama daripada telur sarang anda
• Bagaimana untuk keluar - dan keluar dari hutang
• Bagaimana untuk memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan dan bagaimana melabur untuk persaraan
• Bagaimana untuk menyimpan dan melabur untuk pendidikan anak-anak anda
• Bagaimana cara membuat kehendak
• Bagaimana cara membuat anggaran
• Bagaimana untuk membeli dan membiayai rumah
• dana
• Bagaimana untuk menjimatkan matlamat jangka pendek
• Bagaimana untuk mengambil kesempatan daripada pembayaran bantuan tuisyen atau program bantuan pembayaran balik pinjaman pelajar di tempat kerja
• Bagaimana menangani kebankrapan peribadi
• Bagaimana untuk mengejar jika anda berada di belakang apabila membayar cukai anda
• Apa yang perlu dilakukan jika anda ditawarkan membeli beli pencen
• Bagaimana untuk menguruskan keuntungan tunai yang tidak dijangka

< !--3 ->

Kos

Tidak seperti insurans kesihatan dan faedah lain yang mana majikan dan pekerja berkongsi kos, program kesihatan kewangan pekerja biasanya merupakan manfaat percuma, yang dibayar sepenuhnya oleh majikan - atau sekurang-kurangnya itulah yang pentadbir program mengatakan adalah ideal. "Jaminan sentiasa mengesyorkan bahawa majikan membuat program kesejahteraan kewangan yang tersedia untuk pekerja dengan kos sifar," kata Jill Micklow, seorang perunding kesihatan mengenai pasukan manfaat pekerja Assurance, broker insurans bebas yang beribu pejabat di Schaumburg, Ill. "Ini akan memecah halangan untuk memasuki dan meningkatkan penglibatan dari get-go, "katanya. Anthony Del Porto, pengarah pemasaran di Questis, Inc., penyedia program kesihatan kewangan di Charleston, SC, mengatakan platform Questis, termasuk panggilan telefon kepada penasihat, tersedia secara percuma kepada para pekerja untuk mengelakkan masalah biasa orang yang tidak meminta membantu dengan wang mereka kerana mereka perlu membayar bantuan itu.

Keprihatinan Privasi

Anda mungkin teragak-agak untuk membuka peluang pekerjaan mengenai kewangan anda. Kebanyakan orang tidak mahu bos atau rakan sekerja mereka tahu mereka berjuang dengan kewangan. Mereka mungkin berasa malu, atau mereka mungkin bimbang bahawa mereka akan dianggap sebagai pekerja kurang diingini jika sesiapa memandang mereka sebagai tidak bertanggungjawab dengan wang - penghakiman yang mungkin kelihatan tidak adil jika mereka telah dipukul dengan lebih banyak kewajiban kewangan daripada mereka dapat mengendalikan dengan selesa .

Pada hujung spektrum, pekerja yang mempunyai kewangan mereka yang terkawal mungkin lebih suka menyimpan maklumat tersebut kepada diri mereka sendiri untuk mengelakkan dilihat atau diperlakukan secara berbeza. "Keprihatinan kebiasaan biasanya dipertingkatkan sebagai halangan terbesar bagi pekerja untuk diatasi ketika berurusan dengan majikan menyediakan program kesihatan kewangan," kata Dorfman. "Kita semua mempunyai kebimbangan privasi ketika datang ke kewangan kita, dan mereka jelas dikomersialkan apabila majikan itu menaja program ini. "

Para pentadbir program mengatakan ada cara untuk pekerja yakin bahawa apa-apa maklumat peribadi yang mereka dedahkan akan tetap swasta, sama ada mereka mengambil penilaian kewangan dalam talian, muncul untuk kursus di tempat kerja pada rehat makan tengah hari atau bertemu dengan penasihat kewangan yang disediakan oleh majikan mereka. Menurut Del Porto, "Dengan Questis, kami tidak membiarkan majikan melihat sebarang maklumat peribadi khusus kepada pekerja tertentu, termasuk sama ada pekerja tertentu mendaftar untuk menggunakan program tersebut. "Aplikasi Questis dihoskan di laman web yang berbeza dari laman web majikan, dan pekerja boleh mendaftar tanpa nama, yang membolehkan mereka mendapat manfaat daripada program ini tanpa rasa takut terhadap identiti mereka yang didedahkan.

Dorfman mengatakan bahawa dalam kebanyakan kes majikan menggunakan vendor pihak ketiga untuk menyediakan program kesihatan kewangan; syarikat tidak menyampaikan program itu sendiri. Majikan perlu menjelaskan bahawa vendor tidak berkongsi maklumat yang dapat dikenal pasti dengan mereka.

Program dalam talian mungkin lebih popular kerana mereka memudahkan untuk menawarkan privasi dan tanpa nama, selagi mereka berstruktur dengan betul."Bengkel individu biasanya tidak mendapat kehadiran atau majikan interaksi yang diharapkan, kerana ramai pekerja bimbang bos atau rakan sekerja mereka mungkin menganggap mereka tidak pandai atau lebih rendah," kata Edren Rodriguez, pengurus pemasaran Enrich. org, pemaju dan pentadbir program kesihatan kewangan. "Program kesejahteraan kewangan yang mantap biasanya menyulitkan semua data sensitif dan menyimpan maklumat pengguna secara peribadi, kerana mereka mempunyai tugas fidusiari kepada pekerja. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu berlaku, jadi pekerja harus sentiasa membaca dasar privasi penyedia kesejahteraan kewangan mereka untuk memastikan, "tambahnya.

Memastikan Nasihat Tidak Setuju

Anda mungkin tertanya-tanya apakah nasihat kewangan yang anda boleh dapatkan melalui program kesihatan kewangan majikan anda adalah neutral dan demi kepentingan terbaik anda, terutamanya jika anda telah kecewa dengan faedah lain, seperti 401 (k) merancang dengan pilihan pelaburan yang mahal. "Majikan perlu berhati-hati apabila memilih pembekal kesejahteraan kewangan mereka untuk memastikan mereka tidak berat sebelah dan tidak terikat dengan apa-apa produk atau perkhidmatan," kata Micklow.

Jika rancangan anda cuba mengarahkan anda ke pembekal atau pelaburan tertentu, berhati-hati. Walau bagaimanapun, jika ia menawarkan nasihat umum dan akses kepada profesional yang dikreditkan seperti CFP, yang diperlukan untuk memenuhi standard fidusiari, itu adalah satu petanda yang baik. "Beberapa manfaat menuntut kesihatan kewangan tetapi tidak sama sekali - laman web pembelian diskaun, sebagai contoh," kata Del Porto. "Program kesejahteraan kewangan berkualiti tinggi menawarkan pendidikan yang disasarkan [dari] keadaan peribadi anda, menyediakan alat inovatif yang memudahkan kewangan, menentukan penyelesaian kewangan yang berkualiti tinggi, dan memberikan akses kepada penasihat kewangan manusia. "

Rodriguez mengatakan bahawa penyelesaian dalam talian seperti Enrich tidak menjual atau mempromosikan produk atau perkhidmatan kewangan kepada pekerja. Dan Dorfman mengatakan bahawa kecenderungan "sebenarnya bukan isu biasa, kerana program kesejahteraan kewangan lebih banyak membantu pekerja mengenal pasti kelemahan kewangan dan memperkuat mereka dengan alat dan pengetahuan untuk memulakan menangani jurang dalam kehidupan kewangan mereka. Bahawa dikatakan, jika anda melibatkan penasihat kewangan untuk urusan kewangan peribadi melalui program kesihatan, anda ingin memastikan bahawa penasihat bertindak sebagai fidusiari dan bersetuju dengan piawaian tersebut. Pekerja masih perlu memberi nasihat kepada penasihat mereka seperti yang mereka lakukan jika mereka mencari sendiri dengan mengkaji kelayakan mereka, menyelidik rekod mereka dengan agensi yang sesuai dan bertanya soalan mengenai kaedah, pampasan dan piawaian perkhidmatan. "(Untuk lebih lanjut, lihat Standard Etika yang Anda Harapkan dari Penasihat Kewangan .)

Bagaimana Maksimalkan Manfaat Anda

Menurut Del Porto, terdapat tiga kunci untuk memanfaatkan majikan anda program kesejahteraan kewangan:

1. Gunakannya selalunya.
2. Input sebanyak mungkin data kewangan anda, supaya anda mendapat gambaran kewangan yang terbaik.
3. Ikut saran cadangan penasihat anda.

Rodriguez mengatakan bahawa penting untuk mengambil langkah awal dan log masuk untuk pertama kalinya, sementara Dorfman menasihatkan agar mencari tahu di mana anda memerlukan bantuan dan menetapkan matlamat pertama yang jelas dan dapat diperoleh akan membantu anda memanfaatkan sepenuhnya program ini.) Jika syarikat anda tidak menawarkan program kesihatan kewangan dan anda menginginkannya, Del Porto menyarankan meminta sumber manusia atau pengarah faedah mengenainya, kerana ia mungkin tidak berada di radar mereka.

Dorfman percaya bahawa satu atau segelintir pekerja dapat mempunyai lebih banyak pengaruh terhadap manfaat pekerja daripada yang mereka pikirkan. "Satu nota ringkas kepada jabatan faedah yang meminta mereka meneroka kesejahteraan kewangan mungkin adalah apa yang seseorang perlu memulakan bola bergolek," katanya. Rodriguez mengakui, bahawa jabatan sumber manusia sentiasa mencari cara baru untuk meningkatkan penglibatan pekerja dan kualiti kehidupan mereka dan, kerana kesejahteraan kewangan telah menunjukkan pulangan pelaburan yang tinggi kepada majikan, mereka terbuka untuk melabur dalam inisiatif ini.

Bottom Line

Rodriguez menyatakan bahawa menyertai program kesejahteraan kewangan pekerja dapat menjimatkan ribuan dolar setahun, dan pendidikan yang Anda terima dapat membantu Anda menghemat lebih banyak daripada yang dapat Anda peroleh dengan mendapatkan kenaikan gaji. Dan walaupun kenaikan lemak mungkin kelihatan seperti penyelesaian terbaik untuk kesulitan kewangan anda, jika kenaikan gaji yang signifikan tidak berada di cakrawala, penyelesaian terbaik ialah mendidik diri anda tentang cara-cara untuk membuat yang terbaik dari apa yang anda miliki.

Walaupun anda menjangkakan untuk meningkatkan tangga sosioekonomi dalam masa terdekat, belajar bagaimana untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik akan membantu anda memanfaatkan pendapatan tambahan anda. Ketahui jika syarikat anda menawarkan program kesihatan kewangan pekerja, kemudian sisihkan 30 minit, satu jam atau apa sahaja yang anda boleh uruskan setiap minggu untuk memanfaatkannya. dan Adakah Anda Bosan dengan Insurans Pergigian? )