Orang tua yang kaya akan bimbang bahawa meninggalkan warisan yang besar kepada pewaris mereka boleh mendatangkan mudarat yang lebih baik daripada yang baik, menurut penyelidikan yang diterbitkan oleh Perbankan dan Perbankan Persendirian Perbankan Merrill Lynch. Laporan itu, Berapa Banyak yang Saya Boleh Beri kepada Keluarga Saya? Mengenai Risiko dan Ganjaran Pemberian, didasarkan pada hasil kaji selidik di seluruh negara sebanyak 206 ibu bapa yang bernilai tinggi dengan sekurang-kurangnya $ 5 juta dalam aset dilabur. Majoriti (91%) merancang untuk meninggalkan kebanyakan kekayaan mereka kepada keluarga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Pilih Pelaksana Tepat untuk Harta Anda .)

Penasihat kewangan yang bekerja dengan klien kaya harus mengambil perhatian bahawa hasil laporan itu menunjukkan bahawa kebanyakan ibu bapa melihat risiko yang signifikan dalam menyampaikan kekayaan tanpa konteks, perbualan, bimbingan atau akuntabilitas. Malah, Merrill mendapati bahawa terdapat tahap keyakinan yang lebih tinggi mengenai keputusan pemindahan kekayaan oleh mereka yang menggunakan penasihat untuk memetakan strategi perpindahan kekayaan; strategi tersebut sering merangkumi garis panduan dan, dalam beberapa kes, sekatan dan akauntabiliti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Pemindahan Kekayaan Keluarga .)

Berapa Banyak Terlalu Banyak?

Hampir separuh (46%) responden bimbang untuk memberi terlalu banyak wang. Semakin banyak aset yang perlu mereka berikan, semakin besar tahap keprihatinan, laporan itu didapati.

Ketika ditanya pada titik apa warisan dianggap terlalu banyak, 46% menjawab "ketika uang itu menciptakan suatu disinsentif untuk mencapai potensi penuh seseorang. "Sementara itu, lebih daripada satu perempat berkata ia adalah apabila penerima boleh menikmati kehidupan tanpa masa lapang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: 4 fantasi kewangan maut .)

Lebih separuh daripada semua orang tua yang kaya dan 42% daripada mereka yang mempunyai aset lebih dari $ 10 juta merancang untuk menyerahkan semua aset mereka yang tersisa selepas mereka pergi, dengan hasrat mereka digariskan dalam kehendak atau amanah dan pelan harta tanah. (Untuk lebih lanjut, lihat: 10 Soalan untuk Tanya Peguam Perumahan Anda .)

Jumlah wang yang sesuai untuk diberikan dan cara terbaik untuk berbuat demikian berbeza-beza bergantung kepada penerima. Walaupun ibu bapa yang berkepentingan tinggi ingin bersikap adil tentang bagaimana mereka menyalurkan kekayaan, kebimbangan mereka tentang memberi terlalu sering dikaitkan dengan bagaimana ia boleh mempengaruhi orang atau kumpulan orang tertentu. Ini termasuk kanak-kanak yang mempunyai keperluan khusus atau ahli keluarga yang bergelut dengan ketagihan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Nasihat untuk Menangani Pewarisan Yang Tidak Sihat .)

Satu perempat mempertimbangkan ekuiti dan / atau keadilan pertimbangan utama apabila memutuskan berapa banyak untuk diedarkan di kalangan pewaris mereka. Tetapi pada masa yang sama, hampir 40% berkata mereka mahu menjadi adil kepada semua orang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menyebarkan Kekayaan kepada Saudara-mara .)

Dua pertiga mempunyai sekurang-kurangnya beberapa tahap kebimbangan mengenai kesan negatif dari penyebaran kekayaan kepada individu atau kumpulan individu tertentu. "Sering kali, orang hanya berfikir tentang jumlah dolar, tidak memberi impak, apabila menentukan berapa banyak yang terlalu banyak untuk diberikan," kata Michael Liersch, ketua kewangan perilaku dan pembangunan berasaskan matlamat di Merrill Lynch Wealth Management, dalam satu kenyataan. "Tidak ada jawapan peluru perak atau pendekatan satu-saiz-semua untuk aset pembekalan. Proses yang bermakna, pemberian yang disengajakan, sama ada kepada keluarga, sahabat atau dermawan, harus sangat diperibadikan. Ia memerlukan kejujuran, kerendahan hati dan kesediaan untuk menghadapi topik tajuk utama ini. "(Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Cara Meningkatkan Perancangan Harta Tanah .)

Kekurangan Dialog

Laporan ini menunjukkan bahawa idea memberi terlalu banyak perhatian khusus kepada mereka yang tidak mempunyai jelas mengenal pasti tujuan kekayaan mereka atau menentukan nilai dan niat mereka untuk menyampaikannya. Alasan utama untuk tidak bercakap dengan keluarga mengenai penyebaran kekayaan tidak memikirkannya, diikuti dengan kebimbangan tentang mengganggu keharmonisan keluarga. (Untuk lebih banyak, lihat: Pilihan Kepercayaan yang Harus Dipertimbangkan .)

"Banyak keluarga kaya yang menghindari perbincangan tentang kekayaan, dan penghindaran mereka dapat menghalang proses yang sangat nyata dan penting untuk mendefinisikan prioritas untuk kekayaan dan memberi, "kata Stacy Allred, pengarah urusan dan strategi kekayaan dalam Perbankan Perbankan dan Pelaburan Peribadi Swasta Merrill Lynch dan ketua Pusat Peragaan Dinamik dan Tadbir Keluarga Merrill Lynch. "Sayangnya, perbincangan mengenai kekayaan cenderung hanya berlaku pada persekitaran hidup yang besar, seperti penyakit atau kematian, ketika sering terlambat untuk mempengaruhi cara kekayaan diagihkan, persepsi hadiah oleh penerima atau bagaimana mereka menggunakannya.

Walaupun 63% orang tua yang bernilai tinggi mengatakan mereka telah mendokumentasikan atau merancang untuk melepaskan aset kewangan mereka yang lain, hanya 29% yang mempunyai perbualan dengan penerima. Jauh lebih sedikit telah menyatakan maksud yang mereka inginkan melalui surat (16%), penyataan nilai (3%) atau video (2%). (Untuk lebih lanjut, lihat: Wasiat Etika Kongsi Pemikiran Akhir dengan Pewaris .)

Tiga peristiwa teratas yang mencetuskan perbincangan mengenai pemindahan kekayaan adalah masalah kesihatan (56%), diikuti dengan kematian keluarga ahli atau rakan (43%) atau perbincangan awal dengan penasihat profesional (34%). (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Harus Memantau Warisan Millennial .)

Bottom Line Orang tua yang kaya akan bimbang bahawa meninggalkan warisan yang besar kepada anak-anak mereka boleh melakukan lebih banyak mudarat daripada yang baik. Dan sementara kebanyakan rancangan untuk menyalurkan kekayaan mereka dan banyak yang mempunyai rencana di tempat, beberapa telah mengadakan perbincangan dengan waris mereka. Penasihat kewangan kepada pelanggan yang kaya harus memulakan dialog dengan mereka sebelum peristiwa kehidupan utama untuk memastikan niat dan kesan warisan dilaksanakan dengan baik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Mengendalikan Warisan Pelanggan

.)